“雙十一”這個(gè)年輕人的另類節(jié)日即將到來(lái),多家大型的電子商務(wù)網(wǎng)站早已做好了準(zhǔn)備利用這一天來(lái)進(jìn)行一場(chǎng)大規(guī)模的打折促銷活動(dòng)。近日,記者發(fā)現(xiàn)不少年輕的朋友們都鉚足了勁兒要在這一天瘋狂購(gòu)物,網(wǎng)購(gòu)時(shí)越來(lái)越多的消費(fèi)者會(huì)選擇使用方便快捷的信用卡進(jìn)行支付,部分商家還聯(lián)合銀行信用卡推出專屬優(yōu)惠活動(dòng),吊足了持卡人的胃口。因此,“雙十一”將是信用卡消費(fèi)高峰期。對(duì)于隨后的信用卡還款事項(xiàng),記者探訪多家銀行請(qǐng)銀行業(yè)人支招。

　　銀行工作人員表示,購(gòu)物消費(fèi)過(guò)后,人們投入了忙碌的工作中,很容易忘記還款日期。逾期還款不僅會(huì)被收取透支利息和滯納金,還會(huì)對(duì)信用度產(chǎn)生影響。信用卡還款應(yīng)當(dāng)注意哪些問(wèn)題呢?

　　提升臨時(shí)額度:要一次還清

　　購(gòu)物旺季期間,對(duì)于有大額消費(fèi)需求的持卡人,一般會(huì)申請(qǐng)?zhí)嵘�信用卡的臨時(shí)額度,但需要注意的是,持卡人獲得的臨時(shí)授信額度是有“有效期”的,大多為30天。到期后持卡人的信用卡授信額度將自動(dòng)恢復(fù)到原來(lái)的額度。

　　記者致電某銀行信用卡中心,該中心客服人員解釋,“臨時(shí)額度不享受循環(huán)信用,實(shí)際刷卡額度超過(guò)原信用額度的部分將計(jì)入當(dāng)期對(duì)賬單的最低還款額,需要在到期還款日前一次還清。”若臨時(shí)額度到期時(shí),持卡人尚未歸還臨時(shí)額度中已使用部分,銀行會(huì)按一定比例收取超限費(fèi),通常為超限部分的5%。另外還要收取利息和滯納金。但也有部分銀行規(guī)定,如果到期沒(méi)有歸還超出原額度的欠款不會(huì)收取超限費(fèi),只是在這期間這張卡將無(wú)法使用,并會(huì)影響個(gè)人信用記錄。

　　“一般來(lái)說(shuō),臨時(shí)申請(qǐng)調(diào)高的額度是不能分期還的,而且期限大都在一個(gè)月內(nèi),因此臨時(shí)申請(qǐng)的額度若在本月產(chǎn)生了消費(fèi),自然就屬于當(dāng)期需歸還的賬款。所以,一定要記得按時(shí)還清,以免造成不必要的損失�！蹦硣�(guó)有銀行信用卡中心工作人員建議。

　　第三方支付:還款提前幾日

　　目前,很多消費(fèi)者為了更快捷地還款,開(kāi)始嘗試第三方支付平臺(tái)。據(jù)了解,除了支付寶以外,目前通過(guò)財(cái)付通、盛付通、快錢(qián)、銀聯(lián)在線、拉卡拉等第三方支付平臺(tái)多數(shù)都可以免費(fèi)為信用卡進(jìn)行還款。

　　不過(guò)需要注意的是,各家銀行在這些第三方支付平臺(tái)上開(kāi)通的跨行還款合作銀行會(huì)有所不同。其中建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、北京銀行信用卡等通過(guò)拉卡拉還款,需要交納2元/筆的手續(xù)費(fèi)。而目前使用電腦在支付寶給自己的信用卡還款,仍免收服務(wù)費(fèi),給他人還款將收取還款金額0.2%的服務(wù)費(fèi),最少2元/筆,最多25元/筆。不過(guò)持卡人在手機(jī)、Pad使用支付寶手機(jī)客戶端,無(wú)論給自己還是他人的信用卡還款,都免收服務(wù)費(fèi)。

　　同時(shí),消費(fèi)者需要注意,通過(guò)第三方支付平臺(tái)還款通常不能實(shí)時(shí)到賬。因此,上述銀行工作人員提醒,持卡人在通過(guò)第三方支付平臺(tái)還款時(shí)要留意銀行的到賬時(shí)間規(guī)定,最好預(yù)留出足夠的時(shí)間以便資金到賬。

　　如通過(guò)拉卡拉還款操作后,部分銀行信用卡額度是實(shí)時(shí)恢復(fù),例如招商銀行、民生銀行、光大銀行等。而有部分信用卡額度恢復(fù)需等1~3個(gè)工作日,例如華夏銀行需要T+1天,建設(shè)銀行需T+2天,中國(guó)銀行、工商銀行則需T+2個(gè)工作日。而通過(guò)支付寶等線上支付方式,大多銀行均可即日到賬。

　　耽誤還款:可申請(qǐng)臨時(shí)延期

　　工作繁忙耽誤了信用卡還款怎么辦?這個(gè)時(shí)候可以致電信用卡客服電話,向客服人員申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限。

　　據(jù)了解,即便持卡人在到期還款日還沒(méi)有還錢(qián)到信用卡里,事后,持卡人依舊可以向信用卡中心申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限。但銀行給予延長(zhǎng)的還款期限一般為3天。過(guò)了3天,如果持卡人還沒(méi)有還款,那么銀行將向持卡人收取規(guī)定的滯納金和利息等相關(guān)費(fèi)用。

　　此外,今年7月1日起《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》開(kāi)始實(shí)行,各家銀行為持卡人提供一定限額、寬限還款期的“容差容時(shí)服務(wù)”。所謂“容差服務(wù)”就是持卡人在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于10元時(shí),本月可視同持卡人全額還款,待下期還足就行�！叭輹r(shí)服務(wù)”指銀行為持卡人提供一定的還款寬限期,從最后還款日起至少延遲3天。但不少銀行規(guī)定要在到期還款日之后的第三天晚上8點(diǎn)前還,如果過(guò)了這個(gè)寬限期仍要被收取罰息。

　　溫馨提醒:最低還款額和申請(qǐng)分期還款的區(qū)別

　　購(gòu)物有時(shí)難免沒(méi)有節(jié)制,想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么,結(jié)果一看賬單,把卡刷爆了,借記卡上的余額不夠償還信用卡。如何處理?可根據(jù)您的償還能力選擇還最低還款額,或向信用卡中心申請(qǐng)分期還款。

　　如果持卡人只是臨時(shí)周轉(zhuǎn)不開(kāi),可以選擇按照還款金額的10%償還“最低還款額”,這種方式不會(huì)影響持卡人的信用記錄,也不收取持卡人的滯納金,但對(duì)于刷卡消費(fèi)的全額資金從刷卡日起,收取每日萬(wàn)分之五的罰息,且是復(fù)利,直至還錢(qián)的前一天為止。

　　相較還“最低還款額”,申請(qǐng)分期還款能夠給持卡人更多的資金周轉(zhuǎn)時(shí)間,分期還款的成本是確定、可控的,并不會(huì)隨時(shí)間的推移水漲船高,不像最低還款額的還款方式,其利息會(huì)日復(fù)一日地增長(zhǎng)。

　　但刷卡后申請(qǐng)分期還款一定是要在信用卡到期還款日的前3天致電信用卡中心。分期期限可由申請(qǐng)人自行決定,一般從3個(gè)月到36個(gè)月不等,分期付款手續(xù)費(fèi)則根據(jù)分期期數(shù)的不同而不同。