從事水果批發(fā)生意十多年，李伯根不曾想到，沒有抵押物也能從郵儲銀行順利貸出近200萬元的資金。在他看來，這筆資金如同“及時雨”，避免公司運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)“捉襟見肘”的窘?jīng)r。

　　據(jù)了解，市場方擔(dān)保個人商務(wù)貸是福建郵儲銀行在尋求與市場管理方合作的基礎(chǔ)上，針對承租商戶的租金支付缺口需求，量身打造的特色融資貸款方式。

　　無抵押貸款

　　6月2日上午，福州海峽果品批發(fā)市場內(nèi)人聲鼎沸，桃子、荔枝、西瓜、椰子……來自全國各地的水果在這里大匯合，而后分頭流向城區(qū)各超市、農(nóng)貿(mào)市場和社區(qū)小店。

　　李伯根是福州久泰貿(mào)易公司總經(jīng)理。該公司在市場內(nèi)租用了5個檔位，加上配套的辦公樓、貨主宿舍等，年租金近200萬元。相對每天資金流水賬至少超過千萬元的交易量而言，這筆租金本不算大難題。但去年8月，臨近租金繳納最后期限時，他卻犯了難。

　　“當(dāng)時，正是水果產(chǎn)銷旺季，資金需求量很大�！崩畈�根介紹說，從預(yù)訂、收購、運(yùn)輸、儲藏到售出，果品批發(fā)銷售經(jīng)營流程長、回款慢。要一次性拿出這么多錢付租金，勢必影響正常進(jìn)貨和儲備計劃。

　　在閩侯縣南通鎮(zhèn)新建的海峽農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)物流中心從2010年9月開始試營業(yè)。經(jīng)過兩年左右的運(yùn)行，生意越來越紅火。商戶們普遍希望手中有資金，能維持經(jīng)營規(guī)模，卻又擔(dān)心因租金違約失去檔口使用權(quán)。

　　2011年3月，郵儲福建分行的第一家專屬支行郵儲馬騰支行應(yīng)運(yùn)而生。在市場走訪和調(diào)研中，郵儲銀行閩侯馬騰支行獲知部分水果批發(fā)商戶的這一燃眉之急。經(jīng)過與市場管理方以及欠租商戶們的多次溝通，該行提出了一個全新的解決方案市場方擔(dān)保個人商務(wù)貸款。“就是以市場方提供抵押擔(dān)保來進(jìn)行授信辦理貸款。”郵儲馬騰支行行長林金圳解釋說，商戶們租用檔位的產(chǎn)權(quán)是屬于市場方的，有保證金但無抵押物。

　　福州民天實(shí)業(yè)有限公司是海峽批發(fā)物流中心的管理者，負(fù)責(zé)五大市場的日常運(yùn)營與管理。該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過銀行貸款商戶不用一次性支出一大筆現(xiàn)金，相當(dāng)于慢慢分期付款，不影響經(jīng)營規(guī)模，又解決了租金拖欠問題，還有助于市場培育和后續(xù)配套建設(shè)。

　　批量授信

　　“這批哈密瓜大約有五六千公斤，當(dāng)天就能出貨清空�！泵χ�調(diào)度果品的李伯根對眼下的生意更有信心了�，F(xiàn)在，只要每月按時向銀行支付10多萬元本息，困擾他的租金難題就迎刃而解。公司少了后顧之憂，水果銷售、果蔬基地建設(shè)以及冷藏等各項(xiàng)業(yè)務(wù)蒸蒸日上。

　　從去年8月開始，通過市場方擔(dān)保這種全新的個人商貸模式，郵儲銀行馬騰支行已經(jīng)為水果批發(fā)市場的50多家商戶發(fā)放貸款1800余萬元。發(fā)放額度和時長根據(jù)租金支付的需要，最低20萬元，最高近200萬元。

　　林金圳說，加上有市場方保證金的存入，和檔位經(jīng)營權(quán)供不應(yīng)求的盛況，這種無抵押貸款新模式的風(fēng)險可防可控。從馬騰支行到水果批發(fā)市場步行不超過10分鐘。不論對于前期摸排還是貸后追蹤，都能夠近距離地走訪，根據(jù)客戶需求及時提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

　　與傳統(tǒng)的個人資產(chǎn)抵押方式不同，市場方擔(dān)保個人商務(wù)貸款方式的意義不只在信貸風(fēng)險防控上，還能從提高業(yè)務(wù)效率、降低經(jīng)營成本的角度，為數(shù)量眾多的小微貸款快速解決融資難題，也讓銀行從對單門獨(dú)戶的走訪考察走上批量授信之路。

　　在林金圳看來，這個模式頗具可復(fù)制性和推廣意義，尤其適用于一些同業(yè)商戶呈現(xiàn)集群化特點(diǎn)的商圈或?qū)�業(yè)市場。今明兩年，該行還將針對其余幾個批發(fā)市場，像蔬菜、凍品市場的商戶們，集中調(diào)研經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險特點(diǎn)，設(shè)計專門的金融服務(wù)方案，滿足他們的融資需求。