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重疾險全面換新消費型重疾險價格不升反降

2007年08月02日 13:44

胡金華

    隨著8月1日起所有的返還型重疾產(chǎn)品都退出市場，記者了解到，新的重疾險紛紛開始粉墨登場。無論是平安和友邦一口氣向市場推出11款和9款全新版和升級版的產(chǎn)品，還是其他中小型壽險公司拓寬原來產(chǎn)品的保障范圍，幾乎所有的壽險商都在壽險銷售不景氣的時候強力推動重疾險營銷，然而在失去“返還功能”這一誘人的賣點之后，重疾產(chǎn)品能否重現(xiàn)昔日輝煌，仍將有賴于各險商的營銷策略。

    組合型重疾險漲價保障范圍擴大適合人群：40歲以上

    對于在8月前各家壽險公司紛紛向市場推出新的重疾險產(chǎn)品，記者從多家公司了解到，由于中國保險行業(yè)協(xié)會制定出臺的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)定》)于8月1日正式實施，目前市面上的新產(chǎn)品均符合該《規(guī)定》，在產(chǎn)品中必須承保25種重大疾病。

    但是記者發(fā)現(xiàn)，很多公司在新產(chǎn)品中將產(chǎn)品涵蓋的范圍更是超過25種，如中德安聯(lián)的兩款長期重疾險包涵39種重大疾病，除了中國保險協(xié)會頒布的25種統(tǒng)一定義的重大疾病外，增加了14種其他常見重大疾病，包括心肌病，嚴重類風濕關節(jié)炎等；泰康人壽新推的組合產(chǎn)品“雙重關愛+附加贏家”的疾病范圍達到27種；專業(yè)健康險公司昆侖健康險則在新近推出“昆侖附加祥寧特別約定疾病保險”主附險相結(jié)合的重大疾病組合保險中，包含32種重大疾病，并將10種不列入重大疾病保險責任以及尚未達到重大疾病標準的特定疾病作為附加險進行承保。

    業(yè)內(nèi)人士分析，新重疾險上市，在價格上要比原來的重疾險費率上有所上升，而其中的原因是新險在承保的范圍上擴大，因此保險公司承擔的風險也提高，同時保險公司對新險的免責條款也有所減少。但是捆綁銷售的重疾險適合銷售的對象主要是40歲以上的人群。

    消費型重疾險價格不升反降適合人群：年輕一族

    相比捆綁型重疾險，一家壽險公司健康險部負責人告訴記者，用于單獨購買的消費型重疾險會因為更具保障而得到投保人的偏愛。記者了解到，在上海保險市場上，中國人壽推出的450元一份防癌險，因不分年齡性別，對于發(fā)病率最高的7種腫瘤又給予10萬元的保障，得到市場的垂青。

    另外，記者從中國人保健康險公司了解到，該公司更新了“關愛專家定期重疾個人疾病保險”

    和“關愛專家終身重疾個人疾病保險”兩款重疾險的條款，而這一舉動是因為8月1日重疾險的新定義將正式應用，該公司相關負責人稱，這兩個產(chǎn)品老的條款需進行必要的更新。但是，一反新重疾險費率上漲的預期，該公司主動下降了這兩款產(chǎn)品的費率。

    記者對照人保健康終身重疾險新舊產(chǎn)品費率表發(fā)現(xiàn)，某年齡段的每萬元保額費率下調(diào)幅度最高達15%，平均在7%至10%。人保健康資深經(jīng)理沙穌驤舉了一個例子，在終身重疾險中，如被保人為60周歲的男性，選擇10年繳，每1萬元保額就相差121元保費。

    他表示，總公司在下調(diào)費率方面進行過認真的考慮，隨著醫(yī)療手段的提高，一些疾病在未來的治愈率必然會迅速提高，這無疑會降低經(jīng)營成本。同時，很重要的一點是，未來利率增長預期明顯，公司把這份預期提前回饋客戶。

    專家提醒>>投保人須關注老保單保障范圍擴大

    保險專家提醒，那些手中持有購買多年的老保單的投保人，有必要關注自己手中的保險公司保單有沒有對其中的保險責任作相應的調(diào)整。據(jù)記者了解，包括太平人壽、中意人壽、太平洋安泰、海爾紐約人壽等壽險公司紛紛對以前購買的保險保障范圍進行了擴大的調(diào)整，而在費率上則不會有所改變。但投保人人仍需注意，購買的保險保單中對于一些疾病是否有保證續(xù)保的條約。

    而在7月1日起，平安對其11款健康險產(chǎn)品作了修改和更新，記者了解到，這些產(chǎn)品中除了按《規(guī)定》之外作了修訂之外，記者了解到，其中一款附加豁免保險費重大疾病保險(2007)，將客戶的投保年齡從原來的0-55歲擴展到0-65歲，更多的老年客戶可以享受豁免優(yōu)惠。

來源：每日經(jīng)濟新聞

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