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借整合之機發(fā)力小微 平安創(chuàng)新金融服務

2013年06月19日 08:07   來源:新聞周刊   

  小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展活力的源泉所在,但小微企業(yè)發(fā)展卻面臨諸多難題,融資難就是亟待解決的一大問題。而對于平安銀行的客戶來說,這一問題迎刃而解。全新整合后的平安銀行全力打造小微貸款業(yè)務,通過標準化審批策略和流程大大提高了效率,使得小微企業(yè)能及時獲得貸款,解決經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。

  平安銀行整合后,隨著小微金融業(yè)務戰(zhàn)略地位的確立,樹立了“逐步形成可持續(xù)發(fā)展的小微金融服務商業(yè)模式,成為國內(nèi)最佳小微金融服務提供商”的價值理念,堅持“以客戶為中心”,根據(jù)小微客戶的特點,為小微客戶提供一攬子金融服務,并著重滿足小微客戶結(jié)算和融資兩大需求。根據(jù)小微客戶融資需求“小、頻、急”等特征,平安銀行專門設計了多款靈活多樣的小微融資產(chǎn)品,供小微客戶選擇使用。

  據(jù)了解,小微客戶的金融需求多樣,不僅包括信貸類需求,還包括結(jié)算、現(xiàn)金管理等非信貸類需求以及小微企業(yè)的經(jīng)營性需求與企業(yè)主的家庭財富管理需求,因此平安銀行推出針對小微企業(yè)的專屬結(jié)算產(chǎn)品。同時,平安銀行還依托集團優(yōu)勢,積極探索“1+X”綜合金融服務,向客戶提供財富管理服務、現(xiàn)金管理服務、附加增值服務等全方位的綜合金融服務,以滿足小微客戶全方位的金融需要。

  在中小企業(yè)貸款過程中,遭遇到的最普遍問題是抵押物不足或缺少抵押物的狀況,由于中小企業(yè)的經(jīng)營風險相對較高,很多銀行往往不敢輕易放款。對此平安銀行破除抵押物難題,推出了組合貸(抵押+擔保)、商戶互保聯(lián)保、市場管理方擔保、第三方自然人擔保、互助基金等多種方式,使更多的小微企業(yè)受惠。

  據(jù)悉,平安銀行的標準化審批縮短了流程時間,最快2個工作日即可完成審批。

  在云南昆明,平安銀行聯(lián)手昆明汽配行業(yè)發(fā)起的“官渡園大商圈汽配行業(yè)共同基金”項目正式啟動;在福建泉州,平安銀行與泉州市印刷復制業(yè)協(xié)會、出版發(fā)行協(xié)會聯(lián)合舉辦銀企合作融資對接會議,為印刷復制業(yè)、出版發(fā)行業(yè)融資提供了有效途徑;在湖北武漢,平安銀行與白沙洲蝦蟹市場搭建海鮮蝦蟹市場融資溝通平臺,幫助水產(chǎn)市場小微客戶解決融資難問題。今年以來平安銀行在全國各地陸續(xù)為眾多小微企業(yè)和商戶對接,解決了企業(yè)的融資需求。

  在這些成功項目中,小微企業(yè)普遍感受到平安銀行小微貸款的快速、迅捷。平安銀行小微貸款是針對標準化產(chǎn)品采用標準化的審批策略,對于房地產(chǎn)押品采用押品庫系統(tǒng)評估替代了傳統(tǒng)的第三方評估,大大縮減了審批時間,有效提升效率。在流程上,平安銀行小微貸款根據(jù)標準化、專業(yè)化、流程化的作業(yè)模式對小微貸款流程進行了全面優(yōu)化,推行審批師的“一級審批”機制,推動該行小微專營業(yè)務發(fā)展。同時,在內(nèi)部還建立了小微貸款審批的時效承諾機制,在貸款流程主要的環(huán)節(jié)上都規(guī)定了服務時間量化標準,并納入流程績效考核,以此不斷推動流程效率的提升。同時,在把控好風險過程真正解決了審批時效問題,使得小微企業(yè)能及時拿到用款,解決經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。

  平安銀行嚴格落實銀監(jiān)3號文關于“七不準”的規(guī)范要求,切實履行自己的社會責任,對小微貸實行合理定價,減輕小微企業(yè)融資成本。同時針對小微客戶貸款到期一次性還款壓力較大情況,平安銀行在同業(yè)率先推出小微貸款“自動續(xù)授信”服務。對經(jīng)營狀況正常、資信狀況良好的小微客戶,無需先行籌措資金歸還平安銀行貸款,然后再等待新貸款的發(fā)放,平安銀行將直接為其提供貸款自動續(xù)期服務,不但減輕了小微企業(yè)資金壓力,而且減輕了小微企業(yè)成本壓力。

  平安銀行小微貸款業(yè)務獲得了迅速發(fā)展。2013年以來,平安銀行小微業(yè)務取得顯著增長,截至一季度末,該行小微金融事業(yè)部所轄小微貸款余額達649.79億元,較年初增長16.4%。助力3萬多戶小微客戶解決資金難題,獲得了更好的經(jīng)營與發(fā)展。


(責任編輯:魏京婷)

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