11月6日，中國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司——眾安保險(xiǎn)宣布正式開業(yè)。雖然這是一家只有70名員工的小公司，但卻備受關(guān)注，是什么原因吸引了人們?nèi)绯钡哪抗猓?/p>

　　盡管眾安保險(xiǎn)一出生就被貼上“全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司”、“公司股東是阿里巴巴馬云、平安集團(tuán)馬明哲、騰訊馬化騰”等一些特殊的標(biāo)簽，但是在其背后的卻是，互聯(lián)網(wǎng)以創(chuàng)新的業(yè)務(wù)和銷售模式給老百姓帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的好處，如果再與金融領(lǐng)域中開放力度最大、開放領(lǐng)域最廣的保險(xiǎn)業(yè)一起聯(lián)手合作，更讓人們產(chǎn)生了對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)創(chuàng)新的更多期許。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增添新元素

　　一直以來(lái)，保監(jiān)會(huì)監(jiān)管層鼓勵(lì)行業(yè)積極轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，對(duì)市場(chǎng)主體“允許試錯(cuò)”，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新上表現(xiàn)出了開明、開放的監(jiān)管思路。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱，眾安保險(xiǎn)獲批籌建，是作為保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)改革的一項(xiàng)舉措，也將對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展增添創(chuàng)新元素。

　　據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)獲得保監(jiān)會(huì)審批的牌照是國(guó)內(nèi)第一家也是全球第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)牌照。監(jiān)管層不僅是基于行業(yè)發(fā)展的考慮，更是基于維護(hù)中國(guó)巨大的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)群體切身利益的考慮。顯然，眾安保險(xiǎn)在探索互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新上邁出了重要的第一步。

　　“有創(chuàng)新，就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)”�；ヂ�(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度之快讓人始料未及，但由于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)門檻低、限制少、市場(chǎng)大，與之相伴的是高速的更新?lián)Q代、推陳出新，而創(chuàng)新催生的新興應(yīng)用也不斷涌現(xiàn)出各種風(fēng)險(xiǎn)，如支付安全、互聯(lián)網(wǎng)安全以及互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中出現(xiàn)的各種安全問題，這些都成為限制互聯(lián)網(wǎng)金融深入發(fā)展的瓶頸。

　　“眾安保險(xiǎn)的開業(yè)，就是為了解決上述這些問題�！北姲脖ｋU(xiǎn)總經(jīng)理尹海向記者表示，眾安從今年2月份獲批籌備，到9月26日迅速獲得了保監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)，10月9日完成了工商注冊(cè)�？梢哉f，眾安保險(xiǎn)是全國(guó)首家為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)者和參與者提供一系列整體解決方案的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司�！氨姲脖ｋU(xiǎn)的定位是"服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)"，經(jīng)營(yíng)范圍包括與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)或家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等。”他強(qiáng)調(diào)說。

　　“眾安保險(xiǎn)就是要深入電子商務(wù)、移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域�！币�海在談起成立之初的構(gòu)想時(shí)說：“我們要研究電子商務(wù)所存在的"痛點(diǎn)"并如何運(yùn)用保險(xiǎn)形式來(lái)解決，比如商家信譽(yù)、商品真?zhèn)位蚱焚|(zhì)等，類似售后服務(wù)、物流中商品的丟失、損壞等，這些都可涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，保險(xiǎn)還可以參與到手機(jī)支付的安全性方面。在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)信譽(yù)保證保險(xiǎn)，為商家和個(gè)人提供信譽(yù)保障�！�

　　據(jù)悉，眾安保險(xiǎn)首批產(chǎn)品將于11月底或12月初推出，首批產(chǎn)品主要是與電子商務(wù)、支付相關(guān)的創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)思維下的保險(xiǎn)創(chuàng)新

　　據(jù)記者了解，眾安保險(xiǎn)的員工中有40%來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，其業(yè)務(wù)只做線上保險(xiǎn)銷售，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，是完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠的保險(xiǎn)公司。

　　“互聯(lián)網(wǎng)思維，是眾安保險(xiǎn)的立足之本”。尹海表示，“我們的運(yùn)營(yíng)和戰(zhàn)略都是圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)展開的，因此，從交互體驗(yàn)的設(shè)計(jì)、到產(chǎn)品研發(fā)部門，公司要做到人人懂互聯(lián)網(wǎng)。只有這樣，才有能力對(duì)抗未來(lái)的挑戰(zhàn)�！�

　　“眾安不是在互聯(lián)網(wǎng)上賣保險(xiǎn)，而是以互聯(lián)網(wǎng)為場(chǎng)景提供保險(xiǎn)工具。”作為曾是華泰保險(xiǎn)營(yíng)銷總監(jiān)并策劃與淘寶聯(lián)手推出的“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”產(chǎn)品的尹海表示，我們看到電子商務(wù)世界中，有大量的環(huán)節(jié)可以用保險(xiǎn)工具來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。比如淘寶的店主因?yàn)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)，要交許多保證金才能開店；假貨、劣貨造成了產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；貨運(yùn)的延誤和損壞等等。理論上交易的每個(gè)環(huán)節(jié)都有可能需要保險(xiǎn)。如果使用保險(xiǎn)工具，每個(gè)賣家購(gòu)買一份交易保險(xiǎn)，按照信用不同，付出不同費(fèi)率，每年幾百元，這些錢就能把全年出現(xiàn)的消費(fèi)者賠付全覆蓋。

　　據(jù)記者調(diào)查，2012年淘寶網(wǎng)舉行的網(wǎng)購(gòu)“雙十一”活動(dòng)當(dāng)天，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)成交量達(dá)到3000萬(wàn)筆。如果算上阿里巴巴贈(zèng)送的一些退運(yùn)險(xiǎn)，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的成交量達(dá)到了令人乍舌的5000萬(wàn)筆。

　　一直以來(lái)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)往往是一單單對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，由此造成了流程審批慢。尹海還向記者介紹：“今后產(chǎn)品都是在線上銷售，絕大部分的理賠服務(wù)也都在線完成。眾安將依靠精算手段制定規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)化理賠。如果人工一單一單審核實(shí)在不現(xiàn)實(shí)。但如果有一些需要現(xiàn)場(chǎng)查勘的線下服務(wù)，我們也將采用業(yè)內(nèi)比較普遍的第三方理賠外包服務(wù)形式。這方面其實(shí)也體現(xiàn)了一種專業(yè)化的分工。

　　對(duì)此，有保險(xiǎn)業(yè)精算師分析，如果保險(xiǎn)企業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)的各項(xiàng)因素充分發(fā)揮，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、市場(chǎng)大等優(yōu)勢(shì)將得到進(jìn)一步顯現(xiàn)。雖然像目前淘寶上賣的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)單筆絕對(duì)值可能很小，但從精算角度來(lái)看，費(fèi)率百分比有可能會(huì)高于一般保險(xiǎn)產(chǎn)品。