近年來，以“代理處置信用卡債務(wù)”“代理退�！睘橹饕�形式的“惡意投訴”問題呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，其背后甚至形成了“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，嚴重侵害了金融消費者的合法權(quán)益。

　　近日，大連銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門遏制“黑產(chǎn)”惡意投訴�！拔覀儚木S護消費者合法權(quán)益和穩(wěn)定金融秩序出發(fā)，建立聯(lián)動工作機制，共同研究聯(lián)合工作舉措，堅決打擊‘黑產(chǎn)’惡意投訴。”大連銀保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人說。

　　為何會有人落入“黑產(chǎn)”惡意投訴陷阱？不法分子的常見手法有哪些？其中究竟隱藏著哪些風(fēng)險？如何有效避免這些風(fēng)險？

　　以“代理處置信用卡債務(wù)”為例。記者了解到，不法分子通常冒充“維權(quán)人士”，通過微信群、QQ群虛假宣傳，誤導(dǎo)、慫恿身陷信用卡糾紛的持卡人向監(jiān)管部門、銀行投訴，并謊稱具備“代理處置信用卡債務(wù)”資格，進而獲取持卡人的身份證、銀行卡賬戶等信息，并收取高額傭金。

　　“這種行為嚴重損害了持卡人的合法權(quán)益，其危害集中表現(xiàn)在三方面�！睆V東銀保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人介紹，一是代理人借機收取高額傭金，比例通常高達持卡人未還款金額的10％至20％；二是該代理行為往往采取“拖延償還信用卡欠款”方式，導(dǎo)致持卡人需承擔(dān)逾期滯納金及罰息；三是使持卡人個人征信記錄產(chǎn)生信用污點。

　　“建議持卡人在使用信用卡時量力而行，以免造成不必要的還款糾紛。”上述負責(zé)人表示，如果消費者對賬單有疑問，或確已產(chǎn)生糾紛，建議通過官網(wǎng)、客服熱線、ＡPP等正規(guī)渠道與銀行溝通，還可通過各省市調(diào)解組織申請調(diào)解，切勿輕信陌生人。如果銀行業(yè)金融機構(gòu)涉嫌違反法律法規(guī)，消費者也可通過來信、來訪、來電等方式，向監(jiān)管部門反映。

　　值得注意的是，類似騙術(shù)也日益活躍在保險領(lǐng)域，以“代理退�！弊顬榈湫汀２环ǚ肿用俺浔O(jiān)管部門的工作人員或保險公司人員，以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式虛假宣傳，謊稱消費者所購保險產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟損失”等，慫恿消費者退保，甚至誘導(dǎo)消費者退舊投新，以賺取傭金。

　　此時，若消費者終止正常的保險合同，則將喪失風(fēng)險保障。未來如果該消費者想再次投保，可能會因年齡、健康狀況變化，面臨保費上漲、被拒保等風(fēng)險。

　　更有甚者，“代理退�！苯M織名為代理維權(quán)，實則牟取暴利�！安环ǚ肿油ǔＲ�求消費者支付高額服務(wù)費、資料費等”，浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人說，有些不法分子還會利用其所掌握的消費者銀行卡、身份證信息，截留、侵占消費者的退保資金，甚至誘導(dǎo)消費者參與非法集資。

　　針對以上問題，全國多地監(jiān)管部門均表示，保險消費者應(yīng)通過正規(guī)渠道維權(quán)，監(jiān)管部門未設(shè)立退保中心，也未與相關(guān)組織合作為消費者辦理退保。消費者在購買保險時要從自身需求出發(fā)，選擇適合的保障產(chǎn)品，不要盲目聽信所謂熟人朋友的不實推介；一定要在明確保險責(zé)任、保障功能、保險期限、除外責(zé)任、退保損失等重要信息后，謹慎選擇產(chǎn)品。