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意外險(xiǎn)市場:產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展勢頭較猛直追壽險(xiǎn)

2007年07月11日 10:01

孫欣

    今年1到4月，產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入1.06億元，壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為2.37億元。雖然產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營意外險(xiǎn)起步遠(yuǎn)遠(yuǎn)晚于壽險(xiǎn)，但追趕的步伐卻越來越快。2005年，產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)的保費(fèi)收入為1.89億元，壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入6.28億元，產(chǎn)險(xiǎn)連壽險(xiǎn)的三分之一都不到；而2006年產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入猛增至3.04億元，壽險(xiǎn)為6.59億元，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)已經(jīng)壽險(xiǎn)的二分之一。

    2003年，產(chǎn)險(xiǎn)獲準(zhǔn)經(jīng)營意外險(xiǎn)，現(xiàn)在已經(jīng)能與壽險(xiǎn)在市場上一競高下。許多大項(xiàng)目的意外險(xiǎn)保單都被產(chǎn)險(xiǎn)“搶走”了。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)承保了上海市建筑工人意外險(xiǎn)，是對外來務(wù)工人員社保的補(bǔ)充，上海建筑工地相對比較規(guī)范，政府也出臺(tái)了一系列政策要求加強(qiáng)工人的保障，這個(gè)業(yè)務(wù)是“香餑餑”。不少產(chǎn)險(xiǎn)公司甚至深入社區(qū)，開發(fā)針對社區(qū)的團(tuán)體意外保險(xiǎn)。外資產(chǎn)險(xiǎn)公司則進(jìn)一步細(xì)化市場，推出了有特色的意外險(xiǎn)，如提供財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償、高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目的旅行意外險(xiǎn)，提供海外救助服務(wù)的外籍人士意外險(xiǎn)等。

    產(chǎn)險(xiǎn)異軍突起，與靈活的銷售渠道密不可分。網(wǎng)絡(luò)、電話、短信、柜臺(tái)、中介等都是產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)的銷售途徑。眾多投保渠道方便了消費(fèi)者投保，而純意外保障意味著保費(fèi)低廉，如一年期的交通意外綜合保險(xiǎn)保費(fèi)只有100元左右。雖然單件保費(fèi)低，可是售出的數(shù)量多，積沙成塔，產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)的保費(fèi)才會(huì)有如此快速的增長。

    “進(jìn)入意外險(xiǎn)市場以來，我們就受到了壽險(xiǎn)的巨大挑戰(zhàn)。”某產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。產(chǎn)險(xiǎn)由于起步晚，銷售渠道比較分散，又以純意外保障為主，壽險(xiǎn)在產(chǎn)品開發(fā)方面則比較成熟。如壽險(xiǎn)推出的個(gè)人綜合意外傷害保障，將意外導(dǎo)致的身故、身殘、燒傷、醫(yī)療等都包括在內(nèi)，并且可以和其他個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合。壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)除了險(xiǎn)種方面的優(yōu)勢之外，還擁有龐大的代理人團(tuán)隊(duì)。雖然說代理人推銷意外險(xiǎn)的熱情不夠高，可是意外險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)，與其他壽險(xiǎn)“順帶”銷售還是占了很大比例的。因此，即使有產(chǎn)險(xiǎn)來分這一杯羹，壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入仍有較高的增加。

    對許多壽險(xiǎn)公司來說，銷售意外險(xiǎn)的主要目的是開發(fā)客戶，而不是盈利。在壽險(xiǎn)公司看來，目前市場上意外險(xiǎn)的競爭并不讓人擔(dān)憂，比起分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)顯得不溫不火。這也跟代理人對意外險(xiǎn)的關(guān)注不高有關(guān)。

    雖然產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展意外險(xiǎn)勢頭較猛，在保費(fèi)上直追壽險(xiǎn)，但在利潤上卻沒有齊頭并進(jìn)。從賠付率來看，產(chǎn)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于壽險(xiǎn)。今年1到4月產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)的賠付率為26%，壽險(xiǎn)僅為8.3%。而多元化的業(yè)務(wù)模式，也讓產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)的成本居高不下。業(yè)內(nèi)人士指出，產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)就像是一個(gè)個(gè)芝麻，利潤很小，在市場也很分散，要一個(gè)個(gè)撿，制約了規(guī)模發(fā)展。賠付率和成本的“雙高”，造成盈利狀況欠佳�？磥�，產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)期待創(chuàng)新營銷思路，以獲得更加良性的發(fā)展。

來源：解放日報(bào)

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