西海岸新區(qū)的李先生是一名網(wǎng)約車司機，結(jié)果最近遇到難題，自己的愛車買不上商業(yè)險了。這可怎么做生意呢？

　　李先生：車商險買不了，保險公司不給上，去年新剛買的起亞k5，一月還5000塊錢車貸，所有的平臺商險交不了跑不了。

　　網(wǎng)約車上不了保險，李先生是一籌莫展。去年，李先生買了這輛起亞k5開始跑網(wǎng)約車，現(xiàn)在，第一年的保險馬上到期了，可是下一年的商業(yè)險卻一直買不上，買不上商業(yè)險就接不了單，跑不了網(wǎng)約車，李先生直發(fā)愁。

　　李先生：給（保險公司）打電話，他就說你出3次險了，保險公司不收。（出險大概花了多少錢）大概花了七八萬塊錢吧。（一家不收其他家也不收嗎）都不收，問了七八家保險公司了，都拒絕，（為什么）他們拿行駛證一查，聯(lián)網(wǎng)的，直接就查出來了。

　　李先生說，一年的時間，自己的車出了3次險，都是追尾事故，而且都是自己負主要責任。所以，自己被拉進了黑名單，導(dǎo)致現(xiàn)在多家保險公司都不接自己的商業(yè)險。對于保險公司的做法，李先生覺得不合理。

　　李先生覺得，網(wǎng)約車司機長時間在路上行駛，出事故也是避免不了的，而且本來買保險就是為了一個保障，現(xiàn)在因為出險次數(shù)太多而不讓自己買商業(yè)險，自己覺得十分不合理。同樣是開網(wǎng)約車的李師傅，對于保險公司的做法也不能理解。

　　李師傅：我的車沒有出過險，不知道啥情況，我朋友出了三次險，就不給入保險了，我們擔心我們車出現(xiàn)這種情況怎么解決，咱們買這個保險的目的就是為了一個保障，不可能不出險，買保險的目的不就是為了這個，如果不出險的情況下，我們交錢還有什么意義，所以像這種情況就屬于霸王條款。

　　李先生到底是不是因為出險次數(shù)太多，影響到了買保險，行動員首先電話聯(lián)系了李先生今年所購買的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司。

　　電話聯(lián)系：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 工作人員：網(wǎng)約車目前在人保的話是可以購買交強險，商業(yè)險暫時無法購買。我們這邊是根據(jù)自己的經(jīng)營狀況，以及每年的工作策略的話，網(wǎng)約車的商業(yè)險在人保這邊，現(xiàn)在是無法購買的，您可以問一下其他公司。（針對所有網(wǎng)約車都不出了是吧）對，不是針對他一個，因為商業(yè)險并不是強制性的，您可以選擇公司，公司也可以選擇要不要給您辦（如果商業(yè)險出多了會影響下一年購買嗎）會影響的。

　　工作人員說，出險次數(shù)的確會影響下一年的投保。不過，針對李先生買不上自己公司的保險，是因為目前青島地區(qū)所有網(wǎng)約車都無法在他們公司購買商業(yè)險。那么其他保險公司可以購買嗎，李師傅提供了給自己承保商業(yè)險的保險公司--安誠財產(chǎn)保險股份有限公司。

　　電話聯(lián)系：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司 工作人員：兩次險現(xiàn)在就提不上單了，他是管控直接就過不了。（是誰管控）就是系統(tǒng)提不上了，（這個情況是因為他出險次數(shù)太多了嗎）對，（對私家車有沒有影響這種情況）私家車他和網(wǎng)約車不太一樣，網(wǎng)約車是出一次險錄不上車損，出兩次就錄不了了。（這是有個明文規(guī)定嗎）沒有，我們就是系統(tǒng)提不上去。今年就是網(wǎng)約車很多都做不了了，沒出險的有很多都提不上，（因為網(wǎng)約車）賠付率太高了，整個行業(yè)都在管控。

　　工作人員說，因為網(wǎng)約車的賠付率太高，行業(yè)正在管控，連李先生朋友這種沒出險的網(wǎng)約車，都可能買不上商業(yè)險，而且出險次數(shù)的確會影響提報系統(tǒng)。那么李先生現(xiàn)在面臨的困境該如何解決，是不是所有保險公司都會拒絕承保網(wǎng)約車的商業(yè)險？出險次數(shù)過多影響下一年投保是不是一個行業(yè)普遍現(xiàn)象？行動員咨詢了第三家保險公司--中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司。

　　電話聯(lián)系：中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司 工作人員：出租車和營運車線下能辦，線上辦不了。（那出險了3次能辦嗎）3次的話可以問業(yè)務(wù)員，這個沒有影響，只是線上辦不了這種車型的業(yè)務(wù)。（我問了其他公司，他們說這個車不能辦商業(yè)險是什么情況）不是說不能辦，是每個公司設(shè)置的不一樣，您這個車如果是普通的家用車，出3次險是可以辦的，但是他是滴滴，他線上不出險也辦不了。（咱們保險行業(yè)沒有規(guī)定說出3次險不能辦的規(guī)定）沒有規(guī)定。

　　工作人員沒有明確表示是否可以辦理，但是也讓李先生看到了一絲希望。李先生遭遇的問題是否是個例，有沒有一個合理的解決辦法，行動員又做了一番調(diào)查。

　　那么李先生作為網(wǎng)約車司機遇到的情況，因出險次數(shù)過多投保遭拒是否是屬于普遍現(xiàn)象，這樣的現(xiàn)象是否合理。

　　記者在網(wǎng)上查詢到，的確有因出險次數(shù)過多投保遭拒的案例，沈陽晚報關(guān)注過一起案例，一位女司機作為私家車主，因手生車輛發(fā)生刮碰先后修了6次，遭到保險公司拒辦商業(yè)險。而且工作人員也是答復(fù)，商業(yè)險是雙向選擇的，并非強制的，保險公司有權(quán)拒絕承保。

　　2021年11月份，中央廣電總臺中國之聲公眾號也關(guān)注了一起案例，石家莊多家保險公司拒保出租車的商業(yè)險，原因就是賠付率太高，保險公司"挑肥揀瘦"的行為也是褒貶不一。

　　看來無論是私家車還是營運車在投保的問題上都是一視同仁，那么和網(wǎng)約車同樣負責承運的出租車，作為營運車輛是如何投保的，是否有可以借鑒的解決方案呢？記者咨詢了幾名出租車司機。

　　出租車司機：開車注點意，反正碰了自己修唄，也不敢報保險了。（報險多了影響下一年買保險嗎）影響，（有沒有可能買不上）因為有公司（你沒買是吧）對對對，有時候一看你年限要到了，還一看你車太舊了，車損撞車或者是事故多了（就不好買），保險公司也是商業(yè)行為，我估計他也是為了賺錢。

　　出租車司機說，他們一般都有營運公司，通過公司買比較方便，也有不買的司機，一般都是自己加強安全駕駛意識。那么網(wǎng)約車的平臺是否可以幫助車主購買商業(yè)險，他們是否有好的建議呢，行動員聯(lián)系了李先生接單的平臺--曹操加盟司機app。

　　電話聯(lián)系：曹操加盟司機app 工作人員：可以跑，但是抓住了不行啊，抓住了就按無證處理。不上傳信息審不了啊，除非你弄個假單子。你這個車是不是買不了商業(yè)險了（對啊，是為啥�。┮驗楝F(xiàn)在不給電車買，因為賠付率太高了。找人買吧。你說你要不給我買，就打保監(jiān)會投訴你。（這個事什么時候出來的）上個月（是行業(yè)規(guī)定嗎）保險公司內(nèi)部規(guī)定。

　　工作人員說，網(wǎng)約車沒有商業(yè)險的確接不了單，而且不經(jīng)過平臺私自接單，被交警抓住后屬于無證駕駛。對于李先生現(xiàn)在遇到的情況，他們作為平臺方，也沒有好的辦法，只能向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會投訴。

　　那么這種情況是否合理，既然是雙向選擇的過程，營運車主投商業(yè)險的困局有什么可以解決的方案呢，記者咨詢了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。

　　電話聯(lián)系：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會投訴熱線 工作人員：商業(yè)險的話是需要雙方自愿的，您再多咨詢幾家看看吧，保險公司也可以選擇自己的客戶。（車去年出了3次險，今年再交的話，會不會難交的情況）這種您需要咨詢保險公司，可能每個保險公司要求不一樣，這個我們也不太清楚。

　　工作人員說，多次出險不承保和車輛性質(zhì)區(qū)別對待并不是行業(yè)行規(guī)，而是保險公司自己的要求，車主投保和保險公司承保都是雙方自愿的行為。

　　為了買上商業(yè)險，采訪期間李先生也在頻頻電話聯(lián)系，好在李先生通過朋友找到了一家保險公司，保費從去年的六千多元，提到了一萬一千元，雖然保費提高了，但是李先生也愿意辦理。

　　李先生的困難暫時算是解決了。那么，保險公司作為承保方，只選擇"優(yōu)質(zhì)"客戶，而對客戶"挑肥揀瘦"，是否在法律上存在違規(guī)行為，是否存在李師傅所說的霸王條款的問題，記者也咨詢了律師。

　　山東誠功律師事務(wù)所 律師 周凱：根據(jù)民法原則，平等民事主體之間的民事行為，應(yīng)當遵循自愿原則，也就是說保險公司以求助人車輛出險過多為由拒絕承保，不違反法律規(guī)定，求助人只能再向其他保險公司尋求承保。