第三季度在國慶假期前結(jié)束，雖然上季末鬧的“錢荒”似乎并沒有再度上演，不過在“黃金周”到來之前，市面又有銀行調(diào)高了定期存款利率，充分利用央行準(zhǔn)許的10%利率上浮空間，以吸引市民手中的現(xiàn)金。

　　股份制銀行上調(diào)更積極

　　相比“四大行”，眾多股份制銀行在上調(diào)存款利率方面顯得更加進(jìn)取，根據(jù)銀行公告的利率，民生銀行的存款利率已全線上浮10%。以整存整取的定期存款利率為例，目前央行的標(biāo)準(zhǔn)為3個(gè)月2.6%，6個(gè)月2.8%，1年3%，2年3.75%，3年4.25%，5年4.75%。

　　上浮10%后，利率則分別為3個(gè)月2.86%，6個(gè)月3.08%，1年3.3%，2年4.125%，3年4.675%，5年5.225%。

　　盡管各家銀行存款利率上調(diào)的覆蓋面不一樣，但在調(diào)查了13家銀行利率公告后，記者發(fā)現(xiàn)1年內(nèi)的短期定期存款利率皆有上浮。

　　農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行的整存整取定期存款利率都是在利率標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高0.25%，還沒有達(dá)到10%的浮動(dòng)上限；其他內(nèi)資銀行則上浮到“頂”，活期存款也有10%的上調(diào)幅度，達(dá)到0.385%。相比起來，零存整取、整存零取、存本取息的利率調(diào)整較少，大部分銀行執(zhí)行的都是央行1年期2.85%，3年期2.9%，和5年期3%的標(biāo)準(zhǔn)利率，只有少部分銀行將這類存款的1年期利率上調(diào)0.01%到2.86%。

　　有利率更靈活的“儲(chǔ)蓄方案”

　　銀行執(zhí)行的利率標(biāo)準(zhǔn)有10%的靈活上調(diào)空間，除了直接將存款利率調(diào)高至上限，也有銀行依照儲(chǔ)戶的存款時(shí)間和金額的不同來制訂更為靈活的“儲(chǔ)蓄方案”。

　　目前該行執(zhí)行的定期存款利率部分有上調(diào)，主要集中在1年之內(nèi)短期定期存款，但如果儲(chǔ)戶的存款達(dá)到一定金額，中長(zhǎng)期的定期存款利率也可以上調(diào)。

　　例如，2年期的定期存款金額在1萬元至10萬元的，利率可上浮5%，存款10萬元以上，利率上浮10%；3年定期存款金額在10萬元以上，利率可上浮10%；5年定期存款金額要在100萬元以上，才能享受10%的利率上浮政策。

　　據(jù)了解，儲(chǔ)蓄金額較大的個(gè)人儲(chǔ)戶也可以主動(dòng)和銀行協(xié)商上調(diào)存款利率，雖然上限也是10%，但相對(duì)來說更加靈活，這也是銀行吸引大額存款的一種方式。

　　10萬存5年多得2125元

　　存款利率上浮10%之后的收益究竟有什么不同？下面就以10萬元為例，計(jì)算一下利率上浮后收益的差別。

　　按照央行基準(zhǔn)利率，10萬元的本金整存整取定期1年、3年和5年的利息收益分別為3000元、3750元和4250元，而利率上浮10%后，同樣的本金將能獲得3300元、4125元和4675元的利息。也就是說，利率上浮后同樣是10萬元，存5年定期能夠多得2125元的利息，作為一種長(zhǎng)期投資手段，定期存款收益穩(wěn)定，而且可能比其他投資方式更高。

　　在這樣的利率水平基礎(chǔ)上，結(jié)合“滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法”，即按月或年將整體資金分割成多個(gè)部分來分批存入定期，用這種方法來管理資產(chǎn)，其實(shí)就已經(jīng)是一種既穩(wěn)妥，又有高收益保障的投資策略了。

　　綜上所述，如果選擇儲(chǔ)蓄存款這種最保守的理財(cái)方式，比較好的辦法是選擇利率水平最高的銀行做整存整取，再根據(jù)自己的實(shí)際制訂儲(chǔ)蓄方案，才能“賺足”利息。