今年一季度，銀行系險(xiǎn)企普遍出現(xiàn)虧損或盈利倒退。

　　文|記者何秀蘭

　　不久前，山西銀保監(jiān)局就農(nóng)銀人壽山西分公司等多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在部分投訴處理告知內(nèi)容不符合規(guī)定，不同程度存在未告知核實(shí)情況、依據(jù)理由、救濟(jì)途徑等問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。今年4月，農(nóng)銀人壽湖北分公司因未如實(shí)記錄借意險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)被湖北銀保監(jiān)局處以15萬(wàn)元罰款，相關(guān)責(zé)任人亦被警告和罰款。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，農(nóng)銀人壽已收到監(jiān)管開(kāi)出的3張罰單，累計(jì)被罰15.3萬(wàn)元。

　　償付能力報(bào)告顯示，今年一季度，銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)普遍“開(kāi)門(mén)不紅”，多家險(xiǎn)企出現(xiàn)虧損或者盈利倒退。其中，農(nóng)銀人壽一季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入215.8億元，同比上升14.7%；凈利潤(rùn)5.73億元，同比下降44.1%。雖然增收不增利，但農(nóng)銀人壽一季度凈利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率卻在10家銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)中領(lǐng)先。

　　今年一季度資本市場(chǎng)大幅波動(dòng)，銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)的凈利潤(rùn)普遍“飄綠”。農(nóng)銀人壽將從哪些方面提高盈利能力，相關(guān)人士未立即回復(fù)《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者的置評(píng)請(qǐng)求。

　　多家銀行系險(xiǎn)企虧損，農(nóng)銀人壽盈利縮水

　　《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，今年一季度，農(nóng)銀人壽、建信人壽、工銀安盛人壽、民生人壽、交銀人壽、中郵人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽、中信保誠(chéng)人壽、中銀三星人壽等10家銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)合計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1586.32億元，同比增長(zhǎng)25.12%；合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-11.09億元，同比增長(zhǎng)-122.22%。

　　具體而言，中郵人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入424.95億元位居首位，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入超過(guò)200億元的還有建信人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛人壽，分別為302.27億元、215.8億元、208.8億元。

　　一季度，銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)大面積虧損，民生人壽以-13.82億元的凈利潤(rùn)虧損最甚，緊接著是中郵人壽-6.41億元、光大永明人壽-0.77億元、建信人壽-0.39億元。農(nóng)銀人壽業(yè)績(jī)規(guī)模雖遜于多家同行，但以5.73億元的凈利潤(rùn)穩(wěn)坐“頭把交椅”，其它幾家盈利的銀行系險(xiǎn)企凈利潤(rùn)普遍低于2億元。

　　面對(duì)虧損，中郵人壽在一季報(bào)中解釋稱，受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，其他綜合收益較上季度降低72.9 億元。

　　一季度資本市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，在各險(xiǎn)企的一季報(bào)里是顯而易見(jiàn)的。10家銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)中，有7家的綜合投資收益率出現(xiàn)負(fù)值，出現(xiàn)正值的僅有中信保誠(chéng)人壽1.28%、交銀人壽0.78%、農(nóng)銀人壽0.48%，投資收益率普遍不高。單從凈資產(chǎn)收益率來(lái)看，農(nóng)銀人壽以6.44%的凈資產(chǎn)收益率位居榜首，緊接著是招商信諾人壽2.11%，其余險(xiǎn)企的凈資產(chǎn)收益率均在1%以下。

　　事實(shí)上，農(nóng)銀人壽一季度凈利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率雖然在10家銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)先，但其一季度增收不增利。農(nóng)銀人壽一季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入215.8億元，同比上升接近1.5成；凈利潤(rùn)5.73億元，同比接近“腰斬”。

　　此外，農(nóng)銀人壽的核心償付能力出現(xiàn)下滑，一季度末，綜合償付能力充足率182.30%，較上季度末上升3.4%；核心償付能力充足率102.33%，較上個(gè)季度末下降29.86%。償付能力充足率雖然能滿足監(jiān)管要求，但低于同行平均水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，10家銀行系壽險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)期綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率的均值分別為204.05%、135.51%。

　　肖彬、梅勵(lì)搭班，均系農(nóng)銀“女將”

　　公開(kāi)資料顯示，農(nóng)銀人壽前身是2005年成立的嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“嘉禾人壽”）。2012年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行入股嘉禾人壽成為持股51%的大股東，后更名為農(nóng)銀人壽。截至目前，農(nóng)銀人壽注冊(cè)資本29.5億元，農(nóng)業(yè)銀行持股比例下降到43.41%，主營(yíng)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類(lèi)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　年報(bào)顯示，2021年農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入294億元，同比上升11.05%；凈利潤(rùn)3.15億元，同比上升17.54%；投資收益56.19億元，同比上升10.85%。

　　在農(nóng)業(yè)銀行的年報(bào)中，農(nóng)銀人壽全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為8.84億元。對(duì)此，農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)解釋稱，這是由于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則差異導(dǎo)致。農(nóng)業(yè)銀行在香港上市，使用新金融工具準(zhǔn)則（IFRS9）核算數(shù)據(jù)，而保險(xiǎn)公司目前絕大部分按照老會(huì)計(jì)制度（IAS39）核算數(shù)據(jù)。

　　農(nóng)業(yè)銀行入主后，自2013年以來(lái)，農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入總體上處于不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)，2013年—2021年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為 72.31億元、105.06億元、144.3億元、182.89億元、238.65億元、176.38億元、232.29億元、264.75億元、294億元。與此同時(shí)，農(nóng)銀人壽的凈利潤(rùn)波動(dòng)比較大，2013年—2021年凈利潤(rùn)分別為-3.2億元、0.32億元、2.23億元、0.18億元、1.11億元、1.39億元、3.32億元、2.68億元、3.15億元。不過(guò)，在農(nóng)業(yè)銀行的年報(bào)中，農(nóng)銀人壽2018年凈虧損7.60億元，也系會(huì)計(jì)準(zhǔn)則差異導(dǎo)致。

　　此外，農(nóng)業(yè)銀行入主后先后派遣了兩員大將赴任農(nóng)銀人壽。2012年，時(shí)任農(nóng)業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理邵建榮出任該公司董事長(zhǎng)，一年后，時(shí)任農(nóng)業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理兼投資銀行部副總經(jīng)理的肖彬被委任為該公司總經(jīng)理。肖彬女士1968 年出生，博士研究生學(xué)歷，金融學(xué)專業(yè)，正高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，曾擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行四川省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。

　　2017年，肖彬升任董事長(zhǎng)，總經(jīng)理則由空降來(lái)的劉世安擔(dān)任。劉世安在任僅一年有余，農(nóng)銀人壽總經(jīng)理一職便空缺了兩年多。

　　2021年9月，農(nóng)銀人壽發(fā)布公告稱，根據(jù)公司董事會(huì)決議，并經(jīng)北京銀保監(jiān)局核準(zhǔn)批復(fù)，任命梅勵(lì)為公司總經(jīng)理。

　　從履歷來(lái)看，梅勵(lì)為內(nèi)部提拔。公開(kāi)履歷顯示，梅勵(lì)女士出生于1973年，碩士研究生學(xué)歷。在進(jìn)入農(nóng)銀人壽之前，梅勵(lì)曾先后擔(dān)任中國(guó)銀行（香港）有限公司零售銀行部高級(jí)策劃分析員，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部副處長(zhǎng)、正處級(jí)調(diào)研員，農(nóng)業(yè)銀行總行農(nóng)銀保險(xiǎn)工作組組長(zhǎng)助理（總行部門(mén)總經(jīng)理助理）等職務(wù)。

　　記者注意到，早在2012年12月，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)梅勵(lì)農(nóng)銀人壽總經(jīng)理助理的任職資格，2013年1月又批復(fù)了其董事會(huì)秘書(shū)的任職資格，梅勵(lì)擔(dān)任董事會(huì)秘書(shū)職位一直到2021年9月。2021年9月至今，梅勵(lì)任農(nóng)銀人壽黨委副書(shū)記、董事、總經(jīng)理。