截止2012年底，“小額便利貸”受惠了佛山地區(qū)1000多戶小微企業(yè)。通訊員供圖

　　策劃人語

　　去年，全球經(jīng)濟疲軟，佛山實體經(jīng)濟遭受較大沖擊，而中小微企云集的佛山同樣受到不少影響。佛山市長劉悅倫在《關(guān)于進一步培育和扶持我市小微企業(yè)發(fā)展的建議》提案座談會上提出，各級部門要在成本、市場、融資和軟環(huán)境建設(shè)上提供更好環(huán)境，加大服務(wù)力度，把小微企業(yè)的發(fā)展提升到更高的水平。

　　近年來，佛山一批金融單位特別為小微企業(yè)“解渴”，撫平融資難之痛作出了不懈努力。踏入2013年，佛山各大金融機構(gòu)在面對小微企業(yè)的融資任務(wù)仍是任重道遠。對此，《信息時報·新佛山》特別策劃“銀行小微企業(yè)特色產(chǎn)品巡展”專題，通過介紹佛山各家銀行機構(gòu)針對本土小微企業(yè)所推出的特色融資服務(wù)，以此了解銀行為小微企業(yè)發(fā)展提供的金融支持，從而更好地服務(wù)佛山金融行業(yè)，促進同業(yè)和經(jīng)濟市場的發(fā)展。

　　工商銀行佛山分行“小額便利貸”的小微企業(yè)信用貸款服務(wù)自2011年8月推出市場以來，受到了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的廣泛歡迎。截至2012年底，該行已向佛山地區(qū)的1000多戶小微企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”，貸款余額超13億元，平均向每戶企業(yè)提供了約130萬元的貸款支持，不僅有效緩解了制約小微企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題，還有力地促進了小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

　　據(jù)介紹，“小額便利貸”主要依據(jù)企業(yè)及其業(yè)主的信用狀況辦理，無須提供抵押或其他擔(dān)保，符合相應(yīng)條件的貸款可在3～5個工作日內(nèi)完成審批發(fā)放，放貸金額最高達200萬元，貸款期限最長達7個月，非常契合小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點。

　　服務(wù)案例：無須抵押即獲200萬貸款

　　對于“小額便利貸”的這些特點，在佛山市大瀝鎮(zhèn)經(jīng)營五金家具加工業(yè)務(wù)的鄺先生有著切身的體會。鄺先生開始時與他人合伙創(chuàng)建工廠經(jīng)營小五金加工，后期與他人拆伙，個人獨資開辦五金家具加工廠。隨著生意越做越大，訂單越來越多，鄺先生公司的資金鏈逐漸緊張起來。由于沒有可供抵押的土地和廠房，很難從銀行得到貸款，在資金缺乏的時候鄺先生往往求助于私人借貸，成本很高。

　　后來鄺先生抱著試試看的心理，向大瀝當(dāng)?shù)氐墓ど蹄y行提交了“小額便利貸”的申請，第二天銀行便派人到企業(yè)進行實地考察。通過查看企業(yè)的銀行對賬單、現(xiàn)金流水賬、稅款繳納、工資支出、水電費報表，測算企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流情況、貨款回籠情況，證明客戶擁有持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)營性凈現(xiàn)金流和可觀察凈資產(chǎn)，就立即采取信用方式向企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”貸款，客戶無須提供抵（質(zhì)）押或保證擔(dān)保，只須追加企業(yè)主及其配偶提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保即可。

　　鄺先生非常高興地告訴記者，“沒有想到的是，短短幾天銀行的200萬元貸款就劃到賬上，緩解了我的燃眉之急。有了銀行的支持，我做實業(yè)的信心更足了�！�

　　記者點評

　　有效解決小微企業(yè)資金瓶頸

　　對于小微企業(yè)，每次貸款都需要提供抵（質(zhì)）押或保證擔(dān)保有點“強人所難”�！靶☆~便利貸”信用貸款業(yè)務(wù)更為靈活，能更有針對性地解決小微企業(yè)發(fā)展過程中的資金瓶頸問題。

　　另一方面，這種過去被大家認(rèn)為風(fēng)險很大的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)，到目前為止質(zhì)量十分優(yōu)良，這一方面充分說明廣大小微企業(yè)誠實守信，另一方面也與工商銀行佛山分行在風(fēng)險管理方面的創(chuàng)新是分不開的。在“小額便利貸”的貸款審批和貸后管理上，該行不僅認(rèn)真審查小微企業(yè)本身信用狀況，還將貸款風(fēng)險與小微企業(yè)所在的專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群聯(lián)系起來，根據(jù)小微企業(yè)客戶群體經(jīng)營特點、交易商品種類、商業(yè)模式和運作流程等全面梳理風(fēng)險點，有針對性地制定風(fēng)險防控措施，不僅有效地控制住了風(fēng)險，還大大提高了營銷效率，凸顯了大銀行開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢。