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星展銀行“機靈通”助推中小微企業(yè)

2013年05月28日 08:56   來源:新聞周刊   

  機械設備融資(簡稱“機靈通”)作為星展銀行(中國)一項獨立的金融產(chǎn)品,為中小企業(yè)客戶提供靈活的融資服務。機械設備是許多中小企業(yè)的主要資產(chǎn)和生產(chǎn)工具,但也是其最大的固定成本。為協(xié)助中小企業(yè)減少短期業(yè)償還本金的壓力,優(yōu)化企財務資本結構,從而讓企業(yè)實現(xiàn)更為穩(wěn)定,持續(xù)而快速的發(fā)展,星展銀行(中國)特別為中小企業(yè)提供靈活的機械設備融資產(chǎn)品及服務。

  一、客戶:

  北京的一家印刷企業(yè)。該企業(yè)在全國很多城市都有分公司,并且財務狀況良好(2012年銷售收入為6800多萬元,凈利潤為700多萬元)。

  二、主營業(yè)務:

  主要從事包裝裝潢和其他印刷。

  三、融資需求:

  星展銀行(中國)的客戶經(jīng)理在和客戶的溝通中了解到該客戶今年準備擴張,需要引進幾臺設備。

  四、客戶困難:

  缺少擴張所需的資金。五、做法:

  (一)融資方案

  目前星展銀行(中國)是國內(nèi)少數(shù)提供機械設備融資的銀行之一。與包括海德堡、曼羅蘭、三菱、小森、高寶、利優(yōu)比等在內(nèi)的國內(nèi)外知名的70多家機械設備供應商合作,為企業(yè)提供了超過10億元機械設備融資貸款,幫助企業(yè)技術升級改造和擴大再生產(chǎn),提升產(chǎn)品的內(nèi)在競爭力,降低生產(chǎn)運營成本,合理統(tǒng)籌資金安排。

  該公司引進的設備全部為星展銀行(中國)認可的設備供應商,用這些設備做抵押風險較低,再加上該客戶信用狀況一直都很好,因此星展銀行的客戶經(jīng)理給客戶量身訂做了一套完整的設備融資方案并迅速通過了審批。

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  在國內(nèi)的企業(yè)信貸市場上,一般以短期(半年至最多不超過一年)的貸款授信為主。該類“定期支付利息,到期一次性還本”的貸款產(chǎn)品,原則上只能支持公司的流動資金需求,而無法支持其技術升級改造和擴大再生產(chǎn)的設備固定資產(chǎn)投入。此外,該類貸款多半以土地使用權和廠房所有權作為抵押物,對于缺乏自有土地廠房的小型制造類企業(yè)而言,較難或無法取得銀行的信貸支持。

  星展銀行的“機靈通”產(chǎn)品為中長期(一般為二到四年)貸款,能為企業(yè)在新購設備投入時,有效及時提供信貸支持,原則上以新購入的設備作為抵押,?顚S觅J款資金必須匯入指定設備供應商的賬戶(以受托支付形式進行),符合“三個辦法一個指引”的要求)。同時,“機靈通”產(chǎn)品將隨著設備的投入產(chǎn)出,匹配每月分期歸還等額貸款本息的現(xiàn)金流,減少短期償還本金的壓力,優(yōu)化企業(yè)財務資本結構,從而讓企業(yè)實現(xiàn)更為穩(wěn)定,持續(xù)而快速的發(fā)展!皺C靈通”還能支持制造型企業(yè)實現(xiàn)科技類創(chuàng)新,通過幫助其技術升級改造和擴大再生產(chǎn),提升產(chǎn)品的內(nèi)在競爭力,降低生產(chǎn)運營成本,合理統(tǒng)籌資金安排。

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  該客戶談到與星展銀行(中國)的合作感到非常愉快,認為星展銀行(中國)不僅服務好,效率也高。據(jù)了解,該客戶下個月還會引進幾臺設備并已經(jīng)決定繼續(xù)和我們合作。

  六、案例點評:

  大多數(shù)中小微企業(yè)在財務報表和抵押物方面有所欠缺。為此,星展銀行(中國)在銀行產(chǎn)品與服務創(chuàng)新方面著力在這兩方面進行,開辟非房產(chǎn)抵押融資渠道,并提供靈活的量身定制服務,提升中小企業(yè)金融業(yè)務的核心競爭力。

  (整理朱永康)


(責任編輯:康博)

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