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保監(jiān)會(huì)預(yù)警償付能力

2007年06月18日 09:09

    最后達(dá)標(biāo)期限：本月末

    6月15日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力管理工作有關(guān)問(wèn)題的通知》(下稱“《通知》”)。

    《通知》要求償付能力已經(jīng)不達(dá)標(biāo)或可能出現(xiàn)不達(dá)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，迅速采取增資擴(kuò)股、引入戰(zhàn)略投資者等措施，盡快改善公司的償付能力狀況，提高經(jīng)營(yíng)效益。

    對(duì)那些“目前償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，如果近期不能通過(guò)增資擴(kuò)股工作使償付能力達(dá)標(biāo)，務(wù)必通過(guò)采取加大分保的措施，于2007年2季度末使償付能力達(dá)標(biāo)�！�

    否則，保監(jiān)會(huì)將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施。

    根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，保監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施包括：要求公司增加資本金、責(zé)令辦理再保險(xiǎn)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購(gòu)置、限制經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等，甚至可以責(zé)令該公司拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、限制高管人員薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責(zé)令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)，最為嚴(yán)重的則是保監(jiān)會(huì)接管該保險(xiǎn)公司。

    保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，近年來(lái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)快速發(fā)展對(duì)資本實(shí)力提出了更高的要求，隨著業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，個(gè)別產(chǎn)險(xiǎn)公司出現(xiàn)了階段性的償付能力不達(dá)標(biāo)的情況，對(duì)公司的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。

    為有效防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求各產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力管理，并結(jié)合公司實(shí)際償付能力狀況開(kāi)展各項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

    一家財(cái)險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)部人士告訴記者，償付能力是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理的一項(xiàng)多元函數(shù)，不僅依賴于準(zhǔn)備金的提取、產(chǎn)品的定價(jià)、再保險(xiǎn)的分保安排，同時(shí)與投資、稅收、監(jiān)管等一系列參數(shù)都有關(guān)系，因此是一項(xiàng)必須持續(xù)關(guān)注并進(jìn)行系統(tǒng)化管理的指標(biāo)。

    “從理論上講，如果沒(méi)有巨災(zāi)發(fā)生，在保險(xiǎn)公司合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，提足準(zhǔn)備金，并自留與其自有資產(chǎn)相當(dāng)?shù)某斜ｏL(fēng)險(xiǎn)后，通�？梢跃S持正常的償付能力。”上述人士說(shuō)道：“但是隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步激烈，上述關(guān)鍵參數(shù)在業(yè)務(wù)壓力之下，被縮了水，所以造成了償付能力預(yù)警的現(xiàn)象�！�

    基于上述現(xiàn)象的發(fā)生，《通知》還要求各產(chǎn)險(xiǎn)公司要采取實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)償付能力狀況，及早制定方案，確保每季末公司償付能力達(dá)標(biāo)。

    如嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法(試行)》及其實(shí)施細(xì)則計(jì)提各項(xiàng)準(zhǔn)備金，確保各項(xiàng)準(zhǔn)備金科學(xué)、合理、充足；嚴(yán)格按照償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則編制并按時(shí)報(bào)送償付能力報(bào)告；根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展規(guī)劃，及時(shí)預(yù)測(cè)償付能力狀況等。

    對(duì)于那些償付能力已經(jīng)不達(dá)標(biāo)或可能出現(xiàn)不達(dá)標(biāo)的公司，《通知》要求其應(yīng)迅速采取切實(shí)有效措施，盡快改善公司的償付能力狀況。

    可以采取的措施包括：積極增資擴(kuò)股，引入戰(zhàn)略投資者；加大分保力度；停止設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的管理；合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益。

    另外，一些產(chǎn)險(xiǎn)公司超常規(guī)的發(fā)展也勢(shì)必給償付能力帶來(lái)壓力，因此，近年來(lái)，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速的幾家公司或面臨增資壓力，或積極實(shí)施增資計(jì)劃。

    今年5月底，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司變更注冊(cè)資本金獲批準(zhǔn)。公告顯示，太平洋財(cái)險(xiǎn)的注冊(cè)資本將從原有的24.52億增加到26.88億，增加了2.36億元人民幣。

    而安邦財(cái)險(xiǎn)公司更在開(kāi)業(yè)后不長(zhǎng)的時(shí)間里，即完成了兩次增資，使其注冊(cè)資本從最初的5億元，迅速增至37.9億元，資本金規(guī)模僅次于人保財(cái)險(xiǎn)，位居國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)公司第二位。

    此外，有消息稱，中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司、都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)公司亦都在積極爭(zhēng)取增加資本金。

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