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警惕農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資!

2024-11-20 16:35 來源:央廣網(wǎng)
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(責(zé)任編輯:馬欣)
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警惕農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資!

2024年11月20日 16:35    來源: 央廣網(wǎng)    

  伊春市財(cái)政局提醒您,提高防范意識,警惕農(nóng)民合作社領(lǐng)域的非法集資。

  非法集資行為,是指違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,具有非法性、公開性、利誘性和社會性等四個特征。下面來看看農(nóng)民合作社領(lǐng)域的非法集資。

  特征及風(fēng)險(xiǎn)

  農(nóng)民合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎(chǔ)上,同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者,自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。以其成員為主要服務(wù)對象,提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買,農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運(yùn)輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的技術(shù)、信息等服務(wù)。

  我國正處在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步推進(jìn)的重要時(shí)期,農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展具有巨大空間和強(qiáng)大生命力。但也存在一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號,突破“社員制”“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金;有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺,欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾,再加上農(nóng)村地區(qū)群眾防范非法集資意識相對更弱,又缺乏投資渠道,農(nóng)民合作社已成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域,農(nóng)村地區(qū)成為防范非法集資工作的重點(diǎn)地區(qū)。

  套路與解析

  套路一:部分農(nóng)民專業(yè)合作社違規(guī)吸收存款、發(fā)放貸款

  一些農(nóng)民合作社假借信用合作名義,成立資金互助部等,變相開展非法存貸款業(yè)務(wù)。而我國法律規(guī)定,農(nóng)民合作社并非金融機(jī)構(gòu),不能吸收社員存款和發(fā)放貸款。這類合作社風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足,一旦資金鏈斷裂,常出現(xiàn)跑路現(xiàn)象,參與者損失慘重。

  套路二:以吸收為社員為非法集資掩護(hù)

  一些不法分子以加入農(nóng)民合作社可獲得高收益吸引市民,入社門檻很低,只需填一張入社申請表,即可獲得一張類似于銀行存折的“社員股金證”或“社員互助金證”憑證,憑證可到合作社提取收益,將不特定公眾吸收為社員,用以規(guī)避非法集資“向不特定公眾吸收資金”的規(guī)定。

  套路三:“山寨銀行”故意混淆農(nóng)民合作社與農(nóng)信社或農(nóng)商行區(qū)別

  有的合作社設(shè)有類似銀行的固定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),設(shè)置存取款窗口,懸掛銀行利率牌,甚至門頭裝潢與銀行相似,假冒銀行,以更高的利率和送米送油引誘農(nóng)民存款,違反法律規(guī)定。

  典型案例

  2015年年初,媒體曝光了一個涉及12億元集資騙局的農(nóng)民合作社,曾引起廣泛關(guān)注。“三地”農(nóng)民專業(yè)合作社在短短7年過程中,編織了一個瘋狂吸金的“神話”。

  這個合作社以高額利息回報(bào)、押錢領(lǐng)取農(nóng)資、高價(jià)收購小麥、免費(fèi)出國旅游等多種手段,在多個農(nóng)村設(shè)立“分社長”誘使廣大農(nóng)民“入社”集資,對象涉及兩縣以及周邊地區(qū)乃至全國其他省和直轄市。經(jīng)警方初步摸排,“三地”合作社涉嫌非法集資案涉及人數(shù)3.6萬多人。知情人士介紹:“這是一種傳銷式的龐氏騙局,收取下一個社員的本金,償還上一個社員的利潤。三地合作社沒有實(shí)體項(xiàng)目,更談不上有效盈利。長時(shí)間下來,資金漏洞越來越大,最終肯定是要崩盤的”。

  防范方法

  1.提高防范意識,認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。天上不會掉餡餅,對“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

  2.農(nóng)民合作社開展信用合作業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)部門的批準(zhǔn),且應(yīng)當(dāng)遵循業(yè)務(wù)限于內(nèi)部成員,服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,吸股不吸儲,分紅不分息等原則,加入前要考察其是否有農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照及是否獲業(yè)務(wù)批準(zhǔn)。

  3.不參加情況不明的講座、免費(fèi)旅游、免費(fèi)茶話會及免費(fèi)參觀等活動。莫貪小便宜,拒絕小恩惠,防止因小失大。

 

(責(zé)任編輯:馬欣)


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