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泰康推出"安享人生"

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月12日 11:26

    作為退休養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品推薦的泰康保險(xiǎn)公司的安享人生，最大的賣點(diǎn)在于它是一種整合險(xiǎn)--若投保人一生平平安安，安享人生就能起到一個(gè)養(yǎng)老的保障功能。但如果投保人不幸患上重大疾病，那么這個(gè)安享人生還能起到重大疾病險(xiǎn)的作用。

    如何養(yǎng)老分紅

    作為一種分紅險(xiǎn)，安享人生是具有增值性能的一款保險(xiǎn)，雖然從紅利和總保額的角度考慮，這款產(chǎn)品并不具備什么優(yōu)勢(shì)(例：投保人共繳費(fèi)10萬(wàn)，總保額大約為15萬(wàn)，紅利另計(jì))，同其他的養(yǎng)老險(xiǎn)相比，這個(gè)收益顯然偏低，但由于整合了其他險(xiǎn)種，加之有一些附加險(xiǎn)，這款產(chǎn)品還是成為了一款投保率很高的產(chǎn)品。

    德財(cái)公司理財(cái)規(guī)劃師黃凱雄告訴理財(cái)周報(bào)記者，安享人生作為一種分紅險(xiǎn)，在投保人簽定投保合同時(shí)起算，每一周年分一次紅利，但是若公司無(wú)盈利甚至虧損，則投保人的紅利也是零。通常在頭兩年的紅利會(huì)較少，因前兩年要扣除傭金、管理費(fèi)等系列費(fèi)用，此后每年紅利隨保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況而不同。

    另外，安享人生是一種兩全險(xiǎn)(又稱生死合險(xiǎn)，就是死亡保險(xiǎn)加生存保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，受益人領(lǐng)取死亡保險(xiǎn)金；如果保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人健在，則領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金)，因此在投保時(shí)，對(duì)于生存保險(xiǎn)金額和身故保險(xiǎn)金額有三種比例選擇，即生存保險(xiǎn)金額為全部保額的70%、80%或90%，相應(yīng)的身故保險(xiǎn)額為30%、20%或10%。由于安享人生是一款終身兩全險(xiǎn)，所以如果投保人的死亡保險(xiǎn)金總是可以兌現(xiàn)領(lǐng)取。

    整合了重大疾病險(xiǎn)

    整合重大疾病險(xiǎn)是安享人生產(chǎn)品的主要亮點(diǎn)。在保險(xiǎn)合同生效90天或復(fù)效90天后，若被保險(xiǎn)人被確診初次罹患心肌梗塞、惡性腫瘤、癱瘓等27項(xiàng)重大疾病中任何一項(xiàng)或幾項(xiàng)，可提前領(lǐng)取全部保額，另還享有主險(xiǎn)的紅利。

    泰康保險(xiǎn)公司精算助理?xiàng)铥惼几嬖V理財(cái)周報(bào)記者，若單獨(dú)購(gòu)買一個(gè)重大疾病險(xiǎn)，每年所要支付的保險(xiǎn)金一般在幾千元左右，而作為安享人生中的提前給付型重大疾病險(xiǎn)，投保人每年給付的保險(xiǎn)金一般只需幾百元(具體數(shù)額因人而異)，但是保險(xiǎn)的效果相同，即發(fā)生重大疾病都能獲得100%的全部保額。而這部分醫(yī)療保險(xiǎn)金則在每年的分紅時(shí)扣除，不作為分紅的基數(shù)計(jì)算。

    安享人生中的重大疾病險(xiǎn)還有一個(gè)與單獨(dú)重大疾病險(xiǎn)不同之處在于安享人生投保人若發(fā)生重大疾病，所能領(lǐng)取不只是全額的保額，而且還能領(lǐng)取主險(xiǎn)的分紅。

    附送的其他險(xiǎn)種

    安享人生產(chǎn)品還贈(zèng)送生命關(guān)懷提前給付險(xiǎn)，也就是說，投保人如果因意外事件而致殘成為一級(jí)殘廢，那么還可以領(lǐng)取這個(gè)險(xiǎn)種的全部保額。這樣，原本不屬于保險(xiǎn)范疇的重大意外事故致一級(jí)殘廢的投保人，在無(wú)需另行繳費(fèi)的情況下享有提前領(lǐng)取主險(xiǎn)100%的保額。

    理財(cái)規(guī)劃師吳潔向記者介紹說，目前購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群日趨年輕化、高知化，以安享人生為例，80%以上的客戶都是年齡在28-35歲之間的具有大本以上的高知白領(lǐng)人群，而通常對(duì)于這些早期做養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人而言，他們頻繁地使用著交通工具，在考慮如何養(yǎng)老的同時(shí)，也有對(duì)生活在高風(fēng)險(xiǎn)的城市環(huán)境發(fā)生意外事故的擔(dān)憂。安享人生贈(zèng)送的生命關(guān)懷提前給付險(xiǎn)，對(duì)于這一人群而言是較為實(shí)惠的。

    '安享人生'雖從里面單個(gè)的險(xiǎn)拿出來并無(wú)太大優(yōu)勢(shì)，而其最大的特點(diǎn)就在于整合了投保人對(duì)此類保險(xiǎn)的期望與需求，即：防病、防老以及防通貨膨脹。吳潔說。

    案例

    李先生，27歲，外資銀行中層管理人員，年收入20萬(wàn)元左右，選擇總繳費(fèi)額為10萬(wàn)，總保額為15萬(wàn)，生存保險(xiǎn)90%。付款方式為年繳費(fèi)金額在5000元左右，繳費(fèi)期限20年。

    李先生共繳費(fèi)金額10萬(wàn)元，從65歲開始可以一次性或選擇分年或分月領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金總額13.5萬(wàn)元，身故保險(xiǎn)金1.5萬(wàn)元(身故后由受益人領(lǐng)取)，紅利另算(紅利基數(shù)需扣除每年的醫(yī)療保險(xiǎn)金)。

    曠先生，29歲，個(gè)體公司老板，和太太選擇總保額20萬(wàn)，生存保險(xiǎn)金90%。付款方式為繳費(fèi)期限20年，合同約定60歲開始領(lǐng)取。

    曠先生年繳費(fèi)金額在8100元左右，共需繳納保險(xiǎn)費(fèi)16.2萬(wàn)元(因曠先生的身體狀況欠佳，估計(jì)保險(xiǎn)金額比正常要高)，其太太年繳費(fèi)金額在7400元左右，共需繳納保險(xiǎn)金14.8萬(wàn)元。每人在60歲時(shí)可以一次性或選擇分年或分月領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金總額18萬(wàn)元，身故保險(xiǎn)金2萬(wàn)元(身故后由受益人領(lǐng)取)，紅利另算(紅利基數(shù)需扣除每年繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)金)。

    點(diǎn)評(píng)

    壽險(xiǎn)，一般大眾會(huì)理解成對(duì)自己壽命的保障，其實(shí)正好相反，是被保險(xiǎn)人去世后才能給付保險(xiǎn)金，受益的是家人，而不是自己。

    所以很多人有個(gè)誤會(huì)，買保險(xiǎn)對(duì)自己沒用。這個(gè)觀念也是錯(cuò)誤的。

    兩全保險(xiǎn)就是一種對(duì)生存和死亡全都有保障的險(xiǎn)種。如果想在退休后自己能領(lǐng)到一筆錢作為生活的補(bǔ)充，又能在過世后留給家人一些錢來支付喪葬的費(fèi)用，不妨可以看看這款安享人生。是想自己多得一點(diǎn)還是給家人多留一點(diǎn)，這個(gè)比例可以您自己定。

來源： www.amoney.com.cn

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