中信銀行行長朱小黃在12月5日出席“21世紀(jì)亞洲金融年會”時表示，商業(yè)銀行多年賴以生存的傳統(tǒng)金融模式正在受到?jīng)_擊，銀行的天然優(yōu)勢正在喪失。銀行業(yè)務(wù)未來要做功能性的調(diào)整，要從以融資為主，向支付、代理、保管等方向調(diào)整。

　　傳統(tǒng)的銀行盈利模式

　　不再高枕無憂

　　朱小黃指出，商業(yè)銀行正在經(jīng)歷一場深刻的變革，商業(yè)銀行的生存空間也受到擠壓，存款也不再是銀行唯一重要的金融資源。銀行業(yè)最后的屏障將隨著利率市場化的全面實施而打破，如果未來銀行固守傳統(tǒng)的盈利模式，有可能會面臨生存危機(jī)。

　　朱小黃認(rèn)為，銀行過去有“吃利差”的天然優(yōu)勢。近幾十年我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題是增長，銀行等金融機(jī)構(gòu)依靠規(guī)模，在粗放式經(jīng)營的狀態(tài)下就能夠生存。在增長的主題下，社會對間接融資需求較多，銀行更傾向于融資功能，即吸收存款、發(fā)放貸款，在法定利差狀態(tài)下，銀行就可以享用吃利差的盈利模式。

　　在談到利率市場化對銀行的影響時，朱小黃指出，在利率市場化之后，銀行以融資為主的生存方式，可能轉(zhuǎn)向新的功能革命和功能改造。目前，我國間接融資的比例正在減少，直接融資的比例伴隨資本市場、債券市場的發(fā)展正逐步擴(kuò)大。銀行在這個變化當(dāng)中已經(jīng)逐步感受到生存的壓力。

　　朱小黃認(rèn)為，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)社會正在從快速發(fā)展的狀態(tài)，向平緩發(fā)展的狀態(tài)發(fā)生演變，過去銀行業(yè)的生存方式所依據(jù)的經(jīng)濟(jì)背景已經(jīng)發(fā)生變化了，調(diào)整經(jīng)營模式勢在必行。今天所謂銀行信用主要是指銀行對企業(yè)的融資能力，未來銀行的信用更多的還是體現(xiàn)在保證社會資金運行準(zhǔn)確性和安全性上。銀行業(yè)下一步要做功能性的調(diào)整，從以融資為主，向支付、代理、保管等方向為主來調(diào)整。

　　中信轉(zhuǎn)型

　　依靠渠道建設(shè)與發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融

　　朱小黃指出，為了應(yīng)對新挑戰(zhàn)，中信銀行制定了新的發(fā)展戰(zhàn)略，從去年以來做了大量的策略上的調(diào)整。第一是建設(shè)渠道，現(xiàn)在的中型銀行都面臨渠道不足的問題，使得銀行的支付服務(wù)能力和代銷服務(wù)能力都受到限制。第二是打造網(wǎng)絡(luò)支付能力，中信銀行今年推出了新的支付產(chǎn)品，希望能夠通過網(wǎng)銀業(yè)務(wù)擴(kuò)大交易規(guī)模并拓展渠道。

　　朱小黃還透露，中信銀行希望能夠把非主流業(yè)務(wù)主流化，即把業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)所延伸的以服務(wù)為主的銀行產(chǎn)品，并在未來把這類產(chǎn)品做成一個巨大的市場。

　　朱小黃認(rèn)為，銀行應(yīng)該是一個“百年老店”，所有的銀行家都應(yīng)該立足于長久生存來確定自己的戰(zhàn)略，不能盲目追求當(dāng)前的熱點和眼前利益。因為銀行關(guān)系著大量存款人的利益和資金安全，如果銀行家不考慮長遠(yuǎn)，不能未雨綢繆，可能會帶來嚴(yán)重的社會問題。（證券日報 張 歆）