北京張女士家有個(gè)一歲半的孩子，但由于工作原因沒(méi)時(shí)間照顧，就找了一個(gè)托育機(jī)構(gòu)來(lái)幫忙照顧，但是國(guó)家和市場(chǎng)上并沒(méi)有托育機(jī)構(gòu)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和文件，這讓她還是免不了擔(dān)心。 

　　“如果能有相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品為此兜底風(fēng)險(xiǎn)，那肯定是最好的，家長(zhǎng)們也能放心點(diǎn)�！睆埮�士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)如是表示。 

　　讓張女士充滿(mǎn)期待的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是近期北京發(fā)文鼓勵(lì)險(xiǎn)企開(kāi)發(fā)的托育保險(xiǎn)。近日，北京市委、市政府發(fā)布了《關(guān)于優(yōu)化生育政策促進(jìn)人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展的實(shí)施方案》，其中提到“支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)托育相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。”這讓很多家有幼兒的家長(zhǎng)看到了希望。 

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，支持和鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)托育相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品并非是北京首創(chuàng)。國(guó)務(wù)院辦公廳此前已發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老托育服務(wù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》，并提出“支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)及養(yǎng)老托育機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)相關(guān)保險(xiǎn)�！敝�后，各地政府部門(mén)就在政策層面對(duì)開(kāi)發(fā)托育相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品做出了一系列支持。 

　　從目前可公開(kāi)的數(shù)據(jù)來(lái)看，由政府推動(dòng)或參與的托育保險(xiǎn)產(chǎn)品主要集中在三個(gè)方面：嬰幼兒健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)、托育機(jī)構(gòu)員工意外傷害、托育機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)等。 

　　然而，記者卻注意到，在政府牽頭或參與之外，主動(dòng)涉足該領(lǐng)域的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)卻是寥寥。 

　　優(yōu)化生育政策 多地將托育險(xiǎn)開(kāi)發(fā)提上日程 

　　2020年12月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老托育服務(wù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》，首次提出“支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)及養(yǎng)老托育機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)相關(guān)保險(xiǎn)”的建議。 

　　隨后，各地政府均針對(duì)《意見(jiàn)》提出的相關(guān)內(nèi)容發(fā)布了實(shí)施方案。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前，北京市、天津市、重慶市、河北省、云南省、江西省、四川省等多個(gè)省份關(guān)于托育的政策中均提及，“支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)托育相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品”。且從這些文件來(lái)看，政策支持的托育保險(xiǎn)產(chǎn)品主要集中在融資性保證保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)及機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域。 

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，在0-3歲托育服務(wù)發(fā)展過(guò)程中，目前各類(lèi)托育機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力還比較薄弱，嬰幼兒自我保護(hù)能力不強(qiáng)，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)也比成年人要高很多。為提升托育機(jī)構(gòu)以及嬰幼兒家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，需要發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，以發(fā)揮助推國(guó)家托育服務(wù)政策落實(shí)的作用。 

　　人口專(zhuān)家、廣東省人口發(fā)展研究院院長(zhǎng)董玉整曾在接受采訪時(shí)表示，在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中，金融是十分重要的促進(jìn)手段。鼓勵(lì)支持金融業(yè)努力開(kāi)發(fā)促進(jìn)托育服務(wù)的新產(chǎn)品，為托育服務(wù)健康發(fā)展提供金融支撐，這是很好的且很必要的措施�！斑@個(gè)過(guò)程中，要遵循普惠、公益的原則，不能完全套用市場(chǎng)原則，違背托育服務(wù)的本質(zhì)屬性。未來(lái)金融業(yè)應(yīng)該創(chuàng)新發(fā)展，為托育服務(wù)做出應(yīng)有的積極貢獻(xiàn)�！� 

　　政府牽頭 已有四城推出托育險(xiǎn)相關(guān)項(xiàng)目 

　　政策相繼出臺(tái)后，就有地方政府先行先試。公開(kāi)信息顯示，目前已有宣城市、中山市、鄒平市、南京市等四個(gè)城市推出了托育保險(xiǎn)項(xiàng)目。 

　　從這四地的托育保障計(jì)劃來(lái)看，其保障內(nèi)容主要集中在三大方面：嬰幼兒意外和健康保險(xiǎn)、托育機(jī)構(gòu)員工意外傷害保險(xiǎn)以及公眾責(zé)任保險(xiǎn)。 

　　以中山市的“托育無(wú)憂(yōu)”綜合保險(xiǎn)方案為例，該保險(xiǎn)方案針對(duì)托育機(jī)構(gòu)、保育工作人員和嬰幼兒分別推出“機(jī)構(gòu)安心”“員工關(guān)懷”“寶貝成長(zhǎng)計(jì)劃”等三個(gè)產(chǎn)品方案。托育機(jī)構(gòu)可根據(jù)保障需要，自由選擇保障內(nèi)容及保障額度。其中人身意外傷害在20-30萬(wàn)不等，涵蓋醫(yī)療責(zé)任，財(cái)產(chǎn)損失和第三者責(zé)任可選保障200萬(wàn)到500萬(wàn)不等。

　　中山市衛(wèi)生健康局相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，托育機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中，難以排除發(fā)生嬰幼兒、家長(zhǎng)或其他人員在機(jī)構(gòu)內(nèi)意外受傷，發(fā)生固定資產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)損失，0-3歲嬰幼兒、員工發(fā)生意外和疾病等風(fēng)險(xiǎn)。此次量身定制的“托育無(wú)憂(yōu)”綜合保險(xiǎn)方案，針對(duì)以上情況，為托育機(jī)構(gòu)提供綜合性的風(fēng)險(xiǎn)保障，分擔(dān)相關(guān)責(zé)任，填補(bǔ)了托育機(jī)構(gòu)在人身意外、財(cái)產(chǎn)安全、公共責(zé)任方面的保障空白。 

　　據(jù)悉，上述與“托育無(wú)憂(yōu)”相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)保障方案，均由中國(guó)人壽及其地方分公司參與承保。目前，上述保障方案的投保情況如何？記者聯(lián)系到中國(guó)人壽方面，不過(guò)截至發(fā)稿，其并未提供可對(duì)外披露的信息。 

　　參與者寥寥 兩家險(xiǎn)企共開(kāi)發(fā)十款托育產(chǎn)品 

　　除政府牽頭的項(xiàng)目外，是否有險(xiǎn)企會(huì)主動(dòng)涉足該領(lǐng)域？目前市面上是否有專(zhuān)門(mén)針對(duì)托育機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》查詢(xún)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的備案產(chǎn)品目錄，發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)中明確標(biāo)有“托育”二字的保險(xiǎn)產(chǎn)品僅有10款，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品4款，人身險(xiǎn)產(chǎn)品6款，分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)托育機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)托育機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)托育機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)附加員工工傷責(zé)任保險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)托育機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)附加傳染病責(zé)任保險(xiǎn)，以及2款光大永明守護(hù)成長(zhǎng)托育定期壽險(xiǎn)、2款光大永明守護(hù)成長(zhǎng)托育住院醫(yī)療保險(xiǎn)、2款光大永明守護(hù)成長(zhǎng)托育意外傷害保險(xiǎn)。 

截圖來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) 

　　值得一提的事，這10款產(chǎn)品還均跟國(guó)家孕嬰網(wǎng)有關(guān)。2020年1-3月，國(guó)家孕嬰網(wǎng)和光大永明人壽牽頭，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷和視頻會(huì)議等形式，對(duì)全國(guó)近千家托育機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)研，充分了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求，并在此基礎(chǔ)上，推出了光大永明“守護(hù)成長(zhǎng)”托育保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)針對(duì)托育機(jī)構(gòu)和0-3歲兒童設(shè)計(jì)，涵蓋了意外、醫(yī)療、疾病三重保障，既有墜床、磕碰、貓狗抓咬傷、骨折、脫臼、紅屁股感染、燒燙傷等細(xì)節(jié)，也有環(huán)境污染、食品安全和設(shè)施安全等責(zé)任保障，實(shí)現(xiàn)了園區(qū)內(nèi)保障全覆蓋，還可以拓展至園區(qū)外24小時(shí)。 

　　不過(guò)這一合作并未持續(xù)多久，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從光大永明人壽方面了解到，目前項(xiàng)目已經(jīng)停止，不再做托育保險(xiǎn)。而從國(guó)家孕嬰網(wǎng)的托育保險(xiǎn)微信投保入口可以看出，托育保險(xiǎn)依舊還對(duì)外開(kāi)放投保，只是承保方變成了平安產(chǎn)險(xiǎn)。承保內(nèi)容也從光大永明人壽主推的意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)變成了平安產(chǎn)險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)。 

　　記者就退出托育保險(xiǎn)項(xiàng)目采訪光大永明人壽方面，但其并未給予記者更多的解釋。 

　　有業(yè)內(nèi)人士在跟記者交流時(shí)表示，保險(xiǎn)項(xiàng)目停止的原因一般有兩個(gè)：合作關(guān)系結(jié)束，正常停止；未達(dá)到預(yù)期，險(xiǎn)企主動(dòng)停止合作。除卻上述兩家跟國(guó)家孕嬰網(wǎng)正在開(kāi)展合作以及開(kāi)展過(guò)的險(xiǎn)企外，并無(wú)險(xiǎn)企備案“托育”相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 

　　不過(guò)，這并不意味著市場(chǎng)上沒(méi)有相關(guān)產(chǎn)品。據(jù)悉，慧擇在售有一款專(zhuān)門(mén)針對(duì)托育機(jī)構(gòu)的綜合責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品“小紅花”，保障托育機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程因疏忽或過(guò)失造成嬰幼兒、家長(zhǎng)、育嬰員的人身意外、食品飲料、財(cái)產(chǎn)損失等。 

　　“0-3歲嬰幼兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上有很多這樣的產(chǎn)品，食品安全責(zé)任險(xiǎn)和設(shè)施安全責(zé)任險(xiǎn)也有針對(duì)0-3歲嬰幼兒的產(chǎn)品，但是，市場(chǎng)上缺少意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)多險(xiǎn)種組合的0-3歲嬰幼兒產(chǎn)品。”慧擇財(cái)險(xiǎn)利潤(rùn)中心總監(jiān)唐景東對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。 

　　為何這類(lèi)產(chǎn)品的供給不多呢?資深精算師徐昱琛對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從精算角度來(lái)看，險(xiǎn)企不愿做的原因主要有兩個(gè)：一是銷(xiāo)量不好，保險(xiǎn)產(chǎn)品通常是按照銷(xiāo)量來(lái)計(jì)算的，通過(guò)銷(xiāo)量來(lái)攤薄成本，從而實(shí)現(xiàn)盈利，銷(xiāo)量不好或者未到達(dá)預(yù)期銷(xiāo)量，保險(xiǎn)公司就會(huì)產(chǎn)生虧損；二是賠付過(guò)高，小朋友的出險(xiǎn)概率高于成年人，所以在賠付的幾率也會(huì)較高。 

　　“托育保險(xiǎn)產(chǎn)品還處在探索階段，目前開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的公司不多，隨著嬰幼兒托管機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)行為的不斷規(guī)范，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)逐漸增多，保障范圍也會(huì)逐步擴(kuò)大�！蹦潮ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。 

　　托育險(xiǎn)產(chǎn)品少、難對(duì)比 家長(zhǎng)多持觀望態(tài)度 

　　針對(duì)上述已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施的與托育機(jī)構(gòu)相關(guān)的保險(xiǎn)方案，記者采訪到了北京家有幼兒的王先生，如果將類(lèi)似的保障方案也在北京推開(kāi)，其是否愿意投保。 

　　王先生表示，托育機(jī)構(gòu)能有完善的保障方案肯定是好的，家長(zhǎng)把孩子送進(jìn)去也安心。但是，王先生也有自己的疑慮，一些針對(duì)孩子的保障內(nèi)容跟家里寶寶自己擁有的保障重合了，覺(jué)得這些較為雞肋。 

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在采訪中了解到，由于北京地區(qū)的保險(xiǎn)深度較高，很多家長(zhǎng)在寶寶出生后都會(huì)為其投保醫(yī)療、意外等保險(xiǎn)產(chǎn)品，用以保障寶寶的健康和安全，所以這些家長(zhǎng)更傾向于讓托育機(jī)構(gòu)投保責(zé)任險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品。不過(guò)，家長(zhǎng)們的擔(dān)心，業(yè)內(nèi)人士也給出了說(shuō)明，保障重合的情況，家長(zhǎng)不需要太擔(dān)心，除卻給付型的醫(yī)療保險(xiǎn)可能會(huì)產(chǎn)生沖突，其他類(lèi)似重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其實(shí)是可以疊加賠付的。 

　　而至于責(zé)任險(xiǎn)，顧名思義就是指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，適用于一切可能造成他人財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個(gè)人。當(dāng)下市場(chǎng)上在售的責(zé)任險(xiǎn)有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。 

　　當(dāng)前，國(guó)家孕嬰網(wǎng)主推的托育保險(xiǎn)就是與責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)的項(xiàng)目。然而，家長(zhǎng)樂(lè)見(jiàn)其成，不見(jiàn)得托育機(jī)構(gòu)就有動(dòng)力去做。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上的托育機(jī)構(gòu)更多是以早教中心命名的，設(shè)置日托等課程，其規(guī)模大小參差不齊。 

　　“感覺(jué)市場(chǎng)上關(guān)于托兒所的信息很少，也不太好比對(duì)挑選�！币晃挥�1歲寶寶的媽媽李女士表示。 

　　一位幼兒園的工作人員跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，正規(guī)的幼兒園包括很多私立幼兒園的都會(huì)投保相關(guān)產(chǎn)品，因?yàn)橛變核�傷、意外吞食等情況時(shí)有發(fā)生。但是聚焦到托兒所可能就不太一樣了，托兒所不同于幼兒園，其目前尚未完全納入幼兒教育體系中，家長(zhǎng)對(duì)于這方面雖然有需求，但更多的是處于觀望狀態(tài)。同時(shí)，市場(chǎng)上很多托兒所都是私人設(shè)立的或小規(guī)模的，而且大多自負(fù)盈虧，招生才是其首要考慮的問(wèn)題，如果招生規(guī)模達(dá)不到預(yù)期，其根本沒(méi)有時(shí)間或者金錢(qián)去投保保險(xiǎn)產(chǎn)品。 

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以投保人身份投保國(guó)家孕嬰網(wǎng)的托育保險(xiǎn)，以一家面積550平方、40托位數(shù)、20名員工的托育機(jī)構(gòu)為例，按照固定方案投保，其一年的保費(fèi)僅在3980元左右。 

　　近期，山東省為民家庭網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)中心也在其微信公眾號(hào)上發(fā)文指出，目前，國(guó)內(nèi)幼托市場(chǎng)仍處于初期階段，純市場(chǎng)化的托育機(jī)構(gòu)仍面臨很大生存壓力。早教機(jī)構(gòu)事故頻發(fā)，合規(guī)成本高，再加上疫情影響，大部分托育機(jī)構(gòu)深陷“不營(yíng)業(yè)賠錢(qián)，營(yíng)業(yè)賠更多錢(qián)”的尷尬境地。 

　　記者親身走訪了兩家早教托育機(jī)構(gòu)。其中一家針對(duì)1.5歲小朋友的全托班，計(jì)劃招生16人，實(shí)際入托的小朋友僅在8-10人左右，入托率在60%左右。另一家則表示，當(dāng)下僅有兩個(gè)班，每班15人左右，受疫情影響，計(jì)劃的第三個(gè)托育班一直未放開(kāi)招生�！耙�?yàn)橐咔�，確實(shí)現(xiàn)在不敢輕易開(kāi)班，一方面是人力成本，另一方面是怕孩子太多，交叉感染�！痹缃掏杏龣C(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)記者表示，現(xiàn)在托育班基本是1：5的配置，也就是一個(gè)老師對(duì)5個(gè)學(xué)生，此外還會(huì)配置一個(gè)英文老師全天陪伴，單人力成本就高，所以開(kāi)班會(huì)比較謹(jǐn)慎。 

　　據(jù)九派新聞旗下媒體報(bào)道，一家有100個(gè)托位的托育機(jī)構(gòu)，只有入園率達(dá)到60%才能保本，超過(guò)80%才能盈利。即使如此，資金回籠的周期也在3-5年。 

　　然而，根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生健康委2019年的數(shù)據(jù)，我國(guó)有3歲以下嬰幼兒5000萬(wàn)左右，而嬰幼兒在各類(lèi)照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的入托率不足5%。 

　　業(yè)內(nèi)：托育保險(xiǎn)發(fā)展離不開(kāi)政策支持 

　　然而，作為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，尤其是針對(duì)嬰幼兒的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，若無(wú)保險(xiǎn)兜底，一旦發(fā)生事故，造成的損失往往是其無(wú)法承擔(dān)的。想要幫助托育機(jī)構(gòu)化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是手段之一，也因此被政府部門(mén)頻頻提上日程。 

　　唐景東認(rèn)為，政府層面提到的托育相關(guān)保險(xiǎn)，應(yīng)該是一種創(chuàng)新性產(chǎn)品，整個(gè)市場(chǎng)還處于探索階段。這類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)該涵蓋意外、醫(yī)療、疾病、食品安全責(zé)任、設(shè)施安全責(zé)任等保障內(nèi)容，涉及的險(xiǎn)種有意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等多險(xiǎn)種組合的產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品在一定程度上降低了托育機(jī)構(gòu)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)。 

　　針對(duì)這類(lèi)產(chǎn)品的發(fā)展，雖有一些地方政府部門(mén)做了實(shí)踐，但并未形成規(guī)模并走出成功模式�！罢�府在出臺(tái)政策的同時(shí)，可以多做一些宣傳，幫保險(xiǎn)公司搭建好‘唱戲的臺(tái)子’�！毙礻盆≌J(rèn)為，惠民保就是一個(gè)很好的例子，對(duì)托育保險(xiǎn)的發(fā)展也是一個(gè)很好的借鑒。此外，保險(xiǎn)公司也要做好售后服務(wù)，應(yīng)賠盡賠。 

　　據(jù)悉，惠民保作為一款遍地開(kāi)花的網(wǎng)紅產(chǎn)品，其之所以能快速在國(guó)內(nèi)發(fā)展起來(lái)，很大的原因就是政府牽頭。在業(yè)務(wù)運(yùn)作模式上，惠民保采取的多是政府、保險(xiǎn)公司和平臺(tái)公司各自發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，分工協(xié)作、共同助推的模式。 

　　其中，政府的職責(zé)主要是信用背書(shū)或通過(guò)掌握的當(dāng)?shù)孛裆�、醫(yī)療等相關(guān)情況與數(shù)據(jù)，為惠民保產(chǎn)品設(shè)計(jì)、宣傳等提供支持；保險(xiǎn)公司則負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品宣傳、保險(xiǎn)保障、損失賠付；第三方平臺(tái)主要發(fā)揮其營(yíng)銷(xiāo)、引流的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)線上、線下多渠道觸達(dá)更多用戶(hù)，運(yùn)用技術(shù)手段優(yōu)化流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，提高惠民保產(chǎn)品的服務(wù)水平。 

　　如今，越來(lái)越多第三方平臺(tái)的參與使得惠民保的運(yùn)營(yíng)模式逐漸由“政府+保險(xiǎn)公司”過(guò)渡到“政府+多元化公司”，保險(xiǎn)、醫(yī)、藥、健康管理等多個(gè)產(chǎn)業(yè)、環(huán)節(jié)的融合將進(jìn)一步加強(qiáng)。 

　　“總體來(lái)看，托育險(xiǎn)可以從五個(gè)方面入手。”唐景東解釋道：一是保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)加大托育險(xiǎn)系統(tǒng)的研發(fā)投入力度，尤其是多險(xiǎn)種線上投保系統(tǒng)的功能開(kāi)發(fā)，為客戶(hù)提供便捷的投保系統(tǒng)； 

　　二是托育機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)現(xiàn)嬰幼兒信息線上化，同時(shí)能夠與保險(xiǎn)公司進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，可實(shí)現(xiàn)一站式投保、理賠、結(jié)算等功能； 

　　三是政府應(yīng)制定相關(guān)政策，鼓勵(lì)托育機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)互聯(lián)，同時(shí)給予托育機(jī)構(gòu)保費(fèi)補(bǔ)貼； 

　　四是推動(dòng)備案托育機(jī)構(gòu)統(tǒng)一投保試點(diǎn)工作，要求備案托育機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)需購(gòu)買(mǎi)托育保險(xiǎn)產(chǎn)品； 

　　五是加強(qiáng)對(duì)嬰幼兒托管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)行為的審核。 

　　某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，最好是政府出面牽頭，去推動(dòng)托育機(jī)構(gòu)做一些數(shù)據(jù)或者線上化的工作，讓險(xiǎn)企能更直觀地了解托育機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀和需求，這樣再開(kāi)發(fā)和推出相應(yīng)的產(chǎn)品或者保障方案，就更能貼近這些托育機(jī)構(gòu)的需求。據(jù)悉，此前中山市、南京市推出的托育無(wú)憂(yōu)方案都是政府牽頭，聯(lián)合多部門(mén)按職責(zé)共同開(kāi)展的。 

　　記者|袁園 編輯|王月龍 廖丹 蓋源源 校對(duì)|盧祥勇