綠色可持續(xù)已經(jīng)成為全球發(fā)展的重要課題，能源革命和數(shù)字革命共同推動全球汽車產(chǎn)業(yè)進入新能源時代。

　　12月27日，上海保交所宣布，新能源車險交易平臺（以下簡稱“交易平臺”）上線，并首批掛牌12家財險公司的新能源汽車專屬保險產(chǎn)品，意味著新能源汽車專屬保險終于落地。未來新能源汽車保險市場格局如何重塑，新賽道上的競爭將會怎樣進行，車險市場面臨重新洗牌態(tài)勢。

　　新能源車市場有多大？

　　中國汽車工業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度，我國新能源汽車保有量已達678萬輛。申萬宏源證券金融分析師葛玉翔團隊預測，到2025年新能源汽車銷量將達1046萬輛，保有量達3565萬輛。

　　新能源車險與傳統(tǒng)車險有什么不同？

　　新能源汽車的核心動力系統(tǒng)是由電池、電機和電控組成，替代了燃油汽車的發(fā)動機、變速箱等裝置，傳統(tǒng)車險汽車核心部件的保障已不適配新能源汽車；另外，傳統(tǒng)車險條款中的責任范圍無法覆蓋新能源汽車面臨的特定風險因素，包括電池故障、充電故障責任等，因此在發(fā)生風險后新能源車主將難以索賠。對保險公司而言，新能源車出險頻率和賠付率都高于傳統(tǒng)燃油汽車，長期來看沿用傳統(tǒng)車險產(chǎn)品不利于車險行業(yè)的良性發(fā)展。

　　在當前車險行業(yè)存量競爭激烈，經(jīng)營利潤微薄的背景下，新能源專屬車險無疑打開了全新的增量市場。對保險公司而言，新能源專屬車險有助于更精準的定價，從而緩解賠付壓力、提升經(jīng)營利潤；對消費者而言，新能源專屬車險填補了傳統(tǒng)車險保障不足的痛點，有助于消除消費者購車疑慮并提升消費者的用車體驗。

　　新能源汽車的發(fā)展對車險行業(yè)的影響不僅體現(xiàn)在專屬產(chǎn)品和營銷關系上，而且車險的商業(yè)邏輯也發(fā)生著巨大變化。

　　滬上一位車險專家對《金融時報》記者表示，傳統(tǒng)車險經(jīng)營模式是以渠道為核心，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，保險公司無法掌握車主用車數(shù)據(jù)，因此在產(chǎn)品設計上仍然是“從車”的離線定價方式。而在智能汽車時代，數(shù)據(jù)的價值將會被最大限度地利用，在數(shù)據(jù)安全合規(guī)的前提下，車主的駕駛行為、行駛里程、用車時長都將成為車險定價的重要依據(jù)，從而提供給車主個性化的車險產(chǎn)品。另外基于傳感器數(shù)據(jù)及人工智能算法解析，智能汽車能夠有效干預危險駕駛行為，從而降低事故發(fā)生率，控制車險賠付率。在理賠階段，行車過程數(shù)據(jù)能夠輔助保險公司遠程認責定損并推薦修理廠，從而提升保后服務效率。

　　“新能源提供了全新的賽道，讓汽車產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的參與者都有了新的合作方式，從而建設全新的用戶生態(tài)�！睂τ谛履茉窜囯U市場，車車科技CEO張磊表示，在當前車險行業(yè)存量競爭激烈、經(jīng)營利潤微薄的背景下，專屬附加險無疑打開了全新的增量市場。

　　艾瑞咨詢分析師指出，在全新的車險服務鏈條下，車企將成為重要的參與者，占據(jù)車險運營的主導權，汽車行業(yè)變革將給車險帶來新的發(fā)展機遇。

　　未來，隨著技術進步、市場擴張，數(shù)據(jù)將成為所有參與方的寶貴資產(chǎn)，有效運用數(shù)據(jù)才能推動各方的利益最大化。數(shù)據(jù)“礦產(chǎn)”將成為行業(yè)前進的“基石”，用戶、車企、保險公司各方將協(xié)同扮演“引擎”角色，推動深度數(shù)字化轉型。

　　新能源車險交易平臺上線

　　12月27日，上海保險交易所正式上線新能源車險交易平臺，并首批掛牌人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險等12家財險公司的新能源汽車專屬保險產(chǎn)品，預計覆蓋市場份額將超九成，為新能源汽車專屬保險產(chǎn)品落地服務提供支持。

　　據(jù)悉，新能源車險交易平臺定位于為新能源車險專屬產(chǎn)品服務的綜合交易服務平臺。前端為保險消費者提供投保、查詢等服務，降低交易成本，增強消費者滿意度、獲得感；后端會同有關單位，通過對接大數(shù)據(jù)平臺等，提供風險管控、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)共享、交易監(jiān)測等配套服務。這是繼《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》和《新能源汽車商業(yè)保險基準純風險保費表（試行）》之后，保險行業(yè)在新能源車險服務模式上的又一重大創(chuàng)新，是車險交易市場模式改革的有益實踐和探索。

　　記者了解到，平臺上線后將從兩方面為行業(yè)賦能：一方面，服務行業(yè)機構降本增效。作為專業(yè)化的第三方交易平臺，新能源車險交易平臺能夠通過標準規(guī)范的數(shù)字化交易流程，實現(xiàn)數(shù)據(jù)流和業(yè)務流的融合統(tǒng)一和高效管理，有效提高產(chǎn)品交易的質(zhì)量和效率，縮短交易鏈條，降低行業(yè)交易成本、獲客成本和操作風險，提升新能源車險業(yè)務線上化、智慧化水平；另一方面，提升行業(yè)新能源車險供給服務水平。交易平臺對接新能源汽車承保理賠數(shù)據(jù)，為行業(yè)積累真實準確的純風險損失率，為行業(yè)開展產(chǎn)品創(chuàng)新及提升理賠服務提供數(shù)據(jù)基礎，并通過鏈接新能源汽車大數(shù)據(jù)，提供定價、核保、核賠等支持，提升行業(yè)風險管理能力和服務水平。