原標(biāo)題：價(jià)格僅座位險(xiǎn)的1/10，利潤(rùn)高于車險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)正成財(cái)險(xiǎn)“新寵”！專家：保障靈活、保費(fèi)低廉，但背后亦有隱憂 

　　國(guó)慶七天小長(zhǎng)假要來(lái)了，小周計(jì)劃好要帶家人自駕游，恰好收到了一條廣告消息，顯示19.9元的價(jià)格可以保國(guó)慶節(jié)七天的駕乘意外，保額是10萬(wàn)元，價(jià)格不貴正好需要，小周順手就支付了一份。 

　　車險(xiǎn)改革給財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大的影響。今年上半年，行業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入為3744億元，同比下滑8%，財(cái)險(xiǎn)“老三家”綜合成本率悉數(shù)上升。面對(duì)不確定性的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司唯有尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到出路，而駕乘意外險(xiǎn)便是其中之一。 

　　200~300元的保費(fèi)，就能給座駕的每個(gè)座位保上20萬(wàn)元。近年來(lái)，價(jià)格上十分親民的駕乘意外險(xiǎn)，正成為財(cái)險(xiǎn)公司“新寵”。有頭部險(xiǎn)企數(shù)據(jù)顯示，駕乘意外險(xiǎn)在穩(wěn)步增長(zhǎng)的意外險(xiǎn)市場(chǎng)占比已高達(dá)四成。 

　　“駕乘意外險(xiǎn)通常在銷售車險(xiǎn)時(shí)同步給消費(fèi)者提供投保選擇，以更好地滿足客戶的保險(xiǎn)保障需求�！币晃回�(cái)險(xiǎn)公司人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，該險(xiǎn)種約在2012年上市后，逐漸受到保險(xiǎn)消費(fèi)者的歡迎，同時(shí)也為保險(xiǎn)公司帶來(lái)較多的保費(fèi)收入，以改善車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。 

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，駕乘意外險(xiǎn)各項(xiàng)責(zé)任保額獨(dú)立，醫(yī)療多數(shù)設(shè)置免賠額等限制，降低了賠付率，對(duì)消費(fèi)者而言卻是不足之處。此外，由于跟車的駕乘意外險(xiǎn)在投保時(shí)無(wú)需被保險(xiǎn)人確認(rèn)，也引發(fā)了對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的擔(dān)憂。駕乘意外險(xiǎn)的市場(chǎng)空間到底有多大？未來(lái)可能成為消費(fèi)者的“標(biāo)配”嗎？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)此展開(kāi)深入調(diào)查。 

　　“新寵”誕生記：千億市場(chǎng)中已占一席之地

　　自去年車改落地后，“降價(jià)、增保、提質(zhì)”成為車險(xiǎn)市場(chǎng)的主旋律。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，車輛平均所繳保費(fèi)2774元，較改革前降低21%，車險(xiǎn)綜合賠付率由改革前的56.9%上升至73.3%。 

　　“車險(xiǎn)費(fèi)改后，車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，保險(xiǎn)公司正不斷地增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力，更加精準(zhǔn)定價(jià)、控制成本、提升客戶服務(wù)�！被蹞褙�(cái)產(chǎn)險(xiǎn)利潤(rùn)中心商品運(yùn)營(yíng)經(jīng)理陳綺虹對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在車險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越固化的情況下，不少財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)銷售過(guò)程中選擇與駕乘意外險(xiǎn)、增值服務(wù)等進(jìn)行搭售，探索提升車險(xiǎn)盈利及用戶體驗(yàn)的新方法。 

　　駕乘意外險(xiǎn)，也稱駕乘人員意外險(xiǎn)，為駕駛?cè)撕统丝吞峁┮馔鈧�害、醫(yī)療費(fèi)用等保障，是意外險(xiǎn)的一類細(xì)分險(xiǎn)種。一位財(cái)險(xiǎn)公司人士介紹稱，駕乘意外險(xiǎn)的面世始于2012年前后，此后數(shù)年逐漸成為有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司的“標(biāo)配”，并進(jìn)入到保費(fèi)快速增長(zhǎng)階段。 

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)我國(guó)人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增加，到2018年已經(jīng)達(dá)到了千億級(jí)別，2020年中國(guó)人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入為1174.11億元，較2019年減少了0.89億元，同比減少0.08%。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得的頭部險(xiǎn)企數(shù)據(jù)顯示，駕乘意外險(xiǎn)在穩(wěn)步增長(zhǎng)的意外險(xiǎn)市場(chǎng)中占比已高達(dá)四成，且仍具有較大發(fā)展?jié)摿Α?nbsp;

　　值得一提的是，在2020年9月19日實(shí)施的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，明確提出支持行業(yè)制定駕乘人員意外險(xiǎn)示范條款，豐富商車險(xiǎn)產(chǎn)品。 

　　在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的示范條款中，將駕乘人員意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定為“被保險(xiǎn)人駕駛或乘坐保險(xiǎn)單載明車牌號(hào)碼的機(jī)動(dòng)車輛，在車輛使用過(guò)程中因遭受自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險(xiǎn)人依照約定給付保險(xiǎn)金”。 

　　多位業(yè)內(nèi)人士在受訪時(shí)表示，駕乘意外險(xiǎn)作為車上人員責(zé)任險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，保障內(nèi)容符合車主需求，且保額高，費(fèi)率更低，車主接受度高。 

　　人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示： 

　　車險(xiǎn)綜改之后，車險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)越來(lái)越固定，在車險(xiǎn)的剛需之外，很多人會(huì)關(guān)注更多的保障，保險(xiǎn)公司也會(huì)更重視后車市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。尤其是有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，通常會(huì)涉足駕乘意外險(xiǎn)，一般會(huì)把不同的條款組合，將產(chǎn)品設(shè)計(jì)成不同的保額、不同投保方式，以及不同的被保險(xiǎn)人屬性。 

　　價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯 僅為商車座位險(xiǎn)的十分之一 

　　從供給端來(lái)看，隨著商業(yè)車新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)豐富，行業(yè)近年來(lái)加大了駕乘意外險(xiǎn)的推廣力度；從需求端而言，在車險(xiǎn)剛需之外，車主的自我保障意識(shí)也在不斷提升。供需兩旺背景下，駕乘意外險(xiǎn)的火爆，也離不開(kāi)意外險(xiǎn)產(chǎn)品自身的高杠桿屬性。 

　　與商車險(xiǎn)中的座位險(xiǎn)相比，駕乘意外險(xiǎn)價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯。座位險(xiǎn)也稱車上人員責(zé)任險(xiǎn)，屬于責(zé)任險(xiǎn)范疇，是按座位來(lái)進(jìn)行投保，專門(mén)保障車上乘客和駕駛員發(fā)生意外而賠付的險(xiǎn)種。不過(guò)，由于座位險(xiǎn)性價(jià)比不高，對(duì)消費(fèi)者的吸引力有限。 

　　以某地5座車輛投保為例，若投保全車座位險(xiǎn)（駕駛員*1+乘客*4），10萬(wàn)元的保額對(duì)應(yīng)的基準(zhǔn)保費(fèi)高達(dá)1500元，保障涵蓋意外傷害10萬(wàn)元（每座）、意外醫(yī)療保額10萬(wàn)元（每座）。 

　　同樣以5座車輛投保某保險(xiǎn)公司一款駕乘意外險(xiǎn)，保障涵蓋意外傷害保額為10萬(wàn)元（每座）、意外醫(yī)療保額為1萬(wàn)元（每座），對(duì)應(yīng)保費(fèi)為150元。 

　　簡(jiǎn)單對(duì)比可以看出，即便是多年不出險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶打折后購(gòu)買商車座位險(xiǎn)，價(jià)格也要高出駕乘意外險(xiǎn)好幾倍。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，由于駕乘意外險(xiǎn)在價(jià)格上更為親民，市場(chǎng)上將駕乘意外險(xiǎn)與座位險(xiǎn)做類比的情況也很常見(jiàn)。 

　　駕乘意外險(xiǎn)和座位險(xiǎn)到底孰優(yōu)孰劣？ 

　　陳綺虹分析稱，駕乘意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，一是保障更加靈活：駕乘意外險(xiǎn)可以跟車也可以跟人，而車險(xiǎn)的座位險(xiǎn)只能跟車； 

　　二是保費(fèi)定價(jià)統(tǒng)一，保費(fèi)更低：駕乘意外險(xiǎn)賠付與事故責(zé)任方、事故責(zé)任比例無(wú)關(guān)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人可根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任獲得賠償，保費(fèi)定價(jià)統(tǒng)一，保費(fèi)更低，座位險(xiǎn)的保費(fèi)與出險(xiǎn)情況、車輛情況有關(guān)。在其看來(lái)，駕乘意外險(xiǎn)可以作為座位險(xiǎn)的補(bǔ)充。 

　　同時(shí)，陳綺虹一一列舉了駕乘意外險(xiǎn)的不足之處，包括“各項(xiàng)責(zé)任的保額獨(dú)立，醫(yī)療多數(shù)設(shè)置免賠額，有些產(chǎn)品限制了只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的費(fèi)用；另外，駕乘意外險(xiǎn)一般不承保營(yíng)運(yùn)車輛，例如網(wǎng)約車、出租車等”。 

　　能賺錢(qián)的險(xiǎn)種 賠付率30%、綜合成本率低于60% 

　　車險(xiǎn)改革后，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面臨著巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，即便是“老三家”的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也面臨著諸多的不確定性。2021年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)綜合成本率分別為96.7%、97.4%、99.0%，較去年同期有1~3個(gè)百分點(diǎn)的上漲。更多的中小險(xiǎn)企在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，更難言盈利。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，保險(xiǎn)公司通過(guò)搭售駕乘意外險(xiǎn)，為保險(xiǎn)公司帶來(lái)較多的保費(fèi)收入，也改善了車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。 

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國(guó)人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入1174億元，賠款支出316億元，賠付比例為26.9%。有頭部險(xiǎn)企數(shù)據(jù)顯示，駕乘意外險(xiǎn)賠付率為30%，略高于意外險(xiǎn)的整體賠付水平，綜合成本率低于60%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)空間。

　　一位財(cái)險(xiǎn)公司人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“由于座位險(xiǎn)保額更低，因此用滿座位險(xiǎn)的保額可能性會(huì)越大。單純比賠付率，駕乘意外險(xiǎn)會(huì)低一些。” 

　　2021年上半年，車險(xiǎn)保費(fèi)收入為3744億元，市場(chǎng)份額占比約五成，仍是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上的第一大險(xiǎn)種。作為車險(xiǎn)最佳“搭檔”之一，既能做大規(guī)模、也能產(chǎn)生效益的駕乘意外險(xiǎn)，未來(lái)會(huì)成為車主們的“標(biāo)配”嗎？

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士在受訪時(shí)坦言，駕乘意外險(xiǎn)無(wú)論有責(zé)無(wú)責(zé)，只要鑒定為它是一個(gè)意外，就屬于駕乘意外險(xiǎn)的范疇。雖然商車座位險(xiǎn)的市場(chǎng)接受度不高，但由于責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的產(chǎn)品屬性不同，二者難以進(jìn)行比較。 

　　一位法律專家對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“若投保駕乘人員意外險(xiǎn)的駕駛?cè)笋{駛車輛發(fā)生事故，駕駛?cè)诵枰�承�?dān)乘車人的賠償責(zé)任，同時(shí)乘客將獲得保險(xiǎn)公司的賠償。也就是說(shuō)，乘客獲得兩份賠償，而作為支付駕乘人員意外險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的駕駛員卻無(wú)法通過(guò)其所購(gòu)買的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁自身的賠償責(zé)任�！� 

　　因此，上述法律界人士認(rèn)為，對(duì)于機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)硕�言，想分散因事故而產(chǎn)生的對(duì)其他乘客的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，是典型的責(zé)任保險(xiǎn)而不是意外險(xiǎn)。 

　　不記名產(chǎn)品隱憂 保險(xiǎn)公司投后排查防范騙保風(fēng)險(xiǎn)

　　2019年，曾有保險(xiǎn)行業(yè)的調(diào)查信息稱，一位投保人在多家保險(xiǎn)公司投保大額意外險(xiǎn)，保額將近1億元，一度引發(fā)業(yè)界高度關(guān)注。 

　　讓保險(xiǎn)公司繃緊神經(jīng)的原因，主要是擔(dān)心發(fā)生騙保。由于壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)以死亡為賠付條件，在此類騙保案件中，往往被不法分子盯上。特別是保額高、保費(fèi)低的短期意外險(xiǎn)，竟成了“騙�！钡囊淮蠊ぞ摺� 

　　“如果是按人投保的駕乘意外險(xiǎn)，需被保險(xiǎn)人確認(rèn)，且保單需列明被保險(xiǎn)人。但若是按車投保，駕乘意外險(xiǎn)一般是不指定被保險(xiǎn)人的，僅需投保人確認(rèn)。”一位行業(yè)觀察人士在受訪時(shí)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提出了駕乘意外險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的隱憂。 

　　據(jù)了解，駕乘意外險(xiǎn)一般分為按人投保、按車投保兩大類。前者無(wú)論被保險(xiǎn)人在哪輛車，只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，都可以賠付；而后者不管是誰(shuí)，只要在被保車輛上發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可以賠付。 

　　在上述行業(yè)觀察者看來(lái)，人身保險(xiǎn)是以人生命以及健康為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，而按車投保的駕乘意外險(xiǎn)有悖于一般人身保險(xiǎn)的做法。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。 

　　對(duì)此，一位財(cái)險(xiǎn)公司人士表示，一般而言，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，在產(chǎn)品定價(jià)等方面將可能的風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去。在其看來(lái)，雖然按車投保的駕乘意外險(xiǎn)是不記名投保的，但產(chǎn)品保障的是駕駛和乘坐期間的責(zé)任，而這一期間是比較容易界定的，在事后理賠需要外調(diào)的時(shí)候也比較容易鑒定行為�！胺从^按人投保的相關(guān)產(chǎn)品，在理賠中發(fā)現(xiàn)有假案的情況相對(duì)更為常見(jiàn)�！彼�稱。 

　　從理賠流程來(lái)看，如果是按車投保，投保時(shí)需要填寫(xiě)車輛信息，理賠需確認(rèn)出險(xiǎn)車輛是否與保單上的車輛信息是否一致，如果是離開(kāi)車輛時(shí)發(fā)生的意外，比如生活上的意外事故則不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 

　　保險(xiǎn)公司如何防范騙保風(fēng)險(xiǎn)？一位滬上保險(xiǎn)公司人士在受訪時(shí)告訴記者，對(duì)于經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，每半年會(huì)在上海同業(yè)保險(xiǎn)公會(huì)平臺(tái)上傳相關(guān)保單信息，如果平臺(tái)發(fā)現(xiàn)客戶在多家公司投保了高保額的同類產(chǎn)品，會(huì)將相關(guān)情況反饋給保險(xiǎn)公司。 

　　據(jù)了解，相關(guān)保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)專業(yè)調(diào)查公司進(jìn)行調(diào)查，如果有明顯的證據(jù)證明是惡意投保，幾家保險(xiǎn)公司將一起采取行動(dòng)，采取報(bào)案等舉措來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。 

　　“靈活”成最大優(yōu)勢(shì) 針對(duì)車險(xiǎn)客戶二次開(kāi)發(fā)創(chuàng)新空間大

　　“駕乘意外險(xiǎn)在不同的場(chǎng)景下，銷售的方式也不一樣，比如車主加油或者做與車相關(guān)的支付的動(dòng)作時(shí)，會(huì)跳出來(lái)或者切入產(chǎn)品進(jìn)來(lái)�！鄙鲜鋈吮Ｘ�(cái)險(xiǎn)上海分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前相關(guān)產(chǎn)品的策略是傾向于私家車車主，針對(duì)固有客戶進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)。 

　　該人士指出，在保險(xiǎn)期限短，或者保額較低的情況下，駕乘意外險(xiǎn)的形式還可以更靈活。他舉例稱，比如保險(xiǎn)公司與網(wǎng)約車平臺(tái)合作，從A地到B地的駕乘意外險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間極短，跟訂單綁定收取保費(fèi)，消費(fèi)者支付的感受度是很小的。再如保險(xiǎn)公司與ETC合作，保障的是從進(jìn)高速公路到出的駕乘意外。 

　　在其看來(lái)，依據(jù)不同的保險(xiǎn)期間和保額設(shè)定，駕乘意外險(xiǎn)價(jià)格可低至幾毛錢(qián)甚至幾分錢(qián)，雖然壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都可以經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)，但由于與車險(xiǎn)場(chǎng)景高度相關(guān)，財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)駕乘意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)更大一些。 

　　據(jù)了解，駕乘意外險(xiǎn)在初期，形態(tài)主要是意外身故責(zé)任、意外醫(yī)療責(zé)任和住院津貼責(zé)任。如今，在這些基礎(chǔ)的保障以外，該險(xiǎn)種還會(huì)與更多的保險(xiǎn)責(zé)任做組合。 

　　某平臺(tái)上一款熱銷的“自駕車保障”意外險(xiǎn)顯示，其保障責(zé)任除了意外身故，意外醫(yī)療等基本保險(xiǎn)責(zé)任外，還包含緊急拖車服務(wù)、路邊快修服務(wù)、緊急換胎服務(wù)、修車期間酒店住宿服務(wù)、修車期間繼續(xù)旅行服務(wù)等。 

　　對(duì)于駕乘意外險(xiǎn)的發(fā)展方向，上述人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，除了車輛本身的駕駛?cè)藛T外，還將著重于車輛背后的家庭成員。以家庭單的方式，不斷豐富責(zé)任供給，例如健康增值服務(wù)、代步車責(zé)任、隨車物品損失等。 

　　“由于駕乘意外險(xiǎn)的創(chuàng)新空間比較大，就決定了這個(gè)產(chǎn)品以后的發(fā)展空間也會(huì)比較大。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在受訪時(shí)認(rèn)為，駕乘意外險(xiǎn)未來(lái)還會(huì)保持快速發(fā)展。 

　　記者手記：財(cái)險(xiǎn)公司為何鐘愛(ài)意健險(xiǎn)？ 

　　今年上半年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6029億元，同比下滑2.9%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速放緩的主因無(wú)疑在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，受車險(xiǎn)綜合改革的持續(xù)影響，曾經(jīng)“一險(xiǎn)獨(dú)大”的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如今成為行業(yè)的“拖累”。 

　　近年來(lái)，財(cái)險(xiǎn)公司紛紛將注意力轉(zhuǎn)向非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極應(yīng)對(duì)外部環(huán)境影響。其中，財(cái)產(chǎn)公司的意健險(xiǎn)增速跑贏壽險(xiǎn)公司尤為值得關(guān)注。今年上半年，財(cái)險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為312億元，同比增長(zhǎng)22.83%；人身險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)保費(fèi)收入321億元，同比下降7.23%。財(cái)險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為1002億元，同比增長(zhǎng)32.54%；人身險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為4134億元，同比增長(zhǎng)3.27%。 

　　實(shí)際上，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)都屬于人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司僅能經(jīng)營(yíng)短期意健險(xiǎn)，在車險(xiǎn)綜合改革背景下，財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)于意健險(xiǎn)重視程度更高，投入力度更大。此外，由于場(chǎng)景化特征明顯且具有高杠桿屬性，意健險(xiǎn)的市場(chǎng)接受度也更高。 

　　財(cái)險(xiǎn)公司上一個(gè)“團(tuán)寵”非百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)莫屬，不過(guò)，由于財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品定價(jià)經(jīng)驗(yàn)不足、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱等因素，不少公司陷入了業(yè)務(wù)虧損的境地。意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)屬于兩大類險(xiǎn)種，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，未來(lái)將如何發(fā)展值得關(guān)注。