民營銀行短期內(nèi)難撼國有銀行格局

　　能否成功復(fù)制民生存懸念 中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為:“短期內(nèi)民營銀行對國有銀行難以構(gòu)成傷筋動骨的影響,但是未來可能會使現(xiàn)有的銀行業(yè)格局發(fā)生變化”

　　能否成功復(fù)制民生存懸念

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為:“短期內(nèi)民營銀行對國有銀行難以構(gòu)成傷筋動骨的影響,但是未來可能會使現(xiàn)有的銀行業(yè)格局發(fā)生變化”

　　　作為唯一重要的民營商業(yè)銀行,民生銀行一枝獨秀的開在中國銀行業(yè)的花園里,在與國有銀行的競爭中頑強的生存了下來,并且散發(fā)著獨特的芬芳。17年后,打破這一堅冰格局的曙光照亮了民營資本,也讓這“一枝獨秀”有了“三五成群”的希望。

　　“短期內(nèi)民營銀行對國有銀行難以構(gòu)成傷筋動骨的影響,但是未來可能會使現(xiàn)有的銀行業(yè)格局發(fā)生變化”,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《證券日報》記者采訪時表示。

　　難以撼動的國有銀行

　　“目前只是試點兩三家,短期內(nèi),民營銀行難以對國有商業(yè)銀行造成傷筋動骨的影響”,郭田勇說。

　　翻閱16家上市銀行的中報,僅中小銀行的資產(chǎn)總額就足以令預(yù)備籌建民營銀行的民營資本望而生畏。

　　截止到今年6月底,招商銀行資產(chǎn)總額為3.81萬億元,比年初增加4025.3億元,增幅為11.81%,仍然穩(wěn)居股份制銀行第一;興業(yè)銀行資產(chǎn)總額3.58萬億元,較期初增加3263.03億元,增長10.04%,位列第二;浦發(fā)銀行總資產(chǎn)3.47萬億元,比2012年底增加3227.35億元,增長10.26%;中信銀行集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)3.43萬億元,比上年末增長16.12%;民生銀行資產(chǎn)總額比上年末增長1980.92億元,增幅6.17%;光大銀行資產(chǎn)總額為2.47萬億元;平安銀行總資產(chǎn)1.83萬億元,較年初增長13.72%;華夏銀行總資產(chǎn)1.5萬億元,與2012年年末的1.48萬億元相比增加182.92億元。

　　城商行方面,北京銀行上半年資產(chǎn)總額達(dá)到12025億元,寧波銀行總資產(chǎn)為4439.50億元,南京銀行資產(chǎn)總額為4100.21億元。

　　中國銀監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,截至7月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到140.45萬億元,同比增長14.3%,增幅較6月份增長0.8個百分點,實現(xiàn)小幅反彈。其中,大型商業(yè)銀行截至7月末總資產(chǎn)達(dá)到60.22萬億元,同比增長8.8%,較6月份上漲1.5個百分點,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為42.9%;股份制銀行截至7月末總資產(chǎn)為25.6萬億元,同比增幅22.1%,比6月份下降0.1個百分點,下降幅度較小,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為18.2%;城商行截至7月底總資產(chǎn)為13.47萬億元,同比增長18.4%,比6月份上漲0.3個百分點,占比為9.6%。其他類金融機(jī)構(gòu)截至7月底總資產(chǎn)達(dá)到41.14萬億元,同比增長16.9%,較6月上漲0.1個百分點�！�

　　平安證券認(rèn)為,目前媒體報道的各種民營銀行試點方案,均是以成立民營企業(yè)為股東的地方性商業(yè)銀行為方向。從市場競爭角度來說,對于全國廣泛經(jīng)營的五大行和八家股份制銀行的沖擊相對可控,對于當(dāng)?shù)亟?jīng)營的城商行、農(nóng)信社可以提供類似融資金額的小額貸款公司會形成沖擊。從行業(yè)整體角度來看,民營銀行遍地開花會降低行業(yè)整體的集中度水平,增加行業(yè)的競爭,然而對于行業(yè)整體的利潤蛋糕的切分影響非常有限。

　　民營銀行“長什么樣”?

　　民營銀行有望破冰的同時,對民營銀行的各種猜測和勾勒也紛紛出爐:是設(shè)立全國性銀行還是地方性銀行?是大銀行還是小銀行?各種觀點不一而足。

　　上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受媒體采訪時指出,因為民營銀行規(guī)模比較有限,剛開始著眼點肯定是地方性的,但是如果銀行發(fā)展得好,后期也可能會有發(fā)展,但是能發(fā)展成為全國性銀行的肯定會比較少。

　　也有媒體報道,在民營銀行的注冊資金問題上,目前監(jiān)管部門主要有兩派觀點:一方主張不設(shè)上限,但門檻設(shè)定從100億元起;另一方主張10億元起,上限20億元,先搞試點。

　　“民營銀行是哪種類型的銀行要監(jiān)管機(jī)構(gòu)來裁量,大或小都要根據(jù)申報人的意愿、資本實力來綜合評定。從政策導(dǎo)向上來看,小微、三農(nóng)和社區(qū)金融是重點領(lǐng)域,但是從理論上來說,不應(yīng)該有限制”,郭田勇認(rèn)為。

　　民生銀行樣本

　　從1996年成立時的13.8億元資本金,發(fā)展到3.47萬億元的資本總額,民生銀行似乎能為即將面臨國有銀行競爭的民營銀行提供一個優(yōu)秀的范本。

　　民生銀行董事長董文標(biāo)曾如此描述民生銀行的發(fā)展軌跡:

　　從1996年1月12日正式成立到2000年12月在上海證交所上市的四年,是民生銀行發(fā)展的第一個階段,這一階段是創(chuàng)業(yè)階段。

　　從2000年12月在上海證交所上市到2009年11月26日在香港聯(lián)交所上市的10年,是其高速成長階段。2000年民生銀行的凈利潤只有2.39億元,到2009年凈利潤達(dá)到121億元,十年增長了50多倍,2000年末,民生銀行的總資產(chǎn)只有680億元,2009年末是14293億元,十年增長了20多倍。

　　民生銀行發(fā)展的第三個階段,是從2010年到2015年,計劃用五到七年的時間,通過調(diào)整提升和制度創(chuàng)新,把民生銀行辦成“特色銀行+效益銀行=好銀行”,實現(xiàn)二次騰飛。2009年下半年以來,民生銀行不但把對公領(lǐng)域的新增貸款幾乎全部投向民營企業(yè),而且通過貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整,把很多到期收回的國有企業(yè)貸款也投向了民營企業(yè),民生銀行“做民營企業(yè)的銀行”已經(jīng)悄然成型。

　　但是,業(yè)內(nèi)人士表示,民生銀行的成長道路固然可以為民營銀行提供希望,然而從某種意義上來說,有些經(jīng)驗不可復(fù)制,畢竟17年來,只有一個民生銀行。

　　銀行業(yè)格局能否生變?

　　雖然未來一段時期內(nèi),民營銀行僅是處于試點階段,但是長遠(yuǎn)來看,其將會對銀行的格局產(chǎn)生一定影響。

　　專家稱,在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾日益突出,轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)壓力不斷加大的背景下,民營銀行等中小銀行的發(fā)展,對改善金融競爭生態(tài),增加金融服務(wù)供給,緩解民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束,提高宏觀融資效率具有重要意義。

　　有觀點認(rèn)為,利率市場化使得商業(yè)銀行靠存貸利差的金飯豌可能很快被打碎。監(jiān)管的突然放松,使得商業(yè)銀行的競爭對手一下子多起來,正遭遇與狼共舞的生死關(guān)頭。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融也使得商業(yè)銀行的“高貴”門檻面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　“但是短期內(nèi),民營銀行的影響甚微,而且還面臨很多問題”,郭田勇稱。

　　全國人大財經(jīng)委副主任委員、原央行副行長吳曉靈在接受媒體采訪時指出,民營資本要進(jìn)入銀行業(yè)首先要面對爭奪存款市場的信譽挑戰(zhàn)。存款市場競爭已經(jīng)白熱化,很多村鎮(zhèn)銀行最大的困惑就是吸收資金;第二,發(fā)起成立一家銀行,不可能一開始就有分支機(jī)構(gòu)。銀行的核心業(yè)務(wù)是存款、放款和結(jié)算。單個的銀行沒有暢通的結(jié)算渠道,企業(yè)就不會去開戶;第三是股權(quán)與真實控制權(quán)的挑戰(zhàn)。如果進(jìn)入銀行是尋求控制權(quán),股權(quán)是可以集中,拿著大股份,但是不懂經(jīng)營,未必能夠真正落實控制權(quán);最后是人才的挑戰(zhàn)和競爭。

　　中國銀行監(jiān)事梅興保指出,民營銀行應(yīng)該有自己的特色,要有一定的資本規(guī)模和專業(yè)團(tuán)隊,業(yè)務(wù)上應(yīng)避免與商業(yè)銀行產(chǎn)生“同質(zhì)化”競爭�！按筱y行通過并購吃掉民營銀行在操作上不太方便,而民營銀行怕被擠掉,所以在業(yè)務(wù)上要與商業(yè)銀行差異化競爭”,他表示,發(fā)起設(shè)立民營銀行就是要為該地區(qū)的中小企業(yè)服務(wù)。

　　“大規(guī)模設(shè)立民營銀行,可能需要兩三年的時間。短期內(nèi)難以對現(xiàn)有的銀行業(yè)格局產(chǎn)生明顯的影響”,郭田勇說。

　　(證券日報 曹蓓)