神秘的“黑卡” 資料圖片

　　詹姆斯·邦德在沒有任何預(yù)約的情況下，僅憑一張黑色的卡，巴哈馬高檔酒店接待員就主動帶他進(jìn)了上等套房。電影007系列《皇家賭場》中的場景，映入現(xiàn)實。不用奢華裝扮，掏出信用卡的剎那，服務(wù)生已經(jīng)意識到，站在面前的顧客“不一般”。

　　在國內(nèi)，各家中資私人銀行蜂擁推出了自己的“黑卡”，以拴住金字塔尖的客戶。

　　黑卡：年百萬境外消費

　　黑卡，美國運通1999年起發(fā)行的最頂級黑金信用卡——百夫長卡的俗稱。與一般信用卡最大不同的是，黑卡“不設(shè)信用額度上線”。

　　運通的黑卡進(jìn)入中國，是在2012年。目前，國內(nèi)僅工行與招行具有運通黑卡的發(fā)卡資格。“私人銀行最大的困難是服務(wù)質(zhì)量無法管理，運通不僅對客戶分層，同時對信用卡合作的商戶也進(jìn)行等級分層，每個等級定了不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，造就差別化、個性化的等級服務(wù)。國內(nèi)的機(jī)構(gòu)，必須發(fā)過運通白金卡且通過考察后才能發(fā)黑金卡�！闭行胸敻还芾順I(yè)務(wù)總監(jiān)陳昆德說。

　　事實上，黑卡并不是“有足夠的錢”就能擁有，客戶必須得到銀行的邀約才能申辦。為了保證客戶和服務(wù)的質(zhì)量，銀行一般不會主動宣傳黑金卡。

　　黑卡持有人一般為商旅人士，由于運通在中國的商戶合作及收單網(wǎng)點還很少，因此黑卡的持有者大抵有經(jīng)常出國的需求�！昂诳ǖ某钟腥瞬粌H有錢，而且舍得花錢，不在乎錢”。陳昆德認(rèn)為，頂級私人銀行客戶在乎的不是年費多少，而是獨特服務(wù)體驗與尊貴地位體現(xiàn)。

　　在國內(nèi)，工行與招行對發(fā)行的運通黑金卡收取年費標(biāo)準(zhǔn)均為18000元人民幣，對邀約客戶的標(biāo)準(zhǔn)，有一個基本模型。“主要是考察客戶的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)流動性，生活品位、消費習(xí)性，及客戶對銀行的貢獻(xiàn)度。年消費境內(nèi)200萬人民幣或境外100萬人民幣是一個基本門檻�！惫ど蹄y行私人銀行部相關(guān)人士稱。

　　上述兩家銀行的運通黑金卡的發(fā)行量目前均是“幾百張”，運通給中國的指標(biāo)是3年發(fā)10000張，工行、招行計劃各發(fā)5000張。目前國內(nèi)的黑卡持有人一般都是福布斯、胡潤等社會公認(rèn)的財富榜成員或者香港馬會會員，“主要還是集中在一線城市，很多是公認(rèn)有實力的明星企業(yè)家”。

　　黑卡持有人一般具有以下標(biāo)簽：男性，知名企業(yè)CEO、總裁或董事長，35歲~60歲，擁有多輛轎車、多處豪宅，享受私家游艇、飛機(jī)。

　　頂級卡之國產(chǎn)版

　　作為對頂級私人銀行客戶的一種服務(wù)方式，與運通黑卡類似，中資銀行也有自己的“黑卡”。

　　“黑金卡比白金卡高一個等級，國內(nèi)很多銀行也發(fā)行，有些叫‘無限卡’，有些叫‘世界卡’，都是專門為金字塔尖頂級客戶量身打造的信用卡。”某股份制銀行個人銀行部負(fù)責(zé)人稱。

　　中資行的無限卡，名稱源自信用額度“無上限”，同樣需要銀行的邀約才能申辦�！捌鋵嵭庞妙~度也不是沒有上限的，只不過額度比較高，大部分持卡人的透支額都達(dá)不到，所以感覺不到上限�！鄙鲜龉煞菪袀�人銀行部負(fù)責(zé)人說，“邀約辦卡很大程度上是一種宣傳噱頭”。銀行一般開發(fā)一種計分卡技術(shù)，通過綜合評判來篩選客戶，與白金卡的審核標(biāo)準(zhǔn)差異不大，“一看資產(chǎn)狀況，二看征信記錄”。

　　目前，廣發(fā)銀行、招商銀行的無限卡年費分別為12000元、10000元；民生銀行與建行的鉆石卡年費分別達(dá)10000元和5800元。

　　中資銀行的無限卡均與銀聯(lián)、Visa或萬事達(dá)合作推出。各家銀行為這些財富金字塔尖的客戶配套提供了增值服務(wù)。

　　“銀行一般以信用卡作為客戶分層的載體，不同等級客戶享受的增值服務(wù)不一樣”。工行私人銀行部人士說，該行最頂級客戶的增值服務(wù)包括醫(yī)療健康安排、藝術(shù)品鑒賞、高端經(jīng)濟(jì)、投資論壇，高端或?qū)�屬奢侈品定制和購買等。

　　“也有一些更個性化的服務(wù)，如品嘗平時吃不到的私人會所美食，滿足客戶某種潮流或另類的生活方式”。不過，上述私人銀行部人士認(rèn)為，中國頂級私人銀行客戶的個性化服務(wù)，不少還是銀行吸引客戶的噱頭，大部分都模仿歐美，準(zhǔn)入門檻不高。

　　形似非神似

　　在歐美，以信用卡為載體的頂級客戶服務(wù)架構(gòu)已分層，并鋪設(shè)了高端消費和服務(wù)的收單體系。運通同世界頂級酒店、度假村、航空公司、餐廳、私人會所、高爾夫俱樂部及協(xié)議商家有深厚合作關(guān)系。黑卡不僅能覆蓋低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服務(wù)，及娛樂、航空、旅游等增值需求，在頂級客戶定制服務(wù)上也已成體系，包括預(yù)定或購買豪華游艇、私人飛機(jī)等。

　　中國頂級私人銀行客戶服務(wù)，目前仍處于摸索階段。模仿了歐美頂級服務(wù)的奢華外表，卻還沒學(xué)到其內(nèi)質(zhì)，更忽略了本土客戶務(wù)實的需求。

　　歐美私人銀行已經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，很多高端客戶已是第三、第四代，注重生活體驗。而中國大部分私銀客戶是創(chuàng)業(yè)一代，“做實業(yè)起家，學(xué)歷不高，對生活方式的要求也不高”。歐美頂級私銀服務(wù)是為貴族量身定制，而目前國內(nèi)私銀很大程度只是信托、PE等投資產(chǎn)品的代銷平臺。

　　陳昆德認(rèn)為，中國私銀客戶的需求在“漸進(jìn)過程中”。

　　他把這個過程分為三個階段，第一階段是2007年內(nèi)地私銀業(yè)務(wù)剛推出時，外界還不知私銀為何物，“最大的需求是特權(quán)服務(wù)，比如VIP身份辦理業(yè)務(wù)不排隊等”；目前正處在第二階段，投融資需求旺盛；第三個階段，根據(jù)中國私銀客戶的特定需求，提供一系列配套的特色服務(wù)，“正在準(zhǔn)備中”。 據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》