財(cái)聯(lián)社12月13日訊（記者 彭科峰）保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，遏制銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，金融監(jiān)管部門義不容辭。 

　　12月13日，山東金融監(jiān)管局發(fā)布了“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管聯(lián)動工作指引（試行）”，首次明確指出對“消保不力”的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門可以依法依規(guī)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)采取限制業(yè)務(wù)范圍等措施。

　　依據(jù)公開信息，這也是年內(nèi)首個出臺的省級層面的金融消保監(jiān)管聯(lián)動執(zhí)行文件。 

　　山東：八類情形將被監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注

　　今日上午，山東金融監(jiān)管局發(fā)文稱，為進(jìn)一步壓實(shí)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，強(qiáng)化行為監(jiān)管，增強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管工作系統(tǒng)性、前瞻性、有效性，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管聯(lián)動工作指引（試行）（下稱《指引》）。指引自2025年1月1日起施行。 

　　山東金融監(jiān)管局明確指出，符合以下八種情形的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)作為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管工作重點(diǎn)關(guān)注對象，進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)動措施。 

　　一是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)結(jié)果不佳的，包括：銀行機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評級結(jié)果為三級及以下，或排名處于后10%（含）；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在三級及以下，且排名處于后10%（含）；評級結(jié)果較上次出現(xiàn)級次下調(diào)的；同類機(jī)構(gòu)排名或評級結(jié)果檔次連續(xù)兩次下降。 

　　二是信訪舉報(bào)投訴總量、相對量等指標(biāo)在同類金融機(jī)構(gòu)中持續(xù)靠前。 

　　三是信訪舉報(bào)投訴矛盾糾紛化解率在同類金融機(jī)構(gòu)中持續(xù)靠后。 

　　四是因保護(hù)工作不到位或者發(fā)生侵害消費(fèi)者權(quán)益行為導(dǎo)致發(fā)生金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)重大事件。 

　　五是因存在相關(guān)問題年度內(nèi)被監(jiān)管部門采取常規(guī)性一般監(jiān)管措施頻次明顯較多，或被采取強(qiáng)制性監(jiān)管措施、行政處罰措施。 

　　六是對監(jiān)管提出的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的監(jiān)管意見、整改要求落實(shí)明顯不到位，導(dǎo)致問題長期未得到解決。 

　　七是因矛盾糾紛化解不力，導(dǎo)致產(chǎn)生信訪積案且長期未能有效推動處置。 

　　八是有客觀證據(jù)表明，金融機(jī)構(gòu)因金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任落實(shí)不到位產(chǎn)生嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益問題，或者存在較大風(fēng)險(xiǎn)。 

　　相關(guān)情況納入董監(jiān)高履職評價(jià) 嚴(yán)重者可采取各項(xiàng)措施

　　財(cái)聯(lián)社記者注意點(diǎn)，《指引》還規(guī)定，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促金融機(jī)構(gòu)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職情況納入董事、監(jiān)事、高級管理人員履職評價(jià)自評體系，明確評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與指標(biāo)權(quán)重。 “監(jiān)管部門將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員考察談話必談內(nèi)容”。 

　　另外，《指引》還明確，對于未落實(shí)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》關(guān)于消費(fèi)投訴處理制度建設(shè)、情況報(bào)告、問題整改等相關(guān)要求的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門可以依法依規(guī)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)采取限制業(yè)務(wù)范圍等措施。 

　　值得注意的是，總局層面對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也高度關(guān)注。11月初，金融監(jiān)管總局聯(lián)合中國人民銀行、中國證監(jiān)會在京召開第一次金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)監(jiān)管聯(lián)席會議。會議強(qiáng)調(diào)，督促金融機(jī)構(gòu)將保護(hù)金融消費(fèi)者、投資者合法權(quán)益各項(xiàng)要求嵌入業(yè)務(wù)經(jīng)營各環(huán)節(jié)、全流程，切實(shí)落實(shí)主體責(zé)任， 

　　金融監(jiān)管總局還指出，該會議的召開標(biāo)志著金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制正式建立。