利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益、聘任不具任職資格高管人員、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用……2019年以來，因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)屢屢成為罰單榜“�？汀保�亦引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。

　　2月26日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡稱《通知》），進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場秩序。值得關(guān)注的是，此次強(qiáng)化了險(xiǎn)企與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的“連帶責(zé)任”，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其有助于保險(xiǎn)中介更好地規(guī)范業(yè)務(wù)。

　　■ 本報(bào)記者 吉雪嬌

　　強(qiáng)化險(xiǎn)企業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，《通知》核心原則在于明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計(jì)監(jiān)督，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。

　　具體來看，首先，保險(xiǎn)公司需建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系，如保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門和專崗，總部管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備；應(yīng)當(dāng)具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度，至少包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、信息系統(tǒng)管控制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)透明；應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計(jì)制度，健全對(duì)業(yè)務(wù)部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)審計(jì)，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為責(zé)任追究機(jī)制等。

　　其次，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)合作中介渠道主體的管理。以銀行、郵政、車商等保險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道管理為例，保險(xiǎn)公司承擔(dān)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理責(zé)任，建立定期數(shù)據(jù)核對(duì)機(jī)制，確保保單信息真實(shí)性。而與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作的，應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級(jí)分公司歸口管理部門，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。

　　《通知》同時(shí)明確，保險(xiǎn)公司要完善中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)督�？偛繎�(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告及數(shù)據(jù)表格電子版；每年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、合規(guī)審計(jì)情況、違法違規(guī)問題處罰與整改情況以及公司認(rèn)為其他應(yīng)該報(bào)告的事項(xiàng)等，公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　開展中介渠道業(yè)務(wù)九個(gè)“不得”

　　作為保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間重要渠道，近年來，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)模增長迅速，貢獻(xiàn)了全行業(yè)超過七成的保費(fèi)收入。

　　然而，在追求業(yè)務(wù)增長的同時(shí)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也成為行業(yè)違法違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。在銀保監(jiān)系統(tǒng)2019年累計(jì)下發(fā)的137張罰單中，發(fā)給保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的占比過半。涉及違法違規(guī)行為包括利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益、聘任不具任職資格高管人員、編制虛假材料、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等。

　　例如四川寶瑞保險(xiǎn)銷售有限公司，因存在聘任不具有任職資格的高管人員；未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng)；分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過3個(gè)月；利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售；編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，四川銀保監(jiān)局對(duì)其處以警告并罰款65萬元，同時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以警告并罰款合計(jì)26萬元。

　　與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司利用中介渠道主體虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等違規(guī)行為亦時(shí)有發(fā)生。四川銀保監(jiān)局今年2月下發(fā)的一份行政處罰決定書顯示，某財(cái)險(xiǎn)公司南部縣支公司存在利用保險(xiǎn)代理人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為，對(duì)該公司與責(zé)任人處以罰款合計(jì)15萬元。

　　對(duì)此，此次《通知》亦明確要求，險(xiǎn)企及其工作人員在開展中介渠道業(yè)務(wù)時(shí)的九個(gè)“不得”，包括不得給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益；不得唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人；不得利用中介渠道業(yè)務(wù)主體套取費(fèi)用；不得利用中介渠道業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；不得給予或者承諾給予投保人合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；不得以各種方式侵占保費(fèi)或騙取保險(xiǎn)金；不得委托不具有相關(guān)資格的機(jī)構(gòu)或人員從事保險(xiǎn)銷售；不得編制虛假材料；不得開展違法違規(guī)活動(dòng)。

　　針對(duì)保險(xiǎn)中介市場亂象，2018年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已先后下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》及《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》。2019年以來，對(duì)保險(xiǎn)中介渠道的監(jiān)管亦持續(xù)加碼。

　　在市場分析人士看來，目前保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)占比相對(duì)較高，且市場競爭激烈，是滋生違規(guī)行為的主要原因。而強(qiáng)化險(xiǎn)企與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的“連帶責(zé)任”，有助于間接制約保險(xiǎn)中介的銷售行為，進(jìn)而更好的規(guī)范市場秩序。