近年來，一種名為個人履約、信用保證險的消費貸款增信產(chǎn)品逐漸被公眾所熟知。該險種是由保險公司為投保人的信貸行為提供履約保障，一旦投保人未按約定向金融機(jī)構(gòu)履行還款義務(wù)，保險公司將承擔(dān)賠付責(zé)任。今年初，上海警方發(fā)現(xiàn)有人對這個保險動起了歪腦筋。該險種整體賠付率畸高，且有連年上升的態(tài)勢。經(jīng)深入調(diào)查，一條專門從事騙取個人履約、信用保證險的犯罪鏈條浮出水面。

　　抵押車輛竟被售賣保單底層資產(chǎn)不翼而飛

　　去年8月，上海一家保險公司承保了一筆涉及租車貸款的個人履約保證險業(yè)務(wù)。據(jù)投保人張某遞交的投保材料顯示，張某此前曾與一家融資租賃公司簽訂了《機(jī)動車售后回租協(xié)議》和《機(jī)動車抵押協(xié)議》，雙方約定以30萬元的價格，將張某名下一輛機(jī)動車抵押給融資租賃公司，張某再以每月8500元的價格向融資租賃公司回租該車。而為了順利向金融機(jī)構(gòu)申請租車貸款，張某便憑借其先前與融資租賃公司簽訂的兩份協(xié)議，以及《機(jī)動車登記證》上的抵押登記記錄，向保險公司投保了這份個人履約保證險。隨后憑借該保單，張某也順利地向金融機(jī)構(gòu)申請到了30萬元的租車貸款。然而，張某僅向金融機(jī)構(gòu)償還了3期貸款，便再未履行任何還款義務(wù)，保險公司便因此面臨29萬余元的貸款賠償。而當(dāng)保險公司多次聯(lián)系投保人張某無果后，決定對被抵押機(jī)動車進(jìn)行處置，卻發(fā)現(xiàn)該車輛竟然在被抵押的狀態(tài)下轉(zhuǎn)售了他人。

　　假抵押假房產(chǎn)假保單增信材料均系偽造

　　警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，張某從融資租賃公司獲取的車輛抵押款最終并非歸張某所有，而是流入了一名胡姓男子的賬戶中。而張某和胡某的結(jié)識，源于一則網(wǎng)上的“充場”招募信息。胡某表示，只要張某提供本人身份證、手機(jī)號，并配合向金融機(jī)構(gòu)申請辦理一筆信用貸款，就能獲取5000元報酬，而償還貸款本息的各項事宜均由胡某承擔(dān)。張某欣然應(yīng)允。而后，胡某伙同二手車商，將一輛二手機(jī)動車臨時過戶到張某名下，并指使張某與某融資租賃公司達(dá)成了售后回租協(xié)議。但事實上，這輛二手機(jī)動車并未真實抵押給融資租賃公司，《機(jī)動車登記證》上的抵押登記記錄系胡某私自印刻偽造而成，車輛并未在正規(guī)渠道辦理抵押手續(xù)。

　　警方發(fā)現(xiàn)，此類犯罪行為還涉及租車貸、保單貸、房抵貸等多類信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)查，自2017年以來，以胡某、吳某、王某、丁某等人為首的多個犯罪團(tuán)伙為牟取非法利益，通過互聯(lián)網(wǎng)招攬了近百名像張某這樣的虛假借款人，而后伙同個別二手車商、金融機(jī)構(gòu)員工，通過偽造機(jī)動車抵押登記記錄，偽造房產(chǎn)證、不動產(chǎn)抵押登記證明，臨時過戶他人壽險保單等方式，虛增虛假借款人的信用資質(zhì)，并以虛假借款人名義投保個人履約、信用保證險，進(jìn)而向金融機(jī)構(gòu)申請辦理貸款。待金融機(jī)構(gòu)放貸后，上述團(tuán)伙在履行小額還款義務(wù)后拒不還款，觸發(fā)理賠而使保險公司蒙受巨額損失。

　　上海警方經(jīng)過7個月的縝密偵查，在今年8月成功偵破了這一個人履約、信用保證險系列保險詐騙案，搗毀4個長期盤踞在上海、安徽、江蘇、山東等地的職業(yè)騙保團(tuán)伙，全鏈條抓獲包括貸款中介、金融機(jī)構(gòu)員工、二手車商等在內(nèi)的犯罪嫌疑人30余名，涉案金額5200余萬元。目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌保險詐騙罪被警方依法采取刑事強(qiáng)制措施。案件正在進(jìn)一步偵辦中。（總臺央視記者 俞翔）