原標題：騰訊申請對老干媽財產(chǎn)保全前 已將風險轉移保險公司！業(yè)內(nèi)：兩種情形保險公司無理賠風險 

　　每經(jīng)記者 涂穎浩    

　　騰訊對老干媽的一場烏龍訴訟，將兩家保險公司牽扯其中。

　　圖片來源：騰訊官方微博頁面截圖 

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者查閱裁判文書網(wǎng)民事裁定書，原告騰訊向深圳南山區(qū)法院提出財產(chǎn)保全申請，請求查封、凍結被告貴陽南明老干媽風味食品銷售有限公司、貴陽南明老干媽風味食品有限責任公司名下價值人民幣1624萬元的財產(chǎn)，擔保人前海聯(lián)合財險深圳分公司和人保財險深圳分公司為本案財產(chǎn)保全提供信用擔保。 

　　上述保險公司提供的訴訟財產(chǎn)保全責任保險，也就是俗稱的訴責險，是承保因保全申請人保全申請錯誤給申請人造成損失需要承擔的賠償責任的一種責任保險。簡單點說，若騰訊保全申請錯誤，因查封、凍結老干媽1624萬元財產(chǎn)造成老干媽相應損失，在投保了訴責險的情況下，由保險公司進行賠償。 

　　隨著騰訊與老干媽之間的“誤會”公之于眾，訴責險這次還真有可能要派上用場了。 

　　保險公司承保環(huán)節(jié)對證據(jù)材料進行形式審查 

　　何謂訴責險？ 

　　據(jù)了解，訴責險為責任險中的新產(chǎn)品，也是第一個承保法律訴訟風險的保險產(chǎn)品。訴責險開發(fā)的初衷，是為了化解法院的執(zhí)行難題，2012年云南保監(jiān)局率先批準云南誠泰保險公司開發(fā)完成訴責險保險產(chǎn)品，為需要申請財產(chǎn)保全但無擔保財產(chǎn)或雖有但不便占用做擔保的訴訟、仲裁的當事人提供擔保。其他保險公司從2015年以后陸續(xù)開始跟進開發(fā)，目前絕大多數(shù)財險公司都有該項業(yè)務。 

　　保險公司承保訴責險，一般有什么承保條件呢？大家財產(chǎn)保險有限責任公司法律責任人、法律合規(guī)部負責人兼訴責險項目負責人崔春霞在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“一般會要求投保人提供的資料，包括有起訴狀、保全申請書和各種證據(jù)資料。證據(jù)如合同、廣告投放證明、支付款項的轉賬記錄等。如果我們根據(jù)這些資料，判斷原告的訴求證據(jù)比較充分，保全錯誤的風險就不高，就會承保。如果判斷原告的訴求的證據(jù)不足，就不會承保�！� 

　　7月1日，貴陽市公安局雙龍分局發(fā)布了一份警方通報，稱近日在接到老干媽報案后，經(jīng)初步查明，系犯罪嫌疑人曹某（男，36歲）、劉某利（女，40歲）、鄭某君（女，37歲）偽造老干媽公司印章，冒充該公司市場經(jīng)營部經(jīng)理，與騰訊公司簽訂合作協(xié)議，以騙取騰訊公司在推廣活動中配套贈送的網(wǎng)絡游戲禮包碼。 

　　在崔春霞看來，保險公司往往基于提交的證據(jù)材料互相印證，一般審核較嚴格的保險公司會確認是否有合同，并支付了相應的預付款。公開報道資料顯示，2019年3月，騰訊與所謂老干媽公司簽訂了一份《聯(lián)合市場推廣合作協(xié)議》，騰訊投放資源用于老干媽油辣椒系列推廣。三人是否支付了預付款尚無法得知。 

　　雖然各家保險公司證據(jù)審核嚴格程度各不相同。但對于假章問題，保險公司就沒辦法在形式審查中根據(jù)已有材料進行推斷。“因為對于小公司而言，一天承保的案件就可能多達幾十筆，大公司的案件可能多達幾百筆。”崔春霞告訴記者。 

　　金額越大，風險越高：2000萬訴訟財產(chǎn)保全屬于大案 

　　據(jù)了解，騰訊投保訴責險，主要有以下作用： 

　　一是為生效判決的履行提供支持。很多案件原告勝訴后執(zhí)行時發(fā)現(xiàn)被告無可供執(zhí)行財產(chǎn)，是因為訴訟中被告轉移、隱匿了自己的資產(chǎn)以逃避生效判決的履行。而原告在訴前或訴訟中申請財產(chǎn)保全，將被告或被申請人的財產(chǎn)由法院提前進行查封、扣押和凍結，就可以避免被告轉移資產(chǎn)的行為，為將來的生效判決履行做好準備。而原告或申請人申請財產(chǎn)保全，須提供擔保財產(chǎn)，即可購買訴責險做擔保代替自己的擔保財產(chǎn)。 

　　二是申請財產(chǎn)保全時的擔保作用。我國《民事訴訟法》及相關司法解釋規(guī)定，申請人申請財產(chǎn)保全，需要提供擔保。但很多當事人無擔保財產(chǎn)或雖有但不便占用，這類當事人就可以購買訴責險做保全擔保。 

　　三是保全錯誤后的損失補償作用。當事人購買訴責險后，一旦保全錯誤損失會由保險公司的訴責險買單。而當事人用自己的財產(chǎn)做擔保的，需要自行對損失買單。 

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，近年來，最高法院判決認定的保全錯誤金額最高的案件損失高達6700萬元，由于沒有投保訴責險，最終是由當事人自己來賠的。騰訊投保訴責險無疑是明智之舉。根據(jù)警方公布的案情，確實是騰訊遭受詐騙，老干媽一旦追究騰訊保全錯誤責任，或?qū)⒂扇吮Ｘ旊U以及前海聯(lián)合財險進行風險兜底。 

　　崔春霞告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，訴責險的風險是與保額密切正相關的，這意味著金額越大的案件，出現(xiàn)的風險越高，面臨的損失也越大。如果小案件出現(xiàn)保全錯誤，對方認為損失不大，投保人和保險公司被起訴的概率也不大。 

　　據(jù)了解，目前行業(yè)訴責險的保單中，訴訟財產(chǎn)金額在500萬元以下的占比多達70%。業(yè)內(nèi)對于2000萬以上的大案審核通常會比較嚴格，有保險公司選擇不保以規(guī)避風險。 

　　兩種情形下保險公司無理賠風險 

　　未來保險公司是否兜底相關風險，還存在多種可能性。 

　　第一，目前事件尚存在諸多疑點。律師趙占領表示，騰訊對老干媽的宣傳推廣行為已持續(xù)很長時間，老干媽對此不知情的可能性很小，如果知情卻不與騰訊交涉的動機也可疑。在崔春霞看來，假如事件出現(xiàn)反轉，將來法院審理過程中發(fā)現(xiàn)老干媽構成表見代理的情況，老干媽方面仍需支付廣告費，就沒有保全錯誤的問題。 

　　第二，確實是偽造印章的情況下雙方和解。若騰訊同意法院解封，如果保全時間較短，損失也比較低，同時老干媽也在廣告效應下客觀上受益了，雙方可能達成和解。 

　　在崔春霞看來，若保全錯誤，老干媽到底有多少損失也存在不確定性，與具體的保險期間和保全財產(chǎn)類型相關。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，根據(jù)民事裁定書，查封老干媽名下價值1624萬元的銀行存款或查封、扣押等值的其他財產(chǎn)。 

　　據(jù)了解，訴責險的保險期間涵蓋整個保全的期間，而保全的期間跟案件的審理期間有關。在實踐中，案件的審理期間長短不一，這也就帶來保全的期間可長可短。在訴責險案例中，一般包含兩個訴訟（在騰訊與老干媽的訴訟中，若有第二次訴訟，為老干媽對騰訊及兩家保險公司發(fā)起訴訟），如果案件金額小，一般需要1年-2年，而若金額大，等到結案的時間可能在2年-3年，也可能更長時間才能結案，這就是訴責險的長尾效應。 

　　崔春霞分析稱，保全的時間因案件審理實際進程不斷延長，在凍結銀行存款的情況下，假如老干媽因經(jīng)營需要貸款，后續(xù)主張損失，法院會判騰訊賠付存貸利息差，保險公司將作兜底賠償。