原標(biāo)題：參保率超60% “惠民保”浙江樣本受關(guān)注

　　參保率是衡量城市定制型商業(yè)補充醫(yī)療保險（簡稱“惠民�！保╉椖砍晒εc否的一個重要指標(biāo)，也是惠民保能否長期健康運營的基礎(chǔ)。

　　最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月上旬，全國24個省、213個地市推出了惠民保項目，參保人數(shù)突破7000萬，保費超過70億元，較2020年大幅度增長，預(yù)計到今年年底參保人數(shù)有望突破一個億。但各地參保率差異比較大。

　　有資深業(yè)內(nèi)人士向記者透露，除深圳、上海等個別地區(qū)外，大部分城市惠民保參保率普遍在20%以下，發(fā)展空間還很大。而紹興“越惠�！�、衢州“惠衢�！�、“嘉興大病無憂”等浙江省多款產(chǎn)品首年參保率均保持在60%以上。

　　高參保率是如何達成的？能否“走得穩(wěn)”“走得遠”？近日，《國際金融報》記者調(diào)查走訪了紹興市、嘉興市等地，一探究竟。

　　高參保率+高賠付率

　　今年1月，紹興市推出首款商業(yè)補充醫(yī)療保險——“越惠�！�，受到群眾歡迎，全市共有306.8萬人參保，參保人數(shù)位居浙江省第二；參保率達67%，位居浙江省第三，其中柯橋區(qū)城鄉(xiāng)居民參保率達到88.4%。在運行中，通過動態(tài)分析，及時完善產(chǎn)品待遇，報銷范圍進一步擴大，報銷待遇進一步提高，基本實現(xiàn)醫(yī)療費用全覆蓋。

　　截至10月20日，共理賠47285人、181392人次，賠付金額18660萬元，高于浙江省平均水平。經(jīng)測算，“越惠保”全年賠付金額將達到2.77億元左右，賠付率將達到90%左右，有效減輕了群眾看病就醫(yī)負擔(dān)，較好防止了因病致貧、因病返貧的發(fā)生。

　　“嘉興大病無憂”于今年5月31日發(fā)布，參保人數(shù)268.27萬人，參保率為64.60%，嘉興本級及五縣市參保率均超過60%，其中海寧市參保率達到70.43%。

　　該產(chǎn)品設(shè)定了大病保險補充醫(yī)療保障、自費費用保障、特定藥品費用保障三項保障責(zé)任，年保費100元/人，老少同價，可獲得最高200萬元的保障。產(chǎn)品同時還設(shè)置了6項健康增值服務(wù)，為患者提供較為全面的咨詢、檢測和健康服務(wù)。

　　截至10月17日，嘉興市累計賠付1.51萬人，賠付金額3554萬元，賠付率13.25%、待遇覆蓋面0.56%。根據(jù)浙江省委主要領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于將商業(yè)補充醫(yī)療保險作為共同富裕示范區(qū)建設(shè)的重大改革項目加以推進的批示精神，以及浙江省醫(yī)保局提出的商業(yè)補充醫(yī)療保險參保率不低于50%、賠付率不低于90%、享受面不低于1.5%的要求，結(jié)合嘉興實際，“嘉興大病無憂”2021年待遇補支和2022年產(chǎn)品保障方案將于近期公布。

　　方案調(diào)整后，通過對醫(yī)保系統(tǒng)數(shù)據(jù)回算，預(yù)計今年享受人數(shù)約4.52萬人、享受面約1.7%，賠付金額約2億元、賠付率約73%，基本達到浙江省的要求。

　　政府大力支持是關(guān)鍵

　　“參保率的提升是一個系統(tǒng)工程。政府大力支持則是惠民保項目成功的關(guān)鍵。”這是業(yè)內(nèi)達成的一致觀點。原因是惠民保項目在政策、產(chǎn)品、運營、宣傳、技術(shù)各層面都需要政府的大力支持，只有做好充分的溝通和協(xié)調(diào)，項目才有可能成功。

　　據(jù)紹興市醫(yī)保局醫(yī)藥管理處處長、四級調(diào)研員傅金龍透露，紹興市委市政府已將“越惠�！惫ぷ骷{入對下屬區(qū)、縣（市）黨委政府年度目標(biāo)責(zé)任制考核，并逐級落實，形成市縣鄉(xiāng)村四級聯(lián)動、合力推進的良好局面。這種“縱向到底”的組織發(fā)動工作，有力地推動了“越惠保”的參保工作。

　　太保壽險嘉興中心支公司黨委書記李愛良指出，政府的大力支持是“嘉興大病無憂”目標(biāo)達成的決定性因素。據(jù)他介紹，目前各級政府已建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的釘釘群、每日通過“大病無憂”日報表進行督導(dǎo)等項目推進舉措。

　　記者了解到，早在2020年10月底，浙江省醫(yī)保局、浙江省財政廳、浙江省稅務(wù)局、浙江銀保監(jiān)局等四部門聯(lián)合發(fā)文，要求各單位結(jié)合浙江實際推進商業(yè)補充醫(yī)療保險發(fā)展，并提出按照“政府引導(dǎo)、定位補充、投賠簡便、商業(yè)運作”等相關(guān)意見。

　　今年10月，浙江省醫(yī)保局、浙江銀保監(jiān)局又聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一步推進商業(yè)補充醫(yī)療保險促進共同富裕示范區(qū)建設(shè)的通知》，明確提出各市醫(yī)保局要及時指導(dǎo)商業(yè)保險承辦公司根據(jù)投保率、賠付進度、約定賠付比例等因素，按實際資金賠付要達到協(xié)議賠付率90%以上，待遇覆蓋面達到一定比例的要求，及時調(diào)整賠付責(zé)任和起付線。

　　可持續(xù)性發(fā)展受關(guān)注

　　“父親在住院期間投保了‘越惠�！�，出院后理賠了醫(yī)保外目錄費用7000多元，很意外也很感恩！真希望每年都能買到這樣的好產(chǎn)品！”記者走訪了解到，理賠后能否續(xù)保，以及能續(xù)保多少年，是參保群體普遍關(guān)心的話題。

　　太保壽險紹興中心支公司副總經(jīng)理蔣華永向《國際金融報》記者表示，目前各部門正在進行“越惠�！苯y(tǒng)計、分析，以做好明年及以后年度“越惠保”產(chǎn)品的設(shè)計、參保方式優(yōu)化和理賠服務(wù)提升，確�！霸交荼！笨沙掷m(xù)發(fā)展。

　　記者獲悉，2022年“越惠保”產(chǎn)品——“浙里醫(yī)�！ぴ交荼�2022”投保續(xù)保工作已正式啟動，投保繼續(xù)堅持“零門檻”，不設(shè)置年齡、既往病史、健康狀況、疾病風(fēng)險和職業(yè)類型等前置條件。此外，2022年的參保中增加了鼓勵連續(xù)參保政策，對連續(xù)參保與新參保人員，將實施“連繳多得”的差別化保障待遇政策。

　　嘉興銀保監(jiān)分局財產(chǎn)保險監(jiān)管科科長滕海兵在接受記者采訪時表示，“嘉興大病無憂”產(chǎn)品主體是個商業(yè)性的保險，但又帶有政策性，其實是兩個相結(jié)合的項目，嘉興是按照省局和醫(yī)保局出的文件做好執(zhí)行�！霸诠�司選擇上和產(chǎn)品設(shè)計上做到了規(guī)范有序，這個產(chǎn)品今后幾年還要持續(xù)再去做，規(guī)范性上更好，能夠使這個產(chǎn)品走得比較長遠”。

　　某再保險公司高管在近期舉辦的陸家嘴再保險論壇上指出，一個商業(yè)模式要可持續(xù)發(fā)展至少要具備幾個條件，即“需求增長、供給有效、均衡價格”。

　　隨著居民對健康保障的需求越來越大，可以預(yù)計對惠民保產(chǎn)品的總需求會持續(xù)增加。短期來看，因目前參保人群有大量的健康體，業(yè)務(wù)賠付率較低，但從長期來看參保人群結(jié)構(gòu)會發(fā)生改變，并對未來的賠付預(yù)期產(chǎn)生重大影響。因此，“需要從長期來考慮供給主體的穩(wěn)定性，特別是如果未來參保群體很大，需要重組的保障需求和服務(wù)能力，供給主體相對穩(wěn)定就是非常重要的因素”。