繪圖/左佳歡

　　“我著急用錢才發(fā)現(xiàn)買的是份保險,未到期支取還算違約,存了三年沒多少利息不說,連本金都要被扣不少,這要怎么辦呢?”近期,本報金融維權(quán)熱線接到的“存款變保單”投訴將近50起,涉及多家銀行和壽險公司。大部分消費者在銀行、保險公司多方奔走之后,因為缺乏有效證據(jù),只能無奈選擇放棄。

　　同時,記者從人行西安分行獲悉,該行設立的金融維權(quán)熱線“12363”接到的投訴中,“存款變保單”也占據(jù)了絕大部分。本報就此特邀該行相關人士,為“存款變保單”如何維權(quán)支支招。

　　存款變保單成維權(quán)痼疾

　　“保險公司給了我兩個選擇,要么繼續(xù)繳費,要么去法庭起訴,”家住西安市東郊的市民劉女士前年存款時遭遇“存款變保單”,今年在銀行的協(xié)調(diào)下找到保險公司,要求退保,但保險公司堅持認為是劉女士單方面違約,只給她兩個選擇,讓她非常無奈。類似劉女士這樣的案例并不少,很多消費者在發(fā)現(xiàn)“存款變保單”之后,往往選擇尋找出售保險的銀行進行維權(quán),但最終發(fā)現(xiàn)銷售保險的往往是保險公司的業(yè)務員,并且因為時間較長,很多業(yè)務員已經(jīng)離職,這也為維權(quán)造成了很大困難。

　　“人行受理的投訴涉及跨市場、跨行業(yè)類交叉性金融產(chǎn)品和服務的金融消費者咨詢和投訴,如果消費者找銀行和保險公司解決不了問題,那就要通過人行的渠道來進行了。”人行西安分行相關人士表示。

　　記者了解到,人行西安分行目前已成功處理過多起“存款變保單”的投訴案例。比如沈先生在某銀行存款19000元,本打算存定期一年,但工作人員卻推薦了一款三年定期理財產(chǎn)品,說是利息相對較高,現(xiàn)在三年期滿,取錢時卻發(fā)現(xiàn)存的是保險,且利息比同期正常存款利息少了很多。經(jīng)多次與該銀行協(xié)商要求補償利息,但都未能得到合理解決,于是投訴至人行西安分行金融消費權(quán)益保護部門,要求該銀行補償利息。接到投訴后,該行派出專人到該銀行進行了調(diào)查了解,與銀行和保險公司反復溝通協(xié)商,最終該銀行同意在一周內(nèi)補償客戶的利息。

　　四招防止被忽悠

　　“‘存款變保單’因為涉及不同金融市場和機構(gòu),取證難度較大,對普通消費者來說,維權(quán)成本太高,所以還是要防患于未然,從源頭上來杜絕�！比诵形靼卜中邢嚓P人士表示,只要消費者在銀行存款或購買理財產(chǎn)品時做到以下四招,就能有效防止“存款變保單”。

　　一是“存單”“保單”要分清 存款是指存款人在保留所有權(quán)的條件下把錢暫時存儲于銀行,資金所有權(quán)還屬于你,存款到期資金還能回來。保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,傳統(tǒng)的保險是你繳的保費在未發(fā)生風險事故賠付時不能收回,附加的人壽分紅保險除外。

　　二是別信宣傳重條款 部分銷售人員片面夸大保險產(chǎn)品收益,對于保險產(chǎn)品的風險、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談,甚至將保險收益與存款進行簡單類比,夸大保險產(chǎn)品收益,使部分儲戶錯誤判斷。儲戶選擇保險產(chǎn)品時,應仔細閱讀合同相關條款,切勿輕信銷售人員的口頭宣傳,必要時可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。

　　三是擦亮眼睛慎簽單 在銀行簽署任何單據(jù)時,都要認真看清楚,所簽單子是保險單還是存款單。

　　四是電話回訪要重視 根據(jù)相關規(guī)定,保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內(nèi)實施電話回訪,存款一般沒有電話回訪,因此,如果遇到電話回訪,發(fā)現(xiàn)存款變成了保險,投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費退保,超過10天退保要損失不少保險費。

　　如果您遭遇同樣問題,也可撥打西安晚報金融工作室金融維權(quán)熱線:029-87615161尋求幫助。