曾經(jīng)虧到哭著賣的碎屏險(xiǎn)，終于賺到錢可以笑著賣了。

　　這是怎么做到的？

　　近日，螞蟻保碎屏險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李曉瑞在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)透露：“此前虧損的核心問(wèn)題在騙保多。比如投保時(shí)是A手機(jī)，理賠時(shí)卻是B手機(jī)，碎屏后再投保的帶病投保情況也很多。”

　　據(jù)他介紹，此前支付寶平臺(tái)和眾安保險(xiǎn)合作推出的碎屏險(xiǎn)賠付率大多達(dá)200%，最高甚至達(dá)到3000%。

　　自2020年開始，隨著AI識(shí)別、智能風(fēng)控等技術(shù)發(fā)展，螞蟻�；�于風(fēng)控模型、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、過(guò)往碎屏險(xiǎn)痛點(diǎn)等數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)合建模，并利用一百多個(gè)維度字段進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控，于去年7月與眾安保險(xiǎn)打造了定制款碎屏險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)公司的賠付率從200%降到合理的水平。

　　賠付率從200%降至合理水平

　　據(jù)了解，智能手機(jī)為防止碎屏風(fēng)險(xiǎn)，除可以選擇官方保修以外，還可以通過(guò)支付寶、京東、天貓、蘇寧等平臺(tái)購(gòu)買碎屏險(xiǎn)服務(wù)，價(jià)格從幾十到幾百元不等，其中支付寶銷量最多。

　　記者通過(guò)支付寶平臺(tái)搜索碎屏險(xiǎn)，即進(jìn)入到手機(jī)碎屏險(xiǎn)投保頁(yè)面，該產(chǎn)品由螞蟻保和眾安保險(xiǎn)聯(lián)合推出，眾安保險(xiǎn)承保，保障范圍為碎屏免費(fèi)換新1次，保障期限1年，保費(fèi)從69元/年到399元/年不等。

　　保障手機(jī)囊括蘋果、OPPO、VIVO、華為、榮耀、小米等主流品牌、型號(hào)，屏幕維修類型可選擇原廠屏幕，也可選擇嚴(yán)選屏幕，原廠屏幕價(jià)格會(huì)高于嚴(yán)選屏幕。

　　“從去年7月上線至今，投保數(shù)量已超過(guò)350萬(wàn)，保費(fèi)達(dá)數(shù)億元，且賠付率保持非常健康的水平，并實(shí)現(xiàn)盈利。”李曉瑞說(shuō)，幾年前，碎屏險(xiǎn)的保費(fèi)要比現(xiàn)在貴一倍，且賠付率達(dá)200%，虧得一塌糊涂。

　　據(jù)他回憶，早在2014年，支付寶第一次聯(lián)合華泰保險(xiǎn)推出碎屏險(xiǎn)。隨后，眾多保險(xiǎn)公司開始跟進(jìn)碎屏險(xiǎn)，但由于無(wú)法識(shí)別手機(jī)屏幕在投保時(shí)是否完整，所以被部分黑灰產(chǎn)所利用，那時(shí)候保險(xiǎn)公司的碎屏險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍處于虧損狀態(tài)，使得多家保險(xiǎn)公司一度放棄碎屏險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2020年開始，隨著AI識(shí)別、智能風(fēng)控等技術(shù)的發(fā)展，螞蟻�；�于風(fēng)控模型、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、過(guò)往碎屏險(xiǎn)痛點(diǎn)等數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)合建模，并利用一百多個(gè)維度字段進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控，與眾安保險(xiǎn)打造了定制款碎屏險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)公司的賠付率從200%降到合理的水平。

　　降價(jià)空間還很大

　　應(yīng)用了螞蟻保技術(shù)的碎屏險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅降低了保險(xiǎn)公司的賠付率，更是對(duì)手機(jī)維修產(chǎn)業(yè)鏈的全生態(tài)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，為生態(tài)鏈上的不同角色帶去了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　例如，保險(xiǎn)公司因碎屏險(xiǎn)獲得盈利，維修服務(wù)商依靠碎屏險(xiǎn)提升了30%的訂單量。對(duì)于消費(fèi)者而言，不再只能在新機(jī)時(shí)投保，可以隨時(shí)隨地購(gòu)買，并能用性價(jià)比更高的價(jià)格購(gòu)買。

　　據(jù)眾安保險(xiǎn)碎屏險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人楊雪峰介紹，2017年3月成立的馬上修，是一家手機(jī)維修平臺(tái)，前身是眾安的孵化公司，專門為眾安做碎屏險(xiǎn)服務(wù)。目前，馬上修的維修網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋全國(guó)90多座城市，共有170多個(gè)合作網(wǎng)點(diǎn)。每個(gè)月，碎屏險(xiǎn)為馬上修帶來(lái)的訂單量大約在1萬(wàn)單左右，占該公司維修量的六成以上。

　　在碎屏險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈中，馬上修除了提供維修外，還承擔(dān)了一部分對(duì)客服務(wù)的功能，此外還會(huì)將維修中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，比如某個(gè)時(shí)期某地套屏現(xiàn)象激增，反饋給平臺(tái)和保險(xiǎn)公司，幫助進(jìn)一步完善碎屏險(xiǎn)的風(fēng)控。

　　在李曉瑞看來(lái)，碎屏險(xiǎn)降價(jià)空間還很大，如果投保率能達(dá)到20%-30%，保費(fèi)價(jià)格可從目前的150元/年降至20-30元/年。“支付寶平臺(tái)的愿景是能將銷量做到三四千萬(wàn)，并努力提升售后服務(wù)能力”。

　　根據(jù)工信部最新數(shù)據(jù)，2020年我國(guó)手機(jī)用戶規(guī)模達(dá)到15.94億，不僅實(shí)現(xiàn)了深度覆蓋，很多用戶還手持兩臺(tái)甚至多臺(tái)手機(jī)。

　　據(jù)透露，螞蟻保還會(huì)將碎屏險(xiǎn)的智能風(fēng)控技術(shù)開放給更多保險(xiǎn)公司，華泰、人保、太保都在系統(tǒng)對(duì)接中，并將在9月份陸續(xù)上線。