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新華人壽尷尬的第一次保障基金化解風(fēng)險(xiǎn)

2007年06月07日 07:54

劉濤

    5月18日，正當(dāng)很多人將精力置于上證指數(shù)沖擊4000點(diǎn)成敗之時(shí)，中國保險(xiǎn)業(yè)的又一個(gè)第一已悄然誕生——中國保監(jiān)會(huì)首次動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金。而作為曾經(jīng)是中國第四大壽險(xiǎn)公司的新華人壽，尷尬地成為了這個(gè)“第一”中的焦點(diǎn)。

    接連經(jīng)歷過“利差損”、“投連險(xiǎn)”挑戰(zhàn)的中國壽險(xiǎn)業(yè)，在此之前還從未有過一家壽險(xiǎn)公司陷入需要?jiǎng)佑帽ｋU(xiǎn)保障基金化解風(fēng)險(xiǎn)的被動(dòng)局面。新華人壽危機(jī)的背后，是作為強(qiáng)勢(shì)“內(nèi)部人”的董事長關(guān)國亮長期控制之下的資金違規(guī)操作、賬外運(yùn)行、虛增利潤等嚴(yán)重問題。保監(jiān)會(huì)果斷履行監(jiān)管人職責(zé)，免去關(guān)國亮董事長職務(wù)，并動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金收購了關(guān)間接控股的3家公司所持有的新華人壽股份。這是保險(xiǎn)保障基金自2005年設(shè)立以來首次使用，新華人壽成為保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金挽救的第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。有資料表明，此次共動(dòng)用超過16億元保險(xiǎn)保障基金，在去年底總規(guī)模達(dá)80億元的保險(xiǎn)保障基金中約占兩成。

    保險(xiǎn)保障基金由各保險(xiǎn)公司按照保費(fèi)收入一定比例繳納，其運(yùn)用有嚴(yán)格的限制性規(guī)定。參照保監(jiān)會(huì)2005年1月1日實(shí)施的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，保險(xiǎn)保障基金用于在保險(xiǎn)公司被撤銷、宣告破產(chǎn)以及在保險(xiǎn)業(yè)面臨重大危機(jī)、可能嚴(yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情況下，用于向保單持有人或者保單受讓公司等提供救濟(jì)。

    據(jù)公開的資料顯示，此次新華人壽涉及的違規(guī)挪用資金數(shù)額約在130億元，目前尚有26億元未歸還。挪用的資金或被拆借給形形色色的利益伙伴，進(jìn)而反向入股及控制新華人壽，或用于大規(guī)模違規(guī)投資于房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。對(duì)于這樣一種違規(guī)行為，業(yè)內(nèi)存在不同的聲音，有人認(rèn)為，新華資金并無“窟窿”可言，26個(gè)億是可能收回來的，130億元一旦實(shí)現(xiàn)其投資收益的話，新華的實(shí)力將不可同日而語。但如果考慮到保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定和金融安全所承擔(dān)的特殊使命，站在維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序和行業(yè)穩(wěn)定的角度來看，130億元高風(fēng)險(xiǎn)投資所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于潛在的收益。保監(jiān)會(huì)及時(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，避免了這一事態(tài)的繼續(xù)惡化，盡到了監(jiān)管者應(yīng)盡的義務(wù)。

    但從方式方法上卻有值得商榷之處。首先，按照《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)保障基金的動(dòng)用條件十分嚴(yán)格，姑且不論130億元的違規(guī)挪用資金是否會(huì)威脅到社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定，單從此次保障基金的用途上看，就有相悖之處。保險(xiǎn)保障基金是不以盈利為目的的，用于救濟(jì)保單持有人或受讓保險(xiǎn)公司的專項(xiàng)資金。在收購了3家公司所持有的新華股權(quán)之后，保險(xiǎn)保障基金已經(jīng)持有超過22%的股份，進(jìn)而一躍成為新華人壽的第一大股東。這與保障基金救濟(jì)保單持有人或保單受讓公司的初衷并不相符。有權(quán)威人士稱保險(xiǎn)保障基金接手這部分股權(quán)，目的是將“問題股東”清除出局，因?yàn)楣蓶|之間的爭斗，已經(jīng)影響到公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。顯然這種觀點(diǎn)更是將作為保險(xiǎn)業(yè)最后一道關(guān)卡的保險(xiǎn)保障基金視為隨需隨取的“活期存款”，有悖保險(xiǎn)保障基金的設(shè)立初衷及職能。

    其次，保險(xiǎn)保障基金購買股權(quán)之后便要行使相應(yīng)的股東權(quán)益，而在該基金動(dòng)用之時(shí)就決定了其政府意志的代表�？陀^地說，保險(xiǎn)保障基金理事會(huì)參股后可能會(huì)對(duì)改善新華人壽的公司治理結(jié)構(gòu)有幫助，但如何在監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間尋求一個(gè)平衡的定位將是難以回避的問題。嚴(yán)格地說，保險(xiǎn)保障基金并不能與保監(jiān)會(huì)完全等同起來，保監(jiān)會(huì)也不會(huì)成為新華人壽的第一大股東，但是我國的保險(xiǎn)保障基金理事會(huì)成員中包括財(cái)政部、央行、國稅總局等眾多政府部門。因此可以說從該基金的設(shè)立之初，就注定了其濃重的政府背景。

    在這方面，最為完善和系統(tǒng)的美國保障基金對(duì)我們很有借鑒意義。美國的保障基金是一個(gè)非盈利性組織，成員包括各州內(nèi)所有具有經(jīng)營資格的保險(xiǎn)人。保障基金由一個(gè)委員會(huì)負(fù)責(zé)管理，委員會(huì)成員包括保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)代表和州保險(xiǎn)專員、部委派的代表，實(shí)際上是保險(xiǎn)同業(yè)的自律組織。這同時(shí)也使保障基金具有一定的獨(dú)立性，避免了政府的過多干預(yù)。

    除此之外，保險(xiǎn)保障基金的首次使用就“特事特辦”，對(duì)于以后政策的行使可能產(chǎn)生負(fù)面效果。同樣與美國進(jìn)行比較，美國的保障基金在大力弱化政府角色的同時(shí)，更多地被視為事后監(jiān)管中一種有效且經(jīng)濟(jì)的制度安排加以實(shí)施。該制度的設(shè)立初衷，就是作為防范風(fēng)險(xiǎn)的最后一道關(guān)口。而此次保險(xiǎn)保障基金的使用，有“未雨綢繆”的傾向，首次動(dòng)用就成為特例，客觀上有可能助長保險(xiǎn)公司的道德風(fēng)險(xiǎn)。毋庸置疑，保險(xiǎn)保障基金的性質(zhì)決定了其每次動(dòng)用都會(huì)面臨十分特殊的背景和來自方方面面的巨大壓力，但如果不牢牢守住這最后一道關(guān)口，輕易出手，保險(xiǎn)保障基金難免成為監(jiān)管者手中的“萬能鑰匙”，到頭來打開的卻難免是潘多拉的盒子。

來源：中國保險(xiǎn)報(bào)

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