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購(gòu)買少兒險(xiǎn)要因齡而異

2007年06月01日 07:02

張培娟

    今天就是“六一”兒童節(jié)了，孩子們?cè)谶@一天中是最幸福的。孩子是父母心中的天使，每位家長(zhǎng)都不愿意看到自己的孩子受到一點(diǎn)點(diǎn)委屈。但是，一些意料之外的事情會(huì)使孩子受到外界的傷害，這時(shí)就需要在精神和經(jīng)濟(jì)兩方面給孩子更多的呵護(hù)，用保險(xiǎn)為孩子撐起一把保護(hù)傘。

    認(rèn)清三大風(fēng)險(xiǎn)

    意外險(xiǎn)是重中之重

    目前，孩子們主要面臨的是三大風(fēng)險(xiǎn)：意外風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)、教育風(fēng)險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)產(chǎn)品也可分為意外傷害、健康醫(yī)療、教育儲(chǔ)蓄三種類型�？梢哉f(shuō)，健康、教育、就業(yè)以及未來(lái)發(fā)展，是家長(zhǎng)們最應(yīng)該關(guān)注的有關(guān)下一代的問(wèn)題。

    孩子活潑愛(ài)動(dòng)，磕磕絆絆總少不了。做家長(zhǎng)的最擔(dān)心的，就是孩子出現(xiàn)意外，而意外險(xiǎn)則針對(duì)此有保障。目前學(xué)校一般均有統(tǒng)一購(gòu)買的學(xué)生意外險(xiǎn)。但此類險(xiǎn)種雖然性價(jià)比頗高，終因保費(fèi)低廉，保額很低，遠(yuǎn)不能達(dá)到保障孩子的需要。因此不妨再買一份商業(yè)意外險(xiǎn)。當(dāng)然購(gòu)買時(shí)切記，諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障，是越全面越好。

    保孩子更要注重保大人

    有些家長(zhǎng)過(guò)度關(guān)注孩子，往往忽視了對(duì)自己的保障，實(shí)際上，家長(zhǎng)自己保障全面才是對(duì)孩子最大的保險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆映砷L(zhǎng)中最大的風(fēng)險(xiǎn)就是失去了父母的照顧。如果父母出現(xiàn)意外過(guò)失，或者喪失勞動(dòng)能力而無(wú)法獲得收入，那很有可能連為孩子續(xù)保的保費(fèi)都支付不出，所謂保險(xiǎn)保障孩子，也就是一句空話了。

    所以，兒童節(jié)，為人父母者不妨也為自己加買一份保險(xiǎn)。

    專家指出，真正對(duì)孩子負(fù)責(zé)，家長(zhǎng)務(wù)必為自己買全保險(xiǎn)，因?yàn)榧议L(zhǎng)是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，只有家長(zhǎng)的生老病死有了保險(xiǎn)保障，孩子的成長(zhǎng)才能少很多挫折。

    年齡不同投保的重點(diǎn)不同

    一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)是越早買保費(fèi)也越低，對(duì)于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險(xiǎn)，對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。

    幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高。一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

    小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。

    如果孩子已經(jīng)到了十四五歲，還沒(méi)有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí)，可以不必局限于兒童險(xiǎn)。因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購(gòu)買，這類險(xiǎn)種中，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬(wàn)能壽險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人孩子都可以受益。同時(shí)，這個(gè)年紀(jì)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是不可或缺的。

來(lái)源：北京商報(bào)

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