原標(biāo)題：惡意投訴、代理全額退保催生“退保黑產(chǎn)”，各部門(mén)將多管齊下進(jìn)行打擊

　　上海浦東檢察院官微近日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司遭遇集中“退�！蔽�機(jī) 背后卻有一群人賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)》一文，揭開(kāi)了“退保黑產(chǎn)”這一困擾保險(xiǎn)行業(yè)多年的頑疾。

　　上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)、平安人壽上海分公司總經(jīng)理章華在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“退保黑產(chǎn)”的實(shí)質(zhì)是損害消費(fèi)者權(quán)益，應(yīng)予以嚴(yán)厲打擊。如保單銷(xiāo)售過(guò)程中涉及欺詐，同業(yè)公會(huì)和涉事機(jī)構(gòu)都支持消費(fèi)者合法維權(quán)。

　　“退保黑產(chǎn)”是什么？

　　據(jù)介紹，“退保黑產(chǎn)”是指惡意投訴代理全額退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈，幾經(jīng)異化、多次演變后，其運(yùn)作模式呈現(xiàn)手法專(zhuān)業(yè)化、渠道擴(kuò)張化、組織集團(tuán)化、目的利益化等特征，擾亂市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序，損害消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　“代理退�！笔恰巴吮：诋a(chǎn)”中的一種主要操作模式。“代理退�！蹦７轮变N(xiāo)模式廣泛發(fā)展下線(xiàn)代理，通過(guò)廣撒網(wǎng)，慫恿客戶(hù)退保并承諾“全額退款”，期間非法收集客戶(hù)個(gè)人信息，引導(dǎo)客戶(hù)套路代理人，在退保后為客戶(hù)轉(zhuǎn)介紹另一保險(xiǎn)以獲取傭金。

　　近日上海特大團(tuán)伙性騙取保險(xiǎn)公司傭金系列案的曝光，令整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)為之震驚，“退保黑產(chǎn)”再經(jīng)異化，已發(fā)展至混入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部以惡意騙取傭金。

　　據(jù)財(cái)聯(lián)社記者獲取的一份業(yè)內(nèi)通報(bào)文件顯示，2020年3月，某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在處理投訴事件時(shí)，發(fā)現(xiàn)一團(tuán)伙疑似為騙取高額傭金，由部分成員進(jìn)入?yún)R中經(jīng)紀(jì)成為保險(xiǎn)中介從業(yè)人員，部分成員假扮客戶(hù)向成為從業(yè)人員的同伙購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，待傭金到手后，再以銷(xiāo)售時(shí)存在瑕疵為由進(jìn)行投訴，要求保險(xiǎn)公司全額退保。

　　2020年4月，警方就上述案件予以立案。2020年6月，警方對(duì)部分犯罪嫌疑人正式批捕。2020年11月，警方對(duì)該機(jī)構(gòu)個(gè)別在職員工及已離職員工采取強(qiáng)制措施。在對(duì)2名離職人員采取強(qiáng)制措施時(shí)，發(fā)現(xiàn)該二人已分別入職其他兩家保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)并簽署勞動(dòng)合同。

　　上海銀保監(jiān)局在上述通報(bào)文件中指出，該案件暴露出相關(guān)機(jī)構(gòu)存在人員管理混亂、風(fēng)險(xiǎn)防控缺失、防范意識(shí)薄弱等問(wèn)題。要求保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)落實(shí)人員管理主體責(zé)任、積極強(qiáng)化合規(guī)管理工作、嚴(yán)格防范案件風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)；同時(shí)，要求保險(xiǎn)公司積極加強(qiáng)對(duì)合作保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的管理。

　　“退保黑產(chǎn)”存隱患

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來(lái)，包括銀保監(jiān)會(huì)在內(nèi)，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)“代理退保”的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示超50次。如何防范“代理退�！憋L(fēng)險(xiǎn)，打擊黑色產(chǎn)業(yè)鏈，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，成為行業(yè)、機(jī)構(gòu)高度關(guān)注的議題。

　　2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)消保局官網(wǎng)發(fā)文指出，“代理退�！毙袨殡[藏至少以下三種風(fēng)險(xiǎn)：一是失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者未來(lái)再次投保時(shí)可能將面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)。退保前要求支付高額手續(xù)費(fèi)或繳納定金，退保后誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”以賺取傭金；利用其所掌握的消費(fèi)者銀行卡及身份證復(fù)印件等截留侵占消費(fèi)者退保資金；誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資。

　　三是個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。與消費(fèi)者簽訂所謂的“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”，要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。

　　一位保險(xiǎn)公司理賠人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，退保本身是合理合法的行為。在實(shí)際生活中，大多消費(fèi)者選擇退保，是因?yàn)楸�單銷(xiāo)售過(guò)程中存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)而購(gòu)買(mǎi)了不合適的保單，甚至涉嫌銷(xiāo)售欺詐；對(duì)此，消費(fèi)者可以選擇合規(guī)渠道進(jìn)行退保。

　　3月11日，在“維護(hù)公平市場(chǎng)環(huán)境 切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益”新聞通氣會(huì)上，章華對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，如保單銷(xiāo)售過(guò)程中涉及欺詐，無(wú)論是同業(yè)公會(huì)還是涉事機(jī)構(gòu)，絕對(duì)支持消費(fèi)者合法維權(quán)。但諸如退保黑產(chǎn)此類(lèi)，實(shí)質(zhì)是損害消費(fèi)者權(quán)益，要嚴(yán)厲打擊。

　　多管齊下以維權(quán)

　　為維護(hù)公平市場(chǎng)環(huán)境、加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作、打造良好保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境， 保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、上海消保委等部門(mén)將采取多項(xiàng)措施對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行打擊，維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

　　章華表示，在上海銀保監(jiān)局支持下，公會(huì)將積極配合推進(jìn)上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心落地，從組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等多方面進(jìn)一步創(chuàng)新完善體制機(jī)制，目前已正式投入運(yùn)營(yíng)。

　　“去年經(jīng)偵總隊(duì)與同業(yè)公會(huì)、銀保信共同簽署合作協(xié)議，全面推進(jìn)信息數(shù)據(jù)共享，確立了線(xiàn)索處理分析及預(yù)警通報(bào)渠道，提升了雙方在打擊保險(xiǎn)欺詐工作中的協(xié)同作戰(zhàn)能力�！鄙虾Ｊ泄�安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)楊展介紹，今年警保協(xié)作工作還將進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　據(jù)上海市消保委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)顯著提升，保險(xiǎn)消費(fèi)正逐漸回歸其本應(yīng)有的保障屬性和消費(fèi)屬性。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越理性，早期受理的退保相關(guān)投訴要占到30%左右，而最近一兩年已不足一成。

　　未來(lái)，上海市消保委將傾力化解保險(xiǎn)消費(fèi)爭(zhēng)議，對(duì)行業(yè)內(nèi)夸大宣傳、誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者向不適格的消費(fèi)者推銷(xiāo)不合適的產(chǎn)品等行為加大披露、曝光等社會(huì)監(jiān)督力度；持續(xù)深化與銀保監(jiān)部門(mén)、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的協(xié)作，長(zhǎng)期加強(qiáng)消費(fèi)者的教育和引導(dǎo)，從根本上樹(shù)立科學(xué)理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀(guān)念。

　　通過(guò)錄音錄像獲得視聽(tīng)資料等法定證據(jù)固化銷(xiāo)售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有助于迅速查明事實(shí)。中國(guó)人壽上海市分公司總經(jīng)理王忠偉指出，保險(xiǎn)公司實(shí)行銷(xiāo)售行為可回溯管理即保單“雙錄”，也是避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)、切實(shí)維護(hù)客戶(hù)權(quán)益的重要手段之一。