隨著5月中國銀監(jiān)會“第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動的啟動,記者近日從工商銀行四川省分行了解到,今年以來,該行根據(jù)不同類型小微企業(yè)客戶特點,為其提供信貸、結算、電子銀行、銀行卡、現(xiàn)金管理、國際業(yè)務、投資銀行等一攬子、多樣化的金融服務。
憑訂貨單貸到了款
“工行的訂單融資這一創(chuàng)新型產(chǎn)品,解決了小微企業(yè)融資中缺少抵押物這一最頭痛的問題,真是雪中送炭啊!”據(jù)德陽市德潤達機械公司的李經(jīng)理介紹,他們作為一家沒有土地和廠房等作抵押物的小微企業(yè),僅憑方電氣公司開具的一紙訂貨單,就從工商銀行德陽市分行累計拿到了1400萬元貸款,至少拉動產(chǎn)值4000萬元,占到企業(yè)總產(chǎn)值的60%。
信貸產(chǎn)品和方式創(chuàng)新
據(jù)了解,為提高金融產(chǎn)品服務的針對性和適用性,該行以產(chǎn)品創(chuàng)新帶動市場拓展,積極推動小微企業(yè)信貸業(yè)務產(chǎn)品和方式的創(chuàng)新,因地制宜推出網(wǎng)貸通、集群聯(lián)保貸、酒貸通、商品融資、供應鏈融資、國內(nèi)保理以及訂單融資等一系列創(chuàng)新型產(chǎn)品,為企業(yè)融資提供多元化擔保渠道,有效破解小微企業(yè)融資擔保瓶頸問題。其中,圍繞工業(yè)園區(qū)批量辦理廠房抵押貸款、保證擔保貸款;圍繞專業(yè)商貿(mào)市場或零售商業(yè)區(qū)批量辦理商鋪抵押貸款、互保貸款;對處在大型企業(yè)上游的小企業(yè),辦理應收賬款托管項下的融資業(yè)務;對處于大型企業(yè)下游的貿(mào)易型小企業(yè),辦理以存貨質押項下的商品融資業(yè)務。
建立完整融資產(chǎn)品體系
據(jù)該行相關負責人介紹,近年來,四川工行建立了相對完整的小微企業(yè)融資產(chǎn)品體系,產(chǎn)品已從最初單一品種擴大到目前的小微企業(yè)周轉貸款、小微企業(yè)循環(huán)貸款、小微企業(yè)經(jīng)營型物業(yè)貸款、小微企業(yè)標準廠房按揭貸款、小微企業(yè)貿(mào)易融資等系列產(chǎn)品。此外,還建立了以省分行小微企業(yè)金融業(yè)務部、18個二級分行小微企業(yè)金融業(yè)務中心、37個小微企業(yè)支行級專營機構為主,全轄區(qū)各網(wǎng)點共同參與的小微企業(yè)金融業(yè)務服務體系。并不斷規(guī)范、優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程,提高業(yè)務效率,原則上2—5個工作日完成貸款審批。“小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要基礎,我們將一如既往積極履行社會責任,竭誠為廣大小微企業(yè)提供更加全面優(yōu)質的金融服務,努力促進四川小微企業(yè)又好又快成長!痹撠撠熑吮硎。
截至2012年,四川工行小微企業(yè)貸款余額超過520億元,增速遠高于其他貸款。此外,還創(chuàng)新實施了小企業(yè)集群客戶融資方案,為48個小企業(yè)商會、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)市場制定了專門的聯(lián)保集群小企業(yè)融資方案,累計投放56億余元,2012年末貸款余額超50億元。
○相關資料
新型商戶服務平臺:
工銀商友俱樂部
今年以來,中國工商銀行通過其新型商戶服務平臺——“工銀商友俱樂部”提供大量創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務,積極促進廣大中小經(jīng)營商戶的發(fā)展。截至目前,工行“工銀商友俱樂部”的會員數(shù)量已經(jīng)超過800萬戶,較年初增加約190萬戶,增幅超過三成。
除了給廣大商戶提供專屬會員服務和在結算收費、融資便利和理財收益等方面的專屬優(yōu)惠服務以外,工行還進一步整合了全行公司貸款、中小企業(yè)信貸、現(xiàn)金結算與管理、國際業(yè)務、信用卡、私人銀行、貴金屬等各大業(yè)務條線的產(chǎn)品和服務資源,為商戶客戶提供全方位、多功能的金融產(chǎn)品及服務。
據(jù)介紹,近年來服裝、皮革、五金、建材、水產(chǎn)、花卉等各類大型商品交易市場或產(chǎn)業(yè)集群在全國范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展,成為促進消費轉型升級和經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的重要動力。針對這類市場內(nèi)小商戶高度集中的特點,工行依托“工銀商友俱樂部”服務平臺,通過客戶細分、構建新型的客戶關系模式和有針對性的產(chǎn)品及服務創(chuàng)新,為這類客戶提供滿足其個性化需求的專屬結算、融資和信息咨詢等金融服務,積極促進其穩(wěn)健發(fā)展和升級轉型。2012年,工商銀行四川省分行為48個小企業(yè)商會、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)市場制定了專門的聯(lián)保集群小企業(yè)融資方案,累計投放貸款56余億元,2012年末貸款余額超50億元。