2013年6月8日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“中保協(xié)”)聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布了《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，該標(biāo)準(zhǔn)將成為商業(yè)保險(xiǎn)意外險(xiǎn)領(lǐng)域殘疾給付新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

    中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新標(biāo)準(zhǔn)對意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍較原標(biāo)準(zhǔn)有了大幅擴(kuò)展，將提高保險(xiǎn)業(yè)意外險(xiǎn)的保障范圍，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)消費(fèi)者保障權(quán)益。同時(shí)，新標(biāo)準(zhǔn)在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的先進(jìn)水平。

    根據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于人身保險(xiǎn)傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例有關(guān)事項(xiàng)的通知》相關(guān)精神，《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》將以保險(xiǎn)行業(yè)自律方式在全行業(yè)推廣使用。保險(xiǎn)責(zé)任涉及意外傷殘給付的個(gè)人保險(xiǎn)可使用本標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)責(zé)任涉及意外傷殘給付的團(tuán)體保險(xiǎn)可參考使用。從2014年1月1日起，各公司將按要求使用新標(biāo)準(zhǔn)。

    由中國人民銀行1998年公布、中國保監(jiān)會1999年轉(zhuǎn)發(fā)的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》(以下簡稱“原標(biāo)準(zhǔn)”)殘疾項(xiàng)目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，特別是在近些年國家有關(guān)部門相繼出臺殘疾分類、等級評定的國家標(biāo)準(zhǔn)的背景下，原標(biāo)準(zhǔn)已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求，需要進(jìn)行全面修訂。2008年下半年開始，中保協(xié)就啟動了對原標(biāo)準(zhǔn)的修訂準(zhǔn)備工作，充分開展業(yè)內(nèi)外相關(guān)調(diào)研，廣泛收集和研究國內(nèi)外相關(guān)殘疾標(biāo)準(zhǔn)，開展了大量基礎(chǔ)研究。2012年初，中保協(xié)在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，結(jié)合意外險(xiǎn)市場發(fā)展的最新實(shí)際以及廣大消費(fèi)者的訴求，集合業(yè)內(nèi)專家力量正式成立了專題項(xiàng)目組，研究制定人身保險(xiǎn)殘疾評定的行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)。

    為確保新標(biāo)準(zhǔn)符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)對殘疾研究的最新進(jìn)展和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，中保協(xié)還于2012年10月底專門成立了“醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會”，吸納中國法醫(yī)學(xué)會、中國殘疾人康復(fù)協(xié)會殘疾分類研究專業(yè)委員會、全國知名醫(yī)院等權(quán)威機(jī)構(gòu)的學(xué)者和專家教授20余人，全程參與到標(biāo)準(zhǔn)的研究制定工作中，對新標(biāo)準(zhǔn)的定位以及相關(guān)內(nèi)容提供專業(yè)的論證和權(quán)威的意見建議。經(jīng)過多方共同努力和業(yè)內(nèi)外專家的反復(fù)研究論證，歷時(shí)一年，最終制定并形成了目前的新標(biāo)準(zhǔn)即《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》。聯(lián)合發(fā)布方--中國法醫(yī)學(xué)會長期從事司法鑒定人員的培訓(xùn)工作，熟悉全國的司法鑒定機(jī)構(gòu)，在長期的工作實(shí)踐中，掌握國內(nèi)諸多殘疾標(biāo)準(zhǔn)實(shí)踐情況。法醫(yī)學(xué)會相關(guān)專家表示：本次與中保協(xié)聯(lián)合發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》具有殘情描述清晰準(zhǔn)確、可操作性強(qiáng)、客觀易用的特點(diǎn)，未來在鑒定過程中必將為廣大司法鑒定人員接受和使用，成為重要的殘疾評定標(biāo)準(zhǔn)。

    據(jù)介紹，新標(biāo)準(zhǔn)的制定嚴(yán)格遵循了科學(xué)性、兼容性和嚴(yán)謹(jǐn)性三項(xiàng)原則，以擴(kuò)大原標(biāo)準(zhǔn)的殘疾項(xiàng)目覆蓋范圍、提高消費(fèi)者保障程度為方向，同時(shí)積極借鑒和吸收國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)引入了世界衛(wèi)生組織頒布的《國際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》(簡稱ICF)，并與目前國內(nèi)唯一的ICF研究中心---中國康復(fù)研究中心康復(fù)信息研究所進(jìn)行了通力合作，采用基于ICF的功能和殘疾的理論架構(gòu)，對新標(biāo)準(zhǔn)的殘情條目作了國際公認(rèn)的分類與分級，使得新標(biāo)準(zhǔn)在殘情表述的完整性和系統(tǒng)性方面獲得了質(zhì)的飛躍，符合國際殘疾評定系統(tǒng)的發(fā)展趨勢，為今后行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步完善奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    新標(biāo)準(zhǔn)對人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門類、條目和等級進(jìn)行了充分“擴(kuò)容”。覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類。新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了新標(biāo)準(zhǔn)的保障范圍。其次，在條目描述方面，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中“中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙”等無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)。此外，在殘疾等級設(shè)置方面，原標(biāo)準(zhǔn)為7個(gè)傷殘等級34項(xiàng)，而新標(biāo)準(zhǔn)則擴(kuò)展增加至10個(gè)傷殘等級共281項(xiàng)傷殘條目。特別是新增加的原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障有100余項(xiàng)，將大幅增加對保險(xiǎn)消費(fèi)者的殘疾保障程度。

    中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布和推廣是國內(nèi)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)程中的一次重要改革和創(chuàng)新，對國內(nèi)意外險(xiǎn)市場的持續(xù)、健康發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義。一是有利于進(jìn)一步增加保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，擴(kuò)大意外傷殘保障范圍，切實(shí)提升保險(xiǎn)消費(fèi)者的保障權(quán)益和滿意度；二是有利于一定程度上減少保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因與國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)之間的差異而產(chǎn)生的不必要的糾紛與爭議；三是有利于進(jìn)一步提升保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)傷殘理賠管理的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化水平，為未來保險(xiǎn)業(yè)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)的規(guī)范、收集和分析提供基礎(chǔ)，推動意外險(xiǎn)經(jīng)營與管理的全面升級。

    中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步中保協(xié)將對新標(biāo)準(zhǔn)組織全行業(yè)各層級和各條線的專業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)與法醫(yī)鑒定機(jī)構(gòu)及人員的溝通與合作，促進(jìn)新標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)和第三方鑒定機(jī)構(gòu)的推廣。此外，未來還將在新標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，研究制定行業(yè)統(tǒng)一的殘疾編碼標(biāo)準(zhǔn)和系統(tǒng)，在全行業(yè)推廣使用。同時(shí)，密切關(guān)注新標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)的實(shí)施情況和保險(xiǎn)消費(fèi)者的相關(guān)訴求，力爭用3-5年的時(shí)間，進(jìn)一步搜集、分析和評估經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，逐步建立和完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整機(jī)制。（來源：中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會）

    《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》