近期，“代理退�！彬_局愈演愈烈。

　　“6月以來，‘代理退保’黑產(chǎn)開始頻繁活動。6、7、8三個月里，我們公司追蹤到的惡意退保案例不斷增長，且呈現(xiàn)全國蔓延之勢。“一位大型壽險公司相關(guān)負責人表示。

　　有保險從業(yè)人士介紹稱，今年以來，“代理退�！背尸F(xiàn)高發(fā)趨勢，最主要的變化和特征就是從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運作，并且地區(qū)范圍日漸擴大。

　　退保不謹慎，后果很嚴重

　　近年來，“代理退�！碑a(chǎn)業(yè)鏈已成保險業(yè)毒瘤，不僅擾亂正常經(jīng)營秩序，更損害保險消費者合法權(quán)益，一時不慎自食苦果的案例屢見不鮮。

　　2019年8月，某保險公司接到客戶李先生的投訴，因營銷員銷售誤導(dǎo)，要求全額退還其名下已購買 6 年的純保障型保單保費。

　　經(jīng)調(diào)查，公司營銷員（已離職）對誤導(dǎo)事實供認不諱，保險公司便全額退還李先生所交保費 32.04 萬元。

　　同年 12 月，李先生再次到訪保險公司，要求恢復(fù)其退保保單。

　　稱前期為解決資金問題，被朋友介紹的一位劉老板唆使退保，并承諾可以100%全額退還保費，還要求離職營銷員（李先生朋友）配合承認問題。退保后，劉老板向其收取了 8 萬元咨詢費。

　　經(jīng)核保部門調(diào)查，因健康原因，李先生已不符合再次承保要求。李先生得知后，腸子都悔青了。

　　上述案例便是“代理退保”黑產(chǎn)慫恿退保導(dǎo)致客戶喪失保險保障的一個縮影。

　　在參與“代理退保”的過程中，消費者面臨的風險有：

　　失去正常保險保障；

　　資金信用受損；

　　個人信息泄露；

　　因編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息等非法行為，構(gòu)成欺詐，從而面臨較大的法律風險。

　　“代理退�！彬_局屢禁不止，背后有一個巨大的利益鏈條。通常操作方法是：

　　找一些離職的業(yè)務(wù)員，讓其誘導(dǎo)之前對接的客戶與公司聯(lián)系要求退保，并采取專門的話術(shù)收集對保險公司不利的證據(jù)，通過投訴來施加壓力。

　　監(jiān)管發(fā)布風險提示超過50次

　　今年4月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于防范“代理退�！庇嘘P(guān)風險的提示》，提示廣大消費者根據(jù)自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權(quán)益不受侵害。

　　7月8日，中國保險行業(yè)協(xié)會向保險機構(gòu)及廣大保險消費者發(fā)布防范“代理退保”有關(guān)風險的提示，各地20多家保險行業(yè)協(xié)會也陸續(xù)發(fā)布提示。

　　實際上，監(jiān)管發(fā)布風險提示早已有之。

　　2019年8月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)出對集中退保現(xiàn)象的風險提示，隨后河南、四川、遼寧、河北、北京等多地銀保監(jiān)局也分別發(fā)出提示。

　　6月5日，大連銀保監(jiān)局專門向市政府匯報銀行業(yè)保險業(yè)“黑產(chǎn)”投訴情況，分管副市長對打擊“黑產(chǎn)”投訴工作予以批示。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，近年來，包括銀保監(jiān)會在內(nèi)，各地監(jiān)管機構(gòu)針對“代理退�！钡南嚓P(guān)風險提示超過50次，“代理退保”已引起全社會普遍關(guān)注。

　　保險公司的“反擊”

　　保險公司也在積極行動。

　　在西南某城市，13家保險公司聯(lián)名致信地方金融監(jiān)管局，舉報當?shù)匾患移髽I(yè)咨詢管理公司從事惡意代理退保業(yè)務(wù)；

　　在大連，多名保險業(yè)務(wù)員以“加盟”名義臥底惡意退保窩點，收集證據(jù)；

　　在蘇州，保險公司與業(yè)務(wù)員通力協(xié)作，對全額退保黑產(chǎn)進行調(diào)查，通過法律手段維護權(quán)益……

　　保險公司與“退保黑產(chǎn)”之間的“斗爭”日趨白熱化。

　　太平洋壽險相關(guān)負責人表示，公司對于黑產(chǎn)的識別應(yīng)對形成了詳細的“動作指引”，在相關(guān)條線進行強化宣導(dǎo)；同時，切實提升公司前中后端服務(wù)質(zhì)量，不斷提升消費者對產(chǎn)品、服務(wù)的滿意度。

　　平安人壽相關(guān)負責人介紹，公司一方面從制度優(yōu)化、流程管控、風險排查以及人員培訓(xùn)等方面開展全方位的銷售品質(zhì)治理，杜絕投訴隱患；另一方面加強消費者風險提示和消保教育，強化公司官方投訴渠道的宣傳。

　　新華保險則分別通過“以案說險”、“消保學(xué)堂”開展對消費者和銷售隊伍的宣傳教育，同時加強對“惡意投訴”證據(jù)材料的收集，對涉嫌存在違法違規(guī)行為的代理投訴經(jīng)營者，通過訴訟方式依法維護公司及客戶的合法權(quán)益。

　　技術(shù)手段有助解決取證難題

　　“當前打擊‘代理退保’黑產(chǎn)面臨的主要困難是證據(jù)采集難、立案難�！鄙鲜龃笮蛪垭U公司相關(guān)負責人表示。

　　令人振奮的是，近日一起“代理退保”案，判了！

　　2018年，凡某伙同多人，打著“專業(yè)保險維權(quán)”的幌子，通過微信、微博、淘寶等平臺發(fā)布虛假信息，從事“全額退�！钡嚷殬I(yè)索賠業(yè)務(wù)，謀取暴利。

　　在團伙成員——某保險公司電話銷售劉某的幫助下，凡某拿到了該保險公司607條個人信息。

　　信息到手后，凡某先是以維權(quán)之名唆使、誘導(dǎo)張某等6名受害人向保險公司發(fā)起退保，并從中收取保費的30%作為報酬；隨后，他又捏造稱：他收取的部分報酬，張某等人可以從保險公司退回。在凡某的誘騙之下，張某等6人最終被其騙取財物1.99萬元。

　　凡某的不法行徑最終東窗事發(fā)。

　　2019年7月19日，凡某被義烏市人民檢察院以侵犯公民個人信息罪、詐騙罪，向義烏市人民法院提起公訴。最終，凡某、劉某數(shù)罪并罰，鋃鐺入獄。

　　這給行業(yè)同類案件搜查取證指明了方向，為同類案件的定罪量刑提供了重要參照，更有助于推動全國各地同類案件的審判結(jié)案。

　　一位資深律師表示，“代理退�！辈环▓F伙在開展業(yè)務(wù)過程中或存在詐騙、虛假宣傳等行為，可能涉嫌違反《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國廣告法》。保險行業(yè)應(yīng)迅速采取相關(guān)措施，持續(xù)維護客戶信息安全，加強從業(yè)人員教育與管理，并積極收集線索向公安機關(guān)報案。”

　　事實上，由于一些營銷員的銷售誤導(dǎo)，才讓“代理退�！焙诋a(chǎn)有了可乘之機。

　　“技術(shù)手段應(yīng)該成為解決這一問題的方案，例如‘雙錄’。如果保險銷售行為，特別是一些大單，均可回溯，就可以解決取證難題”。一位保險業(yè)內(nèi)人士表示。