近期油價(jià)不斷攀升，讓許多燃油車主羨慕起新能源車主來。然而隨著新能源車險(xiǎn)的新一輪漲價(jià)，不少網(wǎng)友吐槽：“人算不如天算，省下油費(fèi)都用來買保險(xiǎn)�！苯�期記者走訪市場(chǎng)了解到，車險(xiǎn)漲價(jià)多集中于售價(jià)25萬元以上的新能源汽車，保費(fèi)漲幅在2000元左右。而隨著新能源汽車的逐漸增多，新能源車險(xiǎn)的投訴有所上升。

　　業(yè)內(nèi)分析稱，目前市面上多集中于15萬元以下的國(guó)產(chǎn)新能源汽車，用途以網(wǎng)約車居多，賠付率、出險(xiǎn)率、維修成本等都相對(duì)較高，因此去年整體新能源車險(xiǎn)利潤(rùn)并不高。盡管上市險(xiǎn)企普遍看好新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)前景，2022年行業(yè)仍或面臨較大承保虧損的壓力。

　　新能源汽車保費(fèi)一年漲2000元，新車主望而卻步

　　2020年初購買了一輛蔚來ES6的新能源車主陳先生告訴記者，自己今年續(xù)保發(fā)現(xiàn)保費(fèi)有明顯上漲。“我記得去年保費(fèi)的報(bào)價(jià)是4000多元，今年報(bào)價(jià)去到6000元，才一年時(shí)間貴了2000元�！睂�(duì)于新能源車險(xiǎn)的大幅漲價(jià)，陳先生也不清楚具體原因，但他感覺到今年全行業(yè)都在漲價(jià)，而新能源車主們對(duì)此也只能接受。

　　近期油價(jià)接連攀升，不禁讓許多燃油車主羨慕起新能源車主來。然而陳先生表示，受益的多是新能源汽車的早期用戶�！靶履茉雌�車的電費(fèi)還是相對(duì)便宜的，而且我算是早期用戶，可以終身不限次數(shù)免費(fèi)換電池，小區(qū)門口也有換電站�！标愊壬鷮�(duì)比燃油車保費(fèi)等費(fèi)用分析后表示，由于目前電池原材料、芯片價(jià)格上漲導(dǎo)致新能源車漲價(jià)，車險(xiǎn)保費(fèi)起步價(jià)又很高，讓不少新車主望而卻步。

　　記者在小特社區(qū)（特斯拉中文線上社區(qū)）看到不少車友吐槽。一位來自遼寧沈陽的車主曾反映，之前購買的2019款model 3，今年一月份需要續(xù)保，“去年太平洋保險(xiǎn)的保費(fèi)在5000多元，聯(lián)系了多家保險(xiǎn)公司無人給續(xù)保，太平洋報(bào)價(jià)已升至9000多元”。

　　記者走訪某新能源汽車線下門店時(shí)了解到，當(dāng)前一款新能源汽車的車險(xiǎn)首年保費(fèi)最低就已達(dá)到6000元左右，而根據(jù)顧客需求匹配的車險(xiǎn)保費(fèi)無上限。顧客可以自由選擇保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)，但是銷售普遍會(huì)建議顧客在車企合作的保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，理由是“出于整體的服務(wù)保障”。

　　25萬元以上的新能源汽車車險(xiǎn)漲幅較大，新能源車險(xiǎn)投訴上升

　　對(duì)于新能源車險(xiǎn)的大幅漲價(jià)，某新能源汽車銷售顧問表示：“主要還是受制于全球原材料價(jià)格上漲，車企相關(guān)的造車成本升高，不漲價(jià)或無法繼續(xù)維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)，許多新能源汽車本身在漲價(jià)，車險(xiǎn)也迫不得已的跟風(fēng)漲價(jià)�！�

　　記者采訪時(shí)注意到，此次車險(xiǎn)漲價(jià)較為明顯的是25萬元以上的新能源汽車，且主要在車損險(xiǎn)的部分。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，對(duì)于燃油車和新能源汽車來說，第三者險(xiǎn)的差別不大；但由于二者構(gòu)造不同，維修成本也不一樣，就風(fēng)險(xiǎn)而言，新能源汽車大于燃油車，新能源汽車的維修費(fèi)與出險(xiǎn)率都偏高，因此車損險(xiǎn)調(diào)價(jià)幅度較大。

　　而依據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說明》，相對(duì)現(xiàn)行綜改基準(zhǔn)保費(fèi)，三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)整體下降0.8%，漲價(jià)的存量保單占比20.7%。其中，車損險(xiǎn)考慮不確定性因素，按車輛使用性質(zhì)引入風(fēng)險(xiǎn)邊際；考慮新舊費(fèi)率切換時(shí)，存量新能源車主的價(jià)格敏感性，維持25萬以下車價(jià)不漲費(fèi)，預(yù)計(jì)車損險(xiǎn)費(fèi)率下降1.2%；車損保單60.2%降費(fèi)，21%不變，18.8%上漲。

　　因此，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》對(duì)整車價(jià)格在25萬以下的新能源汽車保證車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)不漲價(jià)；而以特斯拉為首的造車新勢(shì)力實(shí)際基準(zhǔn)保費(fèi)上調(diào)較為普遍。主要由于維修成本的差異較大——特斯拉、小鵬、蔚來等品牌的專修機(jī)構(gòu)較少，而零配件較貴，導(dǎo)致維修成本較高；比亞迪、東風(fēng)等傳統(tǒng)主機(jī)廠所造的新能源汽車，除底盤結(jié)構(gòu)的變化，其它配件都從燃油車而來，成本更低，維保網(wǎng)絡(luò)更加便利。

　　值得注意的是，隨著新能源汽車的逐步推廣和保有量不斷增加，相關(guān)投訴也在逐漸增多。記者注意到，黑貓投訴平臺(tái)上關(guān)于“新能源車險(xiǎn)”的投訴共計(jì)9條，主要集中在保險(xiǎn)公司拒賠、對(duì)老客戶拒保、保費(fèi)漲價(jià)等問題。

　　今年1月8日，一位車主曬出新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)兩張截圖，保費(fèi)合計(jì)一欄分別顯示為3174.88元和4413.9元。該車主不理解為何新能源車險(xiǎn)上線不到兩個(gè)星期，十天內(nèi)前后報(bào)價(jià)相差一千多元。

　　今年1月，中消協(xié)發(fā)布的《2021年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析》顯示，新能源汽車消費(fèi)者投訴主要包括安全問題、電池質(zhì)量問題、續(xù)航里程縮水、配套的售后服務(wù)體系、維修網(wǎng)點(diǎn)、維修技工等不能滿足高速增長(zhǎng)的新能源汽車需要等。

　　上市險(xiǎn)企看好新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)前景，行業(yè)仍或面臨較大承保虧損壓力

　　事實(shí)上，去年車險(xiǎn)市場(chǎng)整體表現(xiàn)相對(duì)較弱。根據(jù)上市險(xiǎn)企近期披露的年報(bào)數(shù)據(jù)，記者了解到，隨著車險(xiǎn)綜改“增�！焙筚r付率提升、2021年自然災(zāi)害頻發(fā)等因素影響，包括許多頭部險(xiǎn)企在內(nèi)的上市險(xiǎn)企都面臨著財(cái)險(xiǎn)賠付額的顯著增加。

　　一方面，車險(xiǎn)保費(fèi)收入整體有所下滑。以平安產(chǎn)險(xiǎn)為例，2021年受車險(xiǎn)綜合改革、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素影響，平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1888.38億元，同比下降3.7%；受河南特大暴雨災(zāi)害影響，車險(xiǎn)市場(chǎng)整體虧損，車險(xiǎn)賠款支出1275.67億元，同比增長(zhǎng)16.9%。

　　據(jù)中國(guó)太保2021年年報(bào)，受車險(xiǎn)綜改等影響，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入917.99億元，同比減少4%；綜合成本率98.7%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)，其中綜合賠付率71.1%，同比上升10.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　另一方面，賠付率與綜合成本率普遍上升。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，2021年，由于車均保費(fèi)下降、賠付責(zé)任增加以及7·29河南暴雨等因素影響，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)賠付率為70.1%，同比上升12.1個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率為97.3%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)；承保利潤(rùn)為66.72億元，同比減少24.3%。

　　盡管如此，上市險(xiǎn)企依然看好新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景。中國(guó)人保副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤在2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，新條款下的新能源車賠付率上升、費(fèi)用率下降，預(yù)計(jì)2022年公司車險(xiǎn)賠付率穩(wěn)中略升、費(fèi)用率穩(wěn)中略降，“從目前掌握的數(shù)據(jù)看，我們有信心讓公司新能源汽車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保持盈利，看齊整體車險(xiǎn)”。

　　“盡管新能源汽車保有量不斷增長(zhǎng)，相比燃油車保費(fèi)更高一些，但目前市面上多集中于15萬元以下的國(guó)產(chǎn)新能源汽車，用途以網(wǎng)約車居多，賠付率、出險(xiǎn)率、維修成本等都相對(duì)較高，因此去年整體新能源車險(xiǎn)利潤(rùn)并不高，2022年行業(yè)仍然面臨較大承保虧損的壓力�！蹦潮ｋU(xiǎn)代理人告訴記者。

　　與此同時(shí)，頭部險(xiǎn)企正通過大數(shù)據(jù)分析，對(duì)新能源汽車的車主畫像、駕駛習(xí)慣等多個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶。并且成立新能源項(xiàng)目組、通過與電池供應(yīng)商、新能源車企等多方合作等，研究純新能源汽車行業(yè)相關(guān)導(dǎo)向和理念，從而制定更加明晰的定價(jià)策略。