在車險(xiǎn)綜合改革一年多之后，不少車主反映自己未曾出險(xiǎn)的愛(ài)車在新一年車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)出現(xiàn)價(jià)格上漲的情況。

　　“去年已經(jīng)一萬(wàn)四了，一年小剮小蹭沒(méi)舍得報(bào)保險(xiǎn)，結(jié)果今年直接漲到了兩萬(wàn)二。”家住濟(jì)南的劉先生表示自己的保時(shí)捷帕拉梅拉轎跑一年只開(kāi)了6000公里，也沒(méi)有出險(xiǎn)，無(wú)法理解這樣的保費(fèi)上漲。劉先生透露，保險(xiǎn)公司向他解釋，轎跑車、90后等標(biāo)簽都是系統(tǒng)中車險(xiǎn)加價(jià)的因素。

　　劉先生面臨的車險(xiǎn)保費(fèi)上漲并非個(gè)例，多地都有車主，尤其是豪華轎車車主表示車險(xiǎn)續(xù)保價(jià)格較上一年有所提升，漲幅甚至高達(dá)40%-60%。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，車險(xiǎn)綜合改革自2020年9月啟動(dòng)以來(lái)，累計(jì)為我國(guó)車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超1700億元，車險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)保費(fèi)價(jià)格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額、商車險(xiǎn)投保率“雙升”的新局面。

　　不過(guò)車險(xiǎn)改革后的車險(xiǎn)保費(fèi)并不能以“降價(jià)”簡(jiǎn)單概括。

　　車險(xiǎn)改革后商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)由四個(gè)因素構(gòu)成，分別是車型基礎(chǔ)保費(fèi)、商業(yè)車險(xiǎn)平均無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）、交通違法系數(shù)、公司自主系數(shù)。其中前三項(xiàng)系數(shù)是行業(yè)通用的，公司自主系數(shù)由各公司自己厘定。

　　車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)單品變“全家桶”。原先需要單獨(dú)購(gòu)買的盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)和無(wú)法找到第三方險(xiǎn)合并進(jìn)入車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任的增加使得保費(fèi)有所上漲。

　　在原有的NCD系數(shù)中，保險(xiǎn)公司僅參考車主上一年有沒(méi)有出險(xiǎn)，如果沒(méi)有出險(xiǎn)的話就會(huì)減免部分保費(fèi)。車險(xiǎn)改革后，保險(xiǎn)公司會(huì)參考近三年來(lái)的出險(xiǎn)情況，如果三年內(nèi)出過(guò)險(xiǎn)，保費(fèi)都會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的上調(diào)。

　　在自主系數(shù)上，一家財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向界面新聞表示，車險(xiǎn)改革后，提倡更精確地根據(jù)客戶的駕駛習(xí)慣、車型情況進(jìn)行定價(jià)，自主定價(jià)系數(shù)范圍擴(kuò)大到0.65~1.35，每家公司的報(bào)價(jià)也會(huì)有差異。像轎跑車、90后等因子確實(shí)會(huì)影響車險(xiǎn)的費(fèi)率�！巴�一部車，90后或者60后駕駛所產(chǎn)生的車險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)高于70后和80后； 相同價(jià)格與年份的兩部車，轎跑車的保費(fèi)也會(huì)高于普通乘用車�！�

　　針對(duì)豪華車出現(xiàn)的保費(fèi)漲價(jià)，有車險(xiǎn)銷售向界面新聞解釋，這類車型的車險(xiǎn)漲價(jià)原因在于“零整比”（零配件與整車的價(jià)格比）高，大部分零件需要進(jìn)口，維修費(fèi)用也相對(duì)較高。根據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)匹配高保費(fèi)、低風(fēng)險(xiǎn)匹配低保費(fèi)原則，高端車型的商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)上調(diào)；相對(duì)的，普通車型車險(xiǎn)保費(fèi)降價(jià)。

　　在各公司的定價(jià)體系之外，商業(yè)險(xiǎn)返點(diǎn)的變化也使車主感覺(jué)保費(fèi)在上升。改革后，保險(xiǎn)業(yè)重新測(cè)算了車險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%。在費(fèi)用率的限制下，車險(xiǎn)曾經(jīng)的高額返點(diǎn)大減至10%以內(nèi)，甚至消失，這也使保費(fèi)間接上漲。

　　盡管有不少車主表示車險(xiǎn)費(fèi)用增加，但從整體數(shù)據(jù)上看，車險(xiǎn)改革后，大部分車主都享受到了降價(jià)。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)透露，截至2021年10月底，車輛平均所繳保費(fèi)為2762元，較改革前降低21%，87%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降。據(jù)測(cè)算，改革以來(lái)累計(jì)為車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超過(guò)2000億元。同時(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)平均無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)由改革前的0.789下降至0.753，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主享受到了更多的保費(fèi)優(yōu)惠。