3月25日,建行行長張建國在業(yè)績說明會后接受 《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,建行對房地產(chǎn)確立了穩(wěn)健支持的政策,每年新增房地產(chǎn)開發(fā)貸300億元左右。
由于原鐵道部是建行總行級別的戰(zhàn)略客戶,對于新成立的中國鐵路總公司貸款,張建國表示:“中央政策明確鐵道部發(fā)行的債券繼續(xù)享有國有信用主權(quán)評級的等級,所有的政策支持一如既往。我個人覺得2590億元的債權(quán)是一個合理的水平!
另據(jù)介紹,建行去年全口徑的地方融資平臺貸款余額為7400億元,其中監(jiān)管類貸款4500億元,較上年減少182.95億元。
利率市場化影響已現(xiàn)
作為首家發(fā)布今年業(yè)績報告的國有大行,建行去年歸屬股東凈利潤1931.79億元,較上年增長14.13%,利潤增速創(chuàng)6年新低。
在業(yè)績說明會上,張建國表示,“我們沒想到是第一家披露業(yè)績的大行,發(fā)布的時間是董事會在上一年就確定下來的。中國的經(jīng)濟進(jìn)入個位數(shù)的增長時代,我們期盼著銀行能夠穩(wěn)健發(fā)展!
建行副行長胡哲一也表示,經(jīng)濟是金融的基礎(chǔ),首先要看大環(huán)境,宏觀經(jīng)濟的增長由高速走向平穩(wěn)、持續(xù)、合理、均衡的階段過度。建行利潤增速的放緩既有外部經(jīng)濟環(huán)境的原因,也有內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整可續(xù)發(fā)展的因素。
胡哲一還表示,去年以來利率市場化改革在加大,市場和同業(yè)的競爭也在加劇,建行對經(jīng)營方面進(jìn)行了結(jié)構(gòu)性的調(diào)整。另外,監(jiān)管對收費政策的調(diào)整,也影響了銀行盈利。
對于利率市場化的影響,張建國坦言:“利率市場化去年上半年實際上對本行影響不大明顯,下半年已經(jīng)慢慢產(chǎn)生影響。存款的反應(yīng)是最為及時的,部分存款去年下半年就開始了重新定價,今年貸款也重新定價,市場化的產(chǎn)品按照市場的價格不斷調(diào)整。”
在各家銀行爭相拉存款的背景下,銀行存款的成本也大幅提高。年報數(shù)據(jù)顯示,2012年,建行利息支出2500.39億元,較上年增加723.64億元,增幅為40.73%。其中客戶存款利息支出2085.91億元,較上年增加566.19億元,增幅為37.26%,主要是由于平均成本率較上年提高37個基點、平均余額較上年增長11.49%。
不過,2012年年報顯示,建行實現(xiàn)利息凈收入3532.02億元,較上年增加486.30億元,增幅為15.97%;在營業(yè)收入中占比為76.66%。2012年,建行凈利息收益率(息差)為2.75%,較上年提高5個基點。
監(jiān)管類平臺貸減少183億
2012年年報顯示,建行不良貸款余額746.18億元,較上年增加37.03億元。長江三角洲不良貸款率上升明顯,由1.31%上升至1.97%。不良貸款金額由192.64億元增加137億元至329.41億元,增幅達(dá)到71%。
對此,張建國表示,不良貸款主要是由于長三角地區(qū)的原因造成的,但整體環(huán)境依然活躍。對于已暴露問題的風(fēng)險,總行、分行已加大風(fēng)控力度,目前問題已經(jīng)過去。
建行首席財務(wù)官曾儉華在業(yè)績發(fā)布會上透露,去年建行盤活、清收、處置資產(chǎn)380億元,其中核銷66億元,回收200多億元。
張建國對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示:“房地產(chǎn)在全世界任何一個經(jīng)濟體中都是支柱產(chǎn)業(yè)之一,而且上下游產(chǎn)業(yè)鏈巨大。我們對房地產(chǎn)確立一個穩(wěn)健支持的內(nèi)部口徑,根據(jù)自身的狀況每年差不多在開發(fā)貸款上增加300億元左右。別的行哪怕增加1000億元,或者不增加,我們也不會變化,只是穩(wěn)步增加!
不過,年報顯示,建行2012年房地產(chǎn)開發(fā)貸余額4157.70億元,較上年減少33.90億元。
在城鎮(zhèn)化的背景下,銀行的平臺貸備受關(guān)注。年報顯示,該行政府融資平臺貸款得到有效控制與清理,監(jiān)管類平臺貸款余額較上年減少182.95億元,現(xiàn)金流全覆蓋類貸款占比93.90%。
另據(jù)介紹,,建行去年全口徑的地方融資平臺貸款余額為7400億元,監(jiān)管類的貸款4500億元,債券200多億元。
張建國表示:“監(jiān)管類的平臺貸不良減少、比率下降,平臺貸款的余額也在降低。全口徑的平臺貸款也一樣,整體上非常穩(wěn)健,F(xiàn)金流全覆蓋越來越高,超過93%,現(xiàn)金流基本覆蓋、半覆蓋的比率都在提升,沒有覆蓋的微乎其微!
隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快,建行制定了專門的金融服務(wù)方案。新任建行副行長章更生表示,建行姓“建”,很多建設(shè)和城鎮(zhèn)化有關(guān)。
一方面城鎮(zhèn)化是國家戰(zhàn)略層面提出的要求,建行積極響應(yīng)國家號召。另一方面城鎮(zhèn)化也給商業(yè)銀行帶來商機,是銀行尋求新業(yè)務(wù)的增長點。