《投資時(shí)報(bào)》研究員 方悅

　　作為華泰保險(xiǎn)集團(tuán)的重要成員，華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱華泰人壽）的業(yè)績(jī)表現(xiàn)受到頗多關(guān)注。

　　近日，華泰人壽披露了2021年業(yè)績(jī)報(bào)告。年報(bào)顯示，該公司2021年增收不增利，營(yíng)業(yè)收入同比增加11.09%，而凈利潤(rùn)卻同比減少31.69%。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員發(fā)現(xiàn)，華泰人壽的凈利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)兩年下滑。2020年，該公司凈利潤(rùn)同比降18.61%。

　　在合規(guī)管理方面，華泰人壽也是不盡如人意。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露，截至4月底，該公司今年已領(lǐng)取四張罰單，涉及欺騙投保人、未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)代理人基本資料等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。此外，在2021年第三季度和第四季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)中，華泰人壽在億元保費(fèi)投訴量、萬(wàn)人次投訴量方面“名列前茅”。

　　增收不增利

　　公開(kāi)資料顯示，華泰人壽于2005年正式開(kāi)業(yè)，總部設(shè)在北京，經(jīng)營(yíng)范圍覆蓋人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2021年，華泰人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入83.64億元，同比增加11.09%；營(yíng)業(yè)支出為80.15億元，同比增加12.43%，稍高于營(yíng)收增幅；凈利潤(rùn)為2.82億元，同比下降31.69%。

　　從收入端來(lái)看，2021年華泰人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入64.74億元，同比增長(zhǎng)3.65%。其中，個(gè)險(xiǎn)中的分紅壽險(xiǎn)、普通壽險(xiǎn)以及健康險(xiǎn)是主要收入險(xiǎn)種，合計(jì)占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的98.54%，而在所有分類險(xiǎn)種中，僅個(gè)險(xiǎn)的普通壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)收入在2021年實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。投資收益為19.51億元，同比增長(zhǎng)37.29%；公允價(jià)值變動(dòng)損益為0.77億元，同比增長(zhǎng)49.39%；其他業(yè)務(wù)收入為0.46億元，同比增長(zhǎng)53.88%。

　　在支出端，2021年，華泰人壽的退保金為4.99億元，同比增加44.10%，退保金主要源自于個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)；賠付支出為14.18億元，同比增加0.5%；提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為37.41億元，同比增長(zhǎng)19.91%，占營(yíng)業(yè)支出的比例為46.67%。在支出項(xiàng)目普遍增長(zhǎng)的情況下，手續(xù)費(fèi)及傭金支出有所降低，同比減少9.97%至7.20億元。

　　值得一提的是，2020年該公司的退保金和賠付支出也分別同比增加11.69%和70.67%。

　　另外，年報(bào)披露，截至2021年末，該公司整體的短期險(xiǎn)賠付率為40.5%，相較于2020年全年水平（28.4%）增加了12.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　針對(duì)賠付率風(fēng)險(xiǎn)，華泰人壽在年報(bào)中表示，已對(duì)部分高賠付率的產(chǎn)品進(jìn)行了專項(xiàng)分析并據(jù)此調(diào)整產(chǎn)品銷售策略，做好產(chǎn)品追蹤分析,為后續(xù)同類產(chǎn)品的迭代提供經(jīng)驗(yàn)支持；另外要求相關(guān)業(yè)務(wù)部門和運(yùn)營(yíng)條線加強(qiáng)核保核賠，控制業(yè)務(wù)質(zhì)量，在保障客戶利益的同時(shí)，減少惡意賠付對(duì)公司產(chǎn)生的影響。

　　此外，《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，華泰人壽的凈利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)兩年下滑。據(jù)2020年年報(bào)披露，該公司2020年凈利潤(rùn)為4.12億元，同比減少18.61%。

　　2021年華泰人壽營(yíng)收凈利情況

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：公司財(cái)報(bào)

　　屢次遭罰

　　通過(guò)梳理銀保監(jiān)會(huì)處罰信息發(fā)現(xiàn)，截至4月底，今年以來(lái)涉及華泰人壽的罰單有4張，個(gè)人及分支機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款8萬(wàn)元。

　　按處罰決定日期來(lái)看，1月25日，川銀保監(jiān)罰決字〔2022〕16號(hào)文件顯示，華泰人壽四川分公司未經(jīng)批準(zhǔn)變更新津營(yíng)銷服務(wù)部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，陳祺系直接責(zé)任人。四川監(jiān)管局決定對(duì)華泰人壽四川分公司處以3萬(wàn)元罰款，對(duì)陳祺警告并罰款1萬(wàn)元。

　　1月27日，池州銀保監(jiān)分局對(duì)華泰人壽開(kāi)出兩張罰單，一張涉及機(jī)構(gòu)，一張涉及個(gè)人。其中，華泰人壽池州中心支公司因未收回離職銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、未及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理注銷手續(xù)，被予以警告并罰款五千元；羅其勝時(shí)任該公司副總經(jīng)理（主持工作），對(duì)上述行為承擔(dān)直接責(zé)任，被予以警告并罰款五千元。

　　4月1日，因未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)代理人基本資料，華泰人壽衢州中心支公司被予以警告并罰款1萬(wàn)元；因欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，相關(guān)負(fù)責(zé)人徐榮良被予以警告并罰款人民幣2萬(wàn)元。

　　罰單之外，在2021年第三季度和第四季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)中，華泰人壽在億元保費(fèi)投訴量、萬(wàn)人次投訴量方面“上榜”。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局《關(guān)于2021年第三季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，去年第三季度，華泰人壽的億元保費(fèi)投訴量為8.29件/億元，萬(wàn)人次投訴量0.33件/萬(wàn)人次，分別在人身保險(xiǎn)公司中排第八位和第九位。

　　在2021年第四季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況中，華泰人壽的億元保費(fèi)投訴量和萬(wàn)人次投訴量相比第三季度均有所上升，億元保費(fèi)投訴量為11.05件/億元，在人身保險(xiǎn)公司中排名第五；萬(wàn)人次投訴量為0.35件/萬(wàn)人次，位列人身保險(xiǎn)公司第十。