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讓保單變"廢"為寶

2008年07月18日 12:33 來源：中國保險報張培娟

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已近中年的大瘦，最近在為年輕時購買的定期保單感到懊悔：眼見著保單馬上就要到期，十幾年來掏的保費除了買了個放心，再沒起到其他作用，數(shù)萬元保費感覺就這么付諸東流了！

　　剛參加工作的小胖，最近卻在為買定期壽險，還是終身壽險猶豫不決：自己更中意能保一輩子的終身壽險，可從經(jīng)濟能力上來說，似乎保10年、20年的定期壽險更適合自己。

　　許多投保的市民都有過大瘦或小胖這樣的懊悔或困惑。其實，只要在保單里找到一項名為“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的條款，借助保單的這一轉(zhuǎn)換功能，你就可以對保單“喜新厭舊”！

　　大瘦：最近心里有點兒堵得慌。

　　小胖：您這是怎么了？

　　大瘦：我15年前買的定期壽險到期了，我還活得好好的；保單到期作廢，我兩萬多元的保費算是白交了。

　　小胖：瞧您這話說的，白交總比不白交好��！您要是有個三長兩短的，拿到賠償金又有什么意義呢？

　　大瘦：說得也是，但一想到兩萬多元保費，我就覺得交得實在有點兒冤。

　　小胖：我因為買壽險的事，還郁悶著呢！

　　大瘦：你小小年紀(jì)郁悶什么？

　　小胖：我雖然剛參加工作，也想給自己添點保障。正在愁是買定期壽險好呢，還是終身壽險好？買定期壽險吧，雖然便宜，但怕到期時保費白花；買終身壽險吧，現(xiàn)在手頭又沒有那么多閑錢。

　　大瘦：我聽說有種定期壽險里有“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的條款。只要你交夠一定年限的保費，就可申請將原保單轉(zhuǎn)為兩全壽險、終身壽險或養(yǎng)老保險，以原保單中的現(xiàn)金價值抵繳一部分轉(zhuǎn)換后險種所需要的保費，這樣，既不會完全浪費數(shù)十年繳納的保費，又可獲得自己更需要的保障。

　　小胖：真有這么好的險種？那我可以利用保單轉(zhuǎn)換，先繳納定期壽險的保費，將來可以將身故保障延長到一輩子。

　　大瘦：沒錯，可惜我之前不知道這個條款，要不我也可以提前把我的定期壽險轉(zhuǎn)換為兩全保險或年金保險：這樣，相當(dāng)于變相將繳納的保費拿回了一部分，且可以將保障變成生存時的給付。

　　小胖：你說到這兒，我想起來了，我小時候父母為我投保的定期少兒險保單是否也可以轉(zhuǎn)換呢？

　　大瘦：應(yīng)該也是可以的。只要你的保單上有相應(yīng)的條款，父母就可以把保單轉(zhuǎn)換成兩全保險、養(yǎng)老保險，為子女提供進一步的保障。

　　小胖：保單這個轉(zhuǎn)換功能真不錯，可以讓保單變“廢”為寶呢。

　　大瘦：是啊，但保單轉(zhuǎn)換不是隨意的，一般都有嚴(yán)格的時間限制。

　　小胖：怎么限制呢？

　　大瘦：一般而言，保單轉(zhuǎn)換要在保單生效兩年后才能開始。并且，有些公司的“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”規(guī)定：被保險人年滿45周歲或60周歲以后不再享有此項權(quán)益。而有些公司規(guī)定：原保險繳費期滿前兩年開始不再享有此權(quán)益。

　　小胖：看來要想讓保單“變廢為寶”還得自己把握好時間這根弦兒啊！

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