近期銀行頻推高收益理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士建議市民購買時(shí)不僅要盯高收益還要防風(fēng)險(xiǎn)

　　近期，銀行紛紛推出高收益理財(cái)產(chǎn)品。 新華社發(fā)

　　剛剛過去的6月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率坐上了“火箭”一飛沖天。市民如何甄別和挑選種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品？業(yè)內(nèi)人士建議，市民買理財(cái)產(chǎn)品不僅要盯高收益，還要注意風(fēng)險(xiǎn)。

　　預(yù)期收益節(jié)節(jié)攀升

　　“最近，我手機(jī)上收到很多銀行理財(cái)產(chǎn)品信息，預(yù)期收益6%以上的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是，最高的甚至可達(dá)8%�！苯�(jīng)常購買理財(cái)產(chǎn)品的周先生說，“此前，我在一家銀行購買的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4%左右，而這家銀行近期推出的理財(cái)產(chǎn)品，多數(shù)預(yù)期年化收益率都超過了5%，高的甚至還有6%以上的。搞得我都不知道如何下手了�！�

　　“我行今天發(fā)行的33天理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5萬起5%、100萬起6%……”昨日，在某國有銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理正在為市民講解產(chǎn)品�！懊Φ眠B喝水的時(shí)間都沒有。所有同事都自覺取消了休假，全力沖擊半年考核任務(wù)�！�

　　年化收益率≠收益率

　　“很多投資者對理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率有誤解，他們認(rèn)為年化收益率就是收益率，這是不正確的�！苯煌ㄣy行理財(cái)經(jīng)理聶先生介紹：年收益率，是一筆投資一年實(shí)際收益的比率。而年化收益率，僅是把當(dāng)前收益率（日收益率、周收益率、月收益率等）換算成年收益率來計(jì)算的，并非真正取得的收益率。比如，你購買了10萬元一款年化收益率為5%的30天理財(cái)產(chǎn)品，那么實(shí)際能收到的利息為100000×5%×30÷365，約為410.95元，并非是100000×5%=5000元。

　　看懂銀行的“小聰明”

　　理財(cái)產(chǎn)品早早開賣了，但起息日卻還很遠(yuǎn)，投資者說“這是銀行耍的小聰明”。比如，重慶某銀行發(fā)售一款高收益理財(cái)產(chǎn)品，6月25日已經(jīng)開始發(fā)售，起息日卻是7月5日。這意味著，如果6月25日購買這款產(chǎn)品，資金要白白在賬戶里躺11天。在這11天里，投資者只能拿活期利息，但對銀行來說卻是一筆實(shí)實(shí)在在的存款基數(shù)。

　　招商銀行理財(cái)經(jīng)理陳女士提醒市民，在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意募集期、起息日和到賬日�！敖�期，很多銀行發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品是為了應(yīng)對6月30日的銀行年中考核，很多產(chǎn)品跨月發(fā)行，起息日基本上都在7月1日或以后。這對投資者而言，募集期過長將拉低資金的實(shí)際收益水平。”陳女士說。

　　投資理財(cái)莫忘防風(fēng)險(xiǎn)

　　民生銀行客戶經(jīng)理劉先生提醒市民，銀行理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)來自兩個(gè)方面：一是投資者不能單純地相信預(yù)期收益率的數(shù)字，一定要了解所購買產(chǎn)品的投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)評估；二是從目前的市場環(huán)境來看，短期理財(cái)產(chǎn)品主要存在資金投向、投資比例不明確的風(fēng)險(xiǎn)，這點(diǎn)尤其要注意。比如，某銀行的一款預(yù)期收益率為6%的60天期限產(chǎn)品，其投資范圍一覽說明為“同業(yè)存款等符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他投資工具”，遇到這種含糊不清的說明，投資者最好問個(gè)明白。

　　“另外，還有一款32天預(yù)期年化收益率為6.2%到6.4%的理財(cái)產(chǎn)品，其產(chǎn)品說明稱‘投資貨幣市場、同業(yè)存款比例為20%到100%，其他資產(chǎn)為不高于50%’，同時(shí)，以上投資比例可在0-20%的區(qū)間內(nèi)浮動。這意味著其他資產(chǎn)實(shí)際的投資比例可最高至70%或最低至0%，如果70%投向信托等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，這款產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的�！眲⑾壬�說。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士也表示，相對于投向產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信托等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)還是要小一些，也是可控的。

　　高收益理財(cái)產(chǎn)品也有陷阱，請掃描魔扣。