貸款時(shí)，遭遇息費(fèi)不透明、虛假宣傳，還被莫名收費(fèi)。買保險(xiǎn)時(shí)，被“首月0元”“免費(fèi)保障”所吸引，沒(méi)想到只是噱頭。你是否也有過(guò)被“套路”的類似經(jīng)歷？

　　銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局日前發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者注意防范此類侵害金融消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)的“套路”行為。

　　息費(fèi)不透明，故意模糊借貸成本，不明示年化綜合資金成本、還本付息安排……在貸款營(yíng)銷中，類似“套路貸”的營(yíng)銷宣傳行為時(shí)有發(fā)生。有的借款人在不知情的情況下被收取了高額費(fèi)用，所謂“零息”名不副實(shí)。比如借款人有的遭遇了“砍頭息”，有的貸款后發(fā)現(xiàn)還須支付擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等，真實(shí)的貸款成本很高。

　　“首月0元”“免費(fèi)領(lǐng)取”……在保險(xiǎn)營(yíng)銷中，也有類似“套路�！毙袨椋�以“優(yōu)惠”之名對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行誘導(dǎo)。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，這些“套路”給人優(yōu)惠錯(cuò)覺(jué)，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃�，消費(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。此外，還有多項(xiàng)銷售誤導(dǎo)行為，比如炒作“限售、限時(shí)、限量”，不如實(shí)、不準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險(xiǎn)期間，以銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。有的消費(fèi)者就因所謂“免費(fèi)”“限時(shí)”等誘惑，被誤導(dǎo)投保了不需要甚至是完全不了解的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　購(gòu)物支付時(shí)，一不小心“被貸款”，這種經(jīng)歷你是否也有過(guò)？

　　當(dāng)前，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買金融產(chǎn)品、使用金融服務(wù)已十分普遍。部分機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)面中暗藏各種“套路”，給消費(fèi)者自主選擇設(shè)置障礙。

　　比如，在購(gòu)物、媒體、社交、游戲等互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中借貸產(chǎn)品廣告泛濫，平臺(tái)直接提供貸款服務(wù)或?yàn)橘J款業(yè)務(wù)引流以完成流量變現(xiàn)，在產(chǎn)品推廣、展示或支付等環(huán)節(jié)誘導(dǎo)消費(fèi)者優(yōu)先使用消費(fèi)信貸。

　　又如，一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷廣告界面設(shè)置不規(guī)范、不清晰，在頁(yè)面中誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“領(lǐng)取保障”“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等選項(xiàng)。此外，還有平臺(tái)以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式進(jìn)行捆綁搭售，強(qiáng)制要求消費(fèi)者購(gòu)買非必要的產(chǎn)品或服務(wù)。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，一些對(duì)智能設(shè)備使用不熟悉的老年消費(fèi)者、對(duì)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)不敏感的消費(fèi)者或者缺乏理性消費(fèi)觀念的消費(fèi)者更容易被“套路”。

　　一些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)基于自身大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)對(duì)消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和濫用，引導(dǎo)甚至操縱消費(fèi)者需求。比如不顧消費(fèi)者綜合授信額度、還款能力、還款來(lái)源等情況，一味地誘導(dǎo)消費(fèi)者借貸、負(fù)債、超前消費(fèi)。這種利用優(yōu)勢(shì)地位不當(dāng)誘導(dǎo)消費(fèi)者的行為，一定程度上侵害了消費(fèi)者公平交易權(quán)。

　　“套路貸”、非法集資、詐騙等違法犯罪行為也在不斷變換“馬甲”，打著金融創(chuàng)新、金融服務(wù)等名義，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

　　比如，有“套路貸”打著“創(chuàng)業(yè)”“求職”“美容”等名義，用提供就業(yè)、培訓(xùn)、醫(yī)美等服務(wù)做偽裝，在校學(xué)生、求職人群或盲目追求高消費(fèi)人群等更易上當(dāng)受騙。也有不法分子以“退保理財(cái)”“代理退�！钡让�義招攬生意，慫恿或誘騙消費(fèi)者委托其退保去購(gòu)買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品，甚至截留侵占消費(fèi)者退保資金，暗藏集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)。還有不法分子利用一些債權(quán)債務(wù)人群急于解困、收回資金的心理，打著債事化解、債事咨詢服務(wù)等名目收取高額服務(wù)費(fèi)，實(shí)則是“真收費(fèi)、假代還”的非法集資或金融詐騙。