原標(biāo)題：“代理退�！卑挡厣羁� 監(jiān)管再發(fā)文提示風(fēng)險(xiǎn)

　　“只要你把賬號(hào)、身份證告訴我，我有內(nèi)部資源幫你退保�！边@些虛假宣傳看似“為你著想”，其實(shí)暗藏深坑。

　　最近，多種跡象顯示，通過(guò)惡意投訴、釣魚(yú)維權(quán)等形式開(kāi)展的“代理退�！焙谏�產(chǎn)業(yè)鏈，已經(jīng)蔓延至個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。

　　7月8日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（下稱“協(xié)會(huì)”）向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)布防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　協(xié)會(huì)表示，目前，社會(huì)上一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以非法牟利為目的，以“可代理全額退保”為由，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退�！笔乱�，以此收取高額手續(xù)費(fèi)，并以消費(fèi)者名義向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行投訴，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者偽造證據(jù)材料，實(shí)施“代理退�！保�主要涉及人身保險(xiǎn)和個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。此舉嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序，也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，消費(fèi)者及保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的全面識(shí)別與防范。

　　“代理退�！碧茁窛M滿。雖然近期銀保監(jiān)會(huì)以及多地銀保監(jiān)局多次發(fā)文提示風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)，這類(lèi)現(xiàn)象屢禁不止。

　　以個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)為例，這是一款以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，是為有貸款需求但無(wú)法提供擔(dān)�；蛘叩盅旱膫�(gè)人提供的保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)的作用是提高投保人的信用水平，幫助投保人從其他金融機(jī)構(gòu)獲取貸款，被保險(xiǎn)人是發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)而不是借款人。當(dāng)投保人（借款人）不能償還貸款時(shí)，保險(xiǎn)公司將直接向被保險(xiǎn)人賠付貸款本息，而且在賠付后，保險(xiǎn)公司仍然可以向投保人（借款人）追償貸款本息。購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn)能夠幫助投保人成功申請(qǐng)貸款，但并不能免除投保人償還貸款的義務(wù)。

　　記者了解到，“代理退�！眰�(gè)人或機(jī)構(gòu)在代理投訴全額退費(fèi)時(shí)可能造成消費(fèi)者貸款逾期、保費(fèi)斷交等合同違約，從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”，進(jìn)而對(duì)消費(fèi)者未來(lái)的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。

　　根據(jù)協(xié)會(huì)介紹，“代理退�！卑�括但不限于以下行為：冒充監(jiān)管部門(mén)工作人員或保險(xiǎn)公司人員或以“與監(jiān)管部門(mén)合作”、“有內(nèi)部資源”等名義，通過(guò)電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假宣傳。

　　還有，謊稱消費(fèi)者所購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費(fèi)者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失”等，慫恿不明真相的消費(fèi)者退保，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新，以賺取傭金。

　　另外，謊稱可以協(xié)助消費(fèi)者“全額退�！保�誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證、銀行卡、保單、電話號(hào)碼等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。此外，還會(huì)阻止消費(fèi)者與監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司溝通，試圖切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道。

　　協(xié)會(huì)提醒，消費(fèi)者一旦參與到這些暗藏深坑的“代理退�！焙�，將面臨資金受損或遭受詐騙、個(gè)人信息泄露、信用受損、法律等多方面風(fēng)險(xiǎn)。比如，“代理退�！眰�(gè)人或機(jī)構(gòu)為牟取私利極力慫恿消費(fèi)者退保，卻避而不談退�？赡軐�(dǎo)致的后果和風(fēng)險(xiǎn)；消費(fèi)者退保后喪失了風(fēng)險(xiǎn)保障，未來(lái)再次投保時(shí)，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

　　協(xié)會(huì)提示稱，消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎理性辦理退保，尤其要慎重對(duì)待所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當(dāng)受騙。同時(shí)，注意保護(hù)個(gè)人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要輕易將銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要證件信息轉(zhuǎn)交他人，不要輕易向他人發(fā)送移動(dòng)支付二維碼、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼。個(gè)人或機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)金融交易存在疑義的時(shí)候，要采取撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線、登錄官網(wǎng)，或到線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢等方式核實(shí)業(yè)務(wù)的真實(shí)性。如遇不法分子竊取或非法利用個(gè)人信息、利用投訴和退保實(shí)施詐騙以及有黑惡勢(shì)力進(jìn)行威脅、恐嚇等，應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以確保人身、財(cái)產(chǎn)安全。

　　協(xié)會(huì)還強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有疑問(wèn)、有相關(guān)服務(wù)需求或發(fā)生爭(zhēng)議糾紛的，可以直接撥打保險(xiǎn)公司投訴熱線，也可以通過(guò)撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線等方式向監(jiān)管部門(mén)反映，或申請(qǐng)調(diào)解、仲裁等其他途徑解決。