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新型升級后重疾險面市價格為什么漲了接近一成?

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2007年09月12日 07:57

    由于重疾險升級后存在一定的成本上升因素，各公司資產(chǎn)實力不同，所以有的公司新版產(chǎn)品的價格會有小幅上調，平均上漲幅度估計在8%~10%左右。

    新型重大疾病保險已經(jīng)面市，但是對于這種保險的所謂新究竟新在何處，業(yè)界一直眾說紛紜。其實，只要我們抓住了它在承保范圍、風險責任、承保價格三方面的變化，對這個問題就可以迎刃而解了。

    所謂重大疾病保險中的“重疾”就是指嚴重的、可能造成死亡的，顯著加速生存者提前死亡的、直接影響生存者工作能力和生活能力的疾病，這些疾病可能導致死亡，或在死亡之前的某個生理過程中體現(xiàn)。

    因此，重大疾病保險和一般提供醫(yī)療費用補償為目的的傳統(tǒng)健康保險有著本質的區(qū)別。所以，保險公司推出的大多數(shù)重疾產(chǎn)品所包括的都是一些對我國人群威脅較大的疾病，如癌癥、心臟疾病、腦中風、慢性腎功能衰竭等等。

    作為以經(jīng)濟救助為主要目的重大疾病保險，不僅可以使被保險人獲得疾病診治的治療費用，也可以減輕因為重大疾病導致工作能力的喪失及未來收入減少給家庭帶來的巨大經(jīng)濟影響。

    但是“重大”疾病的定義中加有了一些限定條件甚至除外責任。這是因為合同中的重大疾病與臨床的診斷有一定的不同，也更好的保障被保險人得到的賠償是合理的、公平的、有依據(jù)的。

    舉例來說，在臨床醫(yī)學中，一系列的癥狀和檢查結果如果符合某種疾病的診斷標準就可作出臨床診斷。但是，某種疾病處于不同的階段，其對整個身體的影響可以截然不同。如部分原位癌，雖然也稱為“癌”，但它的治療和愈后與其他階段的惡性腫瘤大為不同，大部分均可臨床治愈，對身體損傷不是很嚴重，這樣就不會滿足重大疾病保險的理賠條件，也是很多人對重大疾病保險產(chǎn)生誤解的原因。

    承保病種擴充

    以往因各家保險公司對重大疾病表述不一，比如“慢性腎衰竭”有的公司規(guī)定只要定期透析就可理賠，有的要求定期透析必須半年以上，還有的要求不僅半年以上還要每周一次，這樣就會讓投保人難以比較選擇，在一定程度妨礙重大疾病保險的發(fā)展。

    基于對所有被保險人利益的保護，今年8月1日起，所有在售重大疾病保險條款內容必須符合今年4月頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》)。

    按照《規(guī)范》要求，8月1日以后銷售的所有重大疾病保險保障利益部分，必須包含對6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，可根據(jù)各公司產(chǎn)品研發(fā)需要，自行選擇是否納入保障范圍，但包括6種核心疾病在內的25種重大疾病表述，必須按照《規(guī)范》來統(tǒng)一定義。

    此次中國人壽、平安壽險、人保健康、太平洋壽險、太平人壽等公司推出的重疾險換代產(chǎn)品，除了6種必�！昂诵募膊　敝�，也全部將其余19種《規(guī)范》內出現(xiàn)的“自選”病種納入了自己的產(chǎn)品保障責任中。

    中國人壽不僅將康寧終身、定期兩款拳頭產(chǎn)品進行升級，還推出2款附加重大疾病保險疾病保障種類達到了31種，滿足不同投保人的需求。

    平安的新款重疾險產(chǎn)品系列在25種規(guī)范定義重大疾病之后，對女性客戶增加了5種大病，對男性客戶增加了3種，市場區(qū)分更加細化。

    太平洋人壽新推出的新重疾險也在25種基礎上，額外增加了5種重疾，如重大心血管疾病、呼吸道疾病、因職業(yè)關系導致的HIV感染(主要針對醫(yī)護人員)。

    各家公司推出的新版重疾險都會有各自特有的“花色”疾病保障項目出現(xiàn)，投保人今后在選擇具體產(chǎn)品時，不僅要選擇有實力的大公司，也要仔細比較該“花色”疾病保障的覆蓋范圍/對疾病的表述情況(這是理賠的依據(jù)和標準)，根據(jù)自身需求的不同，進行個性化選擇。

來源：卓越理財

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