原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布人身險(xiǎn)購(gòu)買“避坑指南”，醫(yī)療險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)成誤導(dǎo)銷售重災(zāi)區(qū)

　　近日，界面新聞?dòng)浾攉@悉，銀保監(jiān)會(huì)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等下發(fā)了《2022版人身險(xiǎn)負(fù)面清單》，不僅成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)條款制定規(guī)則參考，也成為人身險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)可以對(duì)照的一份詳細(xì)的“避坑指南”。

　　總體來看，今年最新版的負(fù)面清單共包含82項(xiàng)內(nèi)容，在產(chǎn)品條款表述、產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)、產(chǎn)品費(fèi)率厘定及精算假設(shè)、產(chǎn)品報(bào)送管理四個(gè)方面對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品做了新的規(guī)定。其中，今年還新增了9項(xiàng)內(nèi)容，包括短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中關(guān)于不保證續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在銷售誤導(dǎo)隱患，以及部分新冠隔離險(xiǎn)擾亂市場(chǎng)秩序等多個(gè)人身險(xiǎn)領(lǐng)域的突出問題。

　　界面新聞梳理82項(xiàng)內(nèi)容后發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療險(xiǎn)、增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為今年新增負(fù)面清單的突出問題。

　　具體來看，針對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)，在產(chǎn)品條款表述方面，新增的負(fù)面清單第22條指出，“短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中關(guān)于不保證續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)隱患”，并新增列入負(fù)面清單。

　　此前，不少短期人身險(xiǎn)產(chǎn)品通過“保證續(xù)�！睏l款，用短險(xiǎn)長(zhǎng)做誤導(dǎo)消費(fèi)者。2021年，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，明確短期健康保險(xiǎn)不得保證續(xù)保，不得使用“自動(dòng)續(xù)�！薄俺兄Z續(xù)保”“終身限額”等易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

　　新增的負(fù)面清單的第16、17條還指出了醫(yī)療健康險(xiǎn)方面存在的突出問題。例如，“醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定保險(xiǎn)期間/保證續(xù)保期間屆滿時(shí)，公司如未收到不續(xù)保申請(qǐng)，則視同續(xù)保，侵害消費(fèi)者選擇權(quán)；還有保險(xiǎn)條款表述前后不一，閱讀指引中案例演示的保障內(nèi)容與實(shí)際條款約定不一致，存在誤導(dǎo)銷售隱患。

　　此外，負(fù)面清單還指出，部分保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)異化，無風(fēng)險(xiǎn)保額或保險(xiǎn)金額低于保費(fèi)，嚴(yán)重偏離保險(xiǎn)保障屬性；醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率厘定年齡區(qū)間跨度過大，存在不公平定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)；健康保險(xiǎn)產(chǎn)品猶豫期設(shè)置過短、等待期設(shè)置過長(zhǎng)、等待期未以突出的方式讓消費(fèi)者了解等；醫(yī)療保險(xiǎn)條款混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”概念。

　　界面新聞?dòng)浾哌�發(fā)現(xiàn)，近年來銷售火爆的增額終身壽險(xiǎn)也成為誤導(dǎo)銷售的重災(zāi)區(qū)。

　　負(fù)面清單第41條至43條還指出，在產(chǎn)品責(zé)任設(shè)定方面，銀保監(jiān)會(huì)指出，部分產(chǎn)品增額終身壽險(xiǎn)的保額遞增比例超過定價(jià)利率，還有的產(chǎn)品減保比例設(shè)計(jì)不合理；加保設(shè)計(jì)存在變相突破定價(jià)利率風(fēng)險(xiǎn)，還有產(chǎn)品責(zé)任中包含滿期金累積生息責(zé)任，存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)就曾通報(bào)海保人壽、和泰人壽、橫琴人壽、華貴人壽、信美相互人壽、小康人壽等6家公司報(bào)送的11款增額終身壽險(xiǎn)增額利率超過3.5%，易與產(chǎn)品定價(jià)利率混淆，存在噱頭營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)悉，早在2018年，銀保監(jiān)會(huì)就開始發(fā)布人身險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)負(fù)面清單，要求保險(xiǎn)公司對(duì)照負(fù)面清單進(jìn)行自查整改，隨后逐年對(duì)清單內(nèi)容進(jìn)行更新。銀保監(jiān)會(huì)曾要求，人身險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在日常產(chǎn)品開發(fā)管理工作中，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)制、“負(fù)面清單”等監(jiān)管要求，認(rèn)真做好產(chǎn)品開發(fā)、銷售、回溯等全流程管理，切實(shí)承擔(dān)產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，不斷提升經(jīng)營(yíng)管理能力。

　　附《2022版人身險(xiǎn)負(fù)面清單》

　　一、產(chǎn)品條款表述

　　（一）條款文字冗長(zhǎng)，重點(diǎn)不突出，不通俗、不易懂，不便于消費(fèi)者閱讀理解。

　�。ǘ�）條款中對(duì)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任義務(wù)的條文不統(tǒng)一、不集中，一些約定缺乏法律依據(jù)和判定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏合理性。

　�。ㄈ�）條款中對(duì)于保險(xiǎn)人向投保人、被保險(xiǎn)人和受益人應(yīng)盡義務(wù)表述不嚴(yán)謹(jǐn)，存在誤導(dǎo)銷售隱患。

　�。ㄋ模�條款中對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的部分可選權(quán)利表述不清，如減保權(quán)、續(xù)保權(quán)等，存在侵害消費(fèi)者利益隱患。

　�。ㄎ澹�條款中設(shè)置不合理的約定限制消費(fèi)者合法權(quán)利。

　�。�六）條款中設(shè)置不合理的條款表述為誤導(dǎo)銷售提供便利。

　�。ㄆ撸�條款中保險(xiǎn)金額約定不規(guī)范，與《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)金額概念不一致。

　　（八）條款中關(guān)于訴訟時(shí)效的約定，與《保險(xiǎn)法》規(guī)定不一致。

　�。ň牛�條款中關(guān)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值退還的約定，與《保險(xiǎn)法司法解釋三》規(guī)定不一致。

　�。ㄊ�）條款中約定的具有管轄權(quán)的法院范圍，與《民事訴訟法》關(guān)于地域管轄的規(guī)定不符。

　�。ㄊ�一）條款中約定的“社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)”范圍，與《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定不一致。

　　（十二）條款中對(duì)于理賠材料的要求不合理。如：部分產(chǎn)品條款中約定保險(xiǎn)金申請(qǐng)需提供有效生存證明，但未對(duì)有效生存證明的具體形式做出解釋；意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定保險(xiǎn)金申請(qǐng)除提供交管部門出具的事故認(rèn)定書外，還需提供當(dāng)次交通工具客票（存根）等不合理材料；人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)除提供死亡證明或戶籍注銷證明外，還需提供火化證明、喪葬證明等不合理材料。

　　（十三）條款中關(guān)于受益人的表述不規(guī)范。如：部分產(chǎn)品條款中受益人表述為除另有約定外第一受益人為貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)。

　�。ㄊ�四）健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中等待期、保障責(zé)任或責(zé)任免除約定的判定條件不合理。如部分產(chǎn)品條款中約定將等待期出現(xiàn)的癥狀或體征作為在等待期后發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的免責(zé)依據(jù)，而癥狀與體征均無客觀判定標(biāo)準(zhǔn)，侵害消費(fèi)者利益。

　�。ㄊ�五）條款約定不合理，變相增加保險(xiǎn)金給付條件。如：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定在被保險(xiǎn)人身故后，不全額給付身故保險(xiǎn)金，要按條款約定標(biāo)準(zhǔn)分期給付生存金給保單受益人；疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定被保險(xiǎn)人確診所保疾病后，需生存一定期限方可獲得保付。

　�。ㄊ�六）醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定保險(xiǎn)期間/保證續(xù)保期間屆滿時(shí)，公司如未收到不續(xù)保申請(qǐng)，則視同續(xù)保，侵害消費(fèi)者選擇權(quán)。

　　（十七）條款表述前后不一，閱讀指引中案例演示的保障內(nèi)容與實(shí)際條款約定不一致， 存在誤導(dǎo)銷售隱患。

　�。ㄊ�八）短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款含有續(xù)保時(shí)可能調(diào)整產(chǎn)品費(fèi)率的表述。

　�。ㄊ�九）健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定消費(fèi)者不得單獨(dú)解除附加險(xiǎn)，或者約定該產(chǎn)品保險(xiǎn)金給付以其他產(chǎn)品保險(xiǎn)金是否給付為前提條件，涉嫌侵害消費(fèi)者利益。

　�。ǘ�十）個(gè)別公司利用“保險(xiǎn)+信托”等其他非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品為賣點(diǎn)進(jìn)行宣傳，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與信托、銀行理財(cái)、基金等其他金融產(chǎn)品混為一談，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品概念。

　　（二十一）免責(zé)條款設(shè)置存在不合理地免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的情況。如：護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定對(duì)細(xì)菌或病毒感染引發(fā)的保險(xiǎn)事故免責(zé)，該約定不符合常理，侵犯消費(fèi)者利益。

　�。ǘ�十二）短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中關(guān)于不保證續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為 嚴(yán)重的誤導(dǎo)隱患。

　　二、產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)

　�。ǘ�十三）產(chǎn)品設(shè)計(jì)雷同，部分報(bào)送產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化。

　�。ǘ�十四）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)異化，產(chǎn)品條款中包含了賬戶管理、保證利率等概念，與萬能型產(chǎn)品類同。

　�。ǘ�十五）護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)異化，產(chǎn)品設(shè)計(jì)為萬能型，且護(hù)理責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)占保費(fèi)整體比例較低，脫離風(fēng)險(xiǎn)保障本源。

　�。ǘ�十六）醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)異化，無風(fēng)險(xiǎn)保額或保險(xiǎn)金額低于保費(fèi)，嚴(yán)重偏離保險(xiǎn)保障屬性，同時(shí)還提供保險(xiǎn)資金投資增值服務(wù)。

　�。ǘ�十七）年金保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)異化，第一年末現(xiàn)金價(jià)值即超過已交保費(fèi)，同時(shí)條款設(shè)計(jì)靈活的加、減保額功能，實(shí)現(xiàn)類萬能型保險(xiǎn)自由進(jìn)行賬戶部分領(lǐng)取功能，且不收取任何費(fèi)用。

　�。ǘ�十八）保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能弱化，護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品僅包含因意外導(dǎo)致的護(hù)理責(zé)任；年金保險(xiǎn)產(chǎn)品既無保障功能也無儲(chǔ)蓄功能。

　�。ǘ�十九）產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)與產(chǎn)品定義不符，定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品包含意外傷殘可選責(zé)任或生命終末期保險(xiǎn)金提前給付責(zé)任；疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品包含生存金給付責(zé)任；護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品包含一 般身故責(zé)任；醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品僅承擔(dān)醫(yī)療服務(wù)責(zé)任。

　　（三十）重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品通過調(diào)整附加費(fèi)用率系數(shù)倒算的方式，使產(chǎn)品的個(gè)別不同交費(fèi)年期的年交費(fèi)率調(diào)整為一致水平；存在誤導(dǎo)銷售隱患。

　�。ㄈ�十一）健康保險(xiǎn)產(chǎn)品猶豫期設(shè)置過短；等待期設(shè)置過長(zhǎng)；等待期未以突出的方式讓消費(fèi)者了解。

　�。ㄈ�十二）附加兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品在費(fèi)率和現(xiàn)價(jià)計(jì)算時(shí)考慮了主險(xiǎn)重疾發(fā)生率，但未對(duì)主、附險(xiǎn)比例關(guān)系進(jìn)行限制，在組合銷售時(shí)可能存在保險(xiǎn)產(chǎn)品異化為理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　�。ㄈ�十三）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品其萬能賬戶以日為單位進(jìn)行結(jié)算，結(jié)算方式不合理，存在噱頭營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ㄈ�十四）疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任約定可根據(jù)指定機(jī)構(gòu)基因檢測(cè)結(jié)果調(diào)節(jié)費(fèi)率水平，不符合 《健康保險(xiǎn)管理辦法》要求。

　�。ㄈ�十五）投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品約定猶豫期退保為退還保單賬戶價(jià)值，未區(qū)分投保人是否選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的不同情況進(jìn)行約定。

　　（三十六）保單貸款比例約定不清晰，沒有約定為不超過現(xiàn)金價(jià)值80%。

　�。ㄈ�十七）保險(xiǎn)產(chǎn)品通過調(diào)整保險(xiǎn)金額等方式變相延長(zhǎng)等待期，或通過等待期內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故不全額退還所交保險(xiǎn)費(fèi)變相懲罰消費(fèi)者、損害消費(fèi)者利益。

　　（三十八）產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)不合理，疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品以急性病發(fā)生且身故為給付保險(xiǎn)金條件年金保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任只有年金選擇權(quán)，或要求被保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)后予以給付；部分產(chǎn)品提供“新冠隔離”責(zé)任，擾亂市場(chǎng)秩序。

　�。ㄈ�十九）醫(yī)療保險(xiǎn)條款混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”概念。

　�。ㄋ氖�）惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)僅含”惡性腫瘤-重度”責(zé)任，產(chǎn)品定名不符合要求。

　�。ㄋ氖�一）增額終身壽險(xiǎn)的保額遞增比例超過定價(jià)利率，存在嚴(yán)重誤導(dǎo)隱患。

　　（四十二）增額終身壽險(xiǎn)的減保比例設(shè)計(jì)不合理；加保設(shè)計(jì)存在變相突破定價(jià)利率風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ㄋ氖�三）產(chǎn)品責(zé)任中包含滿期金累積生息責(zé)任，存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　三、產(chǎn)品費(fèi)率厘定及精算假設(shè)

　�。ㄋ氖�四）費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，為追求營(yíng)銷噱頭，在嚴(yán)重缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、定價(jià)基礎(chǔ)的情況下，盲目設(shè)定高額給付限額，并在短期健康保險(xiǎn)中引入“終身給付限額”“連續(xù)投�！钡乳L(zhǎng)期保險(xiǎn)概念，夸大產(chǎn)品功能，擾亂市場(chǎng)秩序。

　　（四十五）保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定附加費(fèi)用率或初始費(fèi)用為零或明顯偏離實(shí)際費(fèi)用水平，產(chǎn)品費(fèi)率厘定不真實(shí)不合理。

　�。ㄋ氖�六）通過現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算、退保率、費(fèi)用率等精算假設(shè)參數(shù)調(diào)整，異化產(chǎn)品形態(tài)， 變相突破產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定。

　�。ㄋ氖�七）醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品其整體或部分年齡段健康管理服務(wù)費(fèi)用占比過高。

　�。ㄋ氖�八）長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品交費(fèi)期設(shè)計(jì)為2年交，存在假期交風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ㄋ氖�九）費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)末區(qū)分社保、非社保。

　　（五十）長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品利潤(rùn)測(cè)試投資收益率假設(shè)嚴(yán)重偏離公司投資能力和市場(chǎng)利率趨勢(shì)。

　�。ㄎ迨�一）保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間與利潤(rùn)測(cè)試中退保率假設(shè)等所反映出的預(yù)期存續(xù)期不一致。如：公司認(rèn)定為非中短存續(xù)期產(chǎn)品，但利潤(rùn)測(cè)試的退保率假設(shè)前5年已超過60%。

　�。ㄎ迨�二）保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定未考慮等待期因素。

　�。ㄎ迨�三）精算報(bào)告中關(guān)于已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金的計(jì)提方式與精算規(guī)定要求不符。

　　（五十四）利潤(rùn)測(cè)試只選取單個(gè)模型點(diǎn)，未考慮業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相關(guān)假設(shè)的影響。

　�。ㄎ迨�五）對(duì)于保險(xiǎn)期間一年以上的保險(xiǎn)產(chǎn)品按其他合理的計(jì)算基礎(chǔ)和方法確定保單現(xiàn)金價(jià)值的，未在精算報(bào)告中明確體現(xiàn)其計(jì)算的現(xiàn)金價(jià)值不低于精算規(guī)定所要求的保單年度末最低現(xiàn)金價(jià)值。

　　（五十六）對(duì)保險(xiǎn)期間一年及以內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保單年度中保單最低現(xiàn)金價(jià)值低于未經(jīng)過凈保費(fèi)。

　�。ㄎ迨�七）含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，未在產(chǎn)品精算報(bào)告中說明保證續(xù)保的定價(jià)處理方法和責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算辦法。

　�。ㄎ迨�八）采用自然保費(fèi)定價(jià)的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品，未在產(chǎn)品精算報(bào)告中說明非平準(zhǔn)保費(fèi)責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算方法。

　　（五十九）通過設(shè)定不合理假設(shè)、采用偏離度較大的利潤(rùn)測(cè)試因子來實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)測(cè)試新業(yè)務(wù)價(jià)值率不為負(fù)。

　�。�六十）萬能型產(chǎn)品未按規(guī)定進(jìn)行賬戶管理、確定結(jié)算利率，實(shí)際確定的結(jié)算利率與賬戶投資情況無關(guān)。

　�。�六十一）重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的參數(shù)調(diào)整管理辦法中設(shè)置調(diào)整疾病種類及定義。

　　（六十二）通過刻意調(diào)整投資連結(jié)型今 產(chǎn)品投資安排，使產(chǎn)品投資收益日 率在一定時(shí)間內(nèi)為固定值，且在保 銷售宣傳時(shí)明示或暗示產(chǎn)品為“保條 證收益”，誤導(dǎo)消費(fèi)考，與投資連結(jié)型產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由消費(fèi)者自行承擔(dān)相違背。

　�。�六十三）分紅型產(chǎn)品分紅演示中使用的股東、消費(fèi)者之間分紅比例，給予消費(fèi)者的比例高于公司實(shí)際分紅中給予消費(fèi)者的分紅比例，夸大分紅利益，誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　�。�六十四）萬能型產(chǎn)品條款約定只可以躉交，不允許消費(fèi)者追加保費(fèi)，與萬能型產(chǎn)品交費(fèi)靈活的特點(diǎn)相違背。

　　（六十五）醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率厘定年齡區(qū)間跨度過大，存在不公平定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

　�。�六十六）產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不符合一般精算原理，存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、產(chǎn)品報(bào)送管理

　�。�六十七）產(chǎn)品備案材料存在漏報(bào)、少報(bào)，材料相關(guān)信息缺失等問題。如：實(shí)際報(bào)送材料少于清單表中所載材料；部分材料的簽字或用印缺失；變更備案的產(chǎn)品未完整報(bào)送其變更項(xiàng)目涉及的全部備案材料；清單表或條款中無產(chǎn)品編碼信息等。

　　（六十八）審批類產(chǎn)品作為備案產(chǎn)品進(jìn)行報(bào)送。

　�。�六十九）費(fèi)率改革信息表中未提供核心償付能力數(shù)據(jù)，或未根據(jù)產(chǎn)品報(bào)送時(shí)間，及時(shí)更新近五年公司投資收益數(shù)據(jù)。

　�。ㄆ呤�）費(fèi)率表中費(fèi)率區(qū)分的維度或涵蓋的年齡范圍與產(chǎn)品條款及精算報(bào)告中的表述不—致。

　�。ㄆ呤�一）部分產(chǎn)品通過電子公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送產(chǎn)品備案材料。

　　（七十二）部分保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)送的部分材料不屬于產(chǎn)品備案材料范疇。

　　（七十三）產(chǎn)品備案系統(tǒng)報(bào)送產(chǎn)品信息填寫錯(cuò)誤，如：報(bào)送信息中的產(chǎn)品名稱與條款不一致，報(bào)送日期與系統(tǒng)上傳日期不一致等。

　　（七十四）精算報(bào)告或其他備案材料中引用已廢止文件。

　�。ㄆ呤�五）部分公司未嚴(yán)格按照《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》 （2015年修訂）有關(guān)要求，任命不符合資質(zhì)人員擔(dān)任公司法律責(zé)任人；法律責(zé)任人離職未報(bào)告。

　�。ㄆ呤�六）投資連結(jié)型產(chǎn)品備案，未按照規(guī)定對(duì)投資賬戶設(shè)立等事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告。

　�。ㄆ呤�七）某項(xiàng)產(chǎn)品材料附加于其他材料中，未按要求單獨(dú)列報(bào)。

　�。ㄆ呤�八）已經(jīng)變更備案的產(chǎn)品，其變更前的老產(chǎn)品仍未停止使用，或部分公司新開發(fā)的產(chǎn)品仍使用已經(jīng)停售的產(chǎn)品名稱。

　�。ㄆ呤�九）對(duì)已備案滿一年但保單件數(shù)和保費(fèi)規(guī)模不達(dá)標(biāo)產(chǎn)品未按規(guī)定報(bào)送停止使用報(bào)告，或停止使用后立即復(fù)售。

　　（八十）對(duì)存量產(chǎn)品清理不及時(shí)，對(duì)質(zhì)量效率低，市場(chǎng)認(rèn)可度、有效性不強(qiáng)的“僵尸” 產(chǎn)品清理力度不夠、決心不強(qiáng)。

　　（八十一）通過業(yè)務(wù)展期等方式變相銷售已停售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　�。ò耸�二）健康保險(xiǎn)加費(fèi)表作為單獨(dú)材料報(bào)送，未包含在費(fèi)率表中。