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浦東引保險公司庇護老人

2007年06月26日 15:52

    記者近日獲悉，浦東新區(qū)目前已經(jīng)成功試行“養(yǎng)老機構入住老人意外傷害事故保險”。此舉在全國尚屬首例，將有效化解養(yǎng)老機構內的責任事故和老年人意外傷害事故所帶來的風險。

    引入保險公司共擔風險

    近年來，隨著上海人口老齡化、高齡化的日益嚴重以及社會化養(yǎng)老服務的快速發(fā)展，養(yǎng)老機構內的責任事故和老年人意外傷害事故逐年上升，如何化解這些事故風險成為上海亟待解決的問題。

    近日，浦東新區(qū)55家養(yǎng)老機構與陽光財險展開合作，參�！梆B(yǎng)老機構入住老人意外傷害事故保險”，以降低風險發(fā)生后的損失。

    陽光財險上海分公司意外和健康險總經(jīng)理助理王家銘對本報記者表示，引入保險機制來防范養(yǎng)老機構入住老人意外傷害風險，是將養(yǎng)老院的風險轉嫁給保險公司，在風險發(fā)生之時，能更好保障保戶利益。這款保險保障范圍較全，包含意外醫(yī)療保障金、意外殘疾保險金、意外死亡保險金、就醫(yī)交通費保險金、殘疾用具費保障金等。保費金額方面，單床單年180元保費第一年由參保機構也就是養(yǎng)老院全額支出，第二年開始爭取實現(xiàn)從政府給予機構的運營補貼中按照固定比例予以部分列支，保證項目長效運行。

    截至發(fā)稿時，陽光財險累計接到有效報案9起，已經(jīng)賠付7起，另兩起正在核賠過程中，全部案件無一拒賠現(xiàn)象出現(xiàn)。最高一起賠付是在今年5月，一位老人因自行摔倒引起心臟衰弱，沒過一周死亡，陽光財險共賠出2.2萬元。

    浦東新區(qū)福利企業(yè)管理所副所長李傳福表示，引入保險公司共同負擔養(yǎng)老意外傷害風險在全國尚屬首例，該機制兼顧了養(yǎng)老機構合法利益，同時保障了老人利益，避免了不必要的糾紛，優(yōu)化了養(yǎng)老環(huán)境。

    凸顯公眾責任險長期缺位

    “自今年2月份公司正式簽署合作協(xié)議以來，目前浦東新區(qū)共有55家養(yǎng)老機構共4000多名老人參加了這一保險，投保率達到95%，總保費達到80萬元。下一步，我們想將該機制帶入居家養(yǎng)老，先從政府補貼老人開始�！崩顐鞲８彼L透露，“另外，上海其他區(qū)縣也正與我們探討研究，想要引入‘養(yǎng)老機構入住老人意外傷害事故’，預計該保險將于2007年7月向上海其他區(qū)縣推廣。”

    據(jù)李傳福分析，一直以來，我國對于包括“養(yǎng)老機構入住老人意外傷害事故”在內的公共安全事故的安撫和補償，主要是由責任機構進行經(jīng)濟賠償。這勢必造成養(yǎng)老機構入住老人一旦發(fā)生意外傷害事故后，當公辦責任機構無力承擔所有的經(jīng)濟責任時，對受害人的安撫和補償，基本上是由政府動用資金進行補償；當民辦責任機構無力承擔所有的經(jīng)濟責任時，事故善后工作將出現(xiàn)由政府“鐵肩擔道義”的局面，這也凸顯出包括“養(yǎng)老機構入住老人意外傷害事故保險”在內的公眾責任保險的空白和對公共安全動用市場手段介入的呼喚。

    保險方案仍待完善

    但是，利用金融手段強化社會風險的防范推行起來并不容易。一方面，上海城市老齡化問題日益突出，入住養(yǎng)老機構的老人大約有5萬人左右，平均年齡為80歲左右，事故發(fā)生率非常高，將養(yǎng)老機構推入高風險行業(yè)。另一方面，傷害事故很難分清是老人自身原因，還是機構責任造成，具體用什么保險方案要進行反復斟酌。

    李傳福介紹說，浦東新區(qū)聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、保險同業(yè)工會以及上海財大保險專家花費一年多的時間，主動與滬上幾乎所有的大型保險公司商談，但最終由于風險盈利等種種因素，均無下文，留下來的只有陽光財險一家。

    現(xiàn)在，這項保險方案仍不夠完善。財險公司表示不虧不贏的可能性較大，如果有特大理賠就說不準了。保險公司是否能夠負擔全部風險償付，還需看該險種以后的表現(xiàn)。而保險方案也將繼續(xù)深化，比如今后可能區(qū)分投保對象，采取不同費用標準等都在考慮之中。“養(yǎng)老機構入住老人意外傷害事故保險”的推出使浦東新區(qū)成為第一個吃螃蟹的人，但是，要帶領公眾責任保險向全國發(fā)展，則需要更多的保險公司伸出責任之手，也需要各地區(qū)一起努力。

來源：國際金融報

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