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購買保險產(chǎn)品的繳費期多長時間合適?

2007年05月25日 08:17

    讀者提問：最近，我購買了一家大型壽險公司推出的一款分紅型終身壽險產(chǎn)品，此類產(chǎn)品的繳費期最少3年。我發(fā)現(xiàn)保險產(chǎn)品的繳費期越縮越短、選擇越來越多。那么，繳費期到底多久最合適？

    專家解答：據(jù)了解，目前市場上分紅型終身壽險產(chǎn)品的繳費期通常以10年、20年、30年年繳或一次性繳費方式為主，只有部分產(chǎn)品可選擇期限較短的5年期繳費方式，而3年期繳費的分紅型終身壽險保單還比較少見。

    3年、5年的繳費期比較適合那些目前資金充裕但未來收入不確定的客戶。投保人快速繳清保費，可以避免未來不可預測的收入波動。

    分紅型險種的繳費期限越短，所得利益可能更多。例如，3年限繳和5年限繳所繳保費總額相差不大，但按1%的分紅率計算，滿30年或50年時，3年限繳的保單身價賬戶和現(xiàn)金賬戶價值比5年限繳的大。

    到底選擇哪種繳費方式應因人而異。保戶應根據(jù)自己的收支狀況、年齡以及所追求的付出與保障的需求比來決定。從經(jīng)濟承受能力來看，如果家庭有較強的支付能力，投資理財渠道又比較少，可以考慮用一次性付費方式購買保險產(chǎn)品。

    從財務安排上來講，由于保險是一輩子都需要，盡早繳完是一個好的安排。因為客戶在年輕力強事業(yè)順利時，負擔每年5000-2萬元的保費，是很容易的。

    但當年紀到了40歲以后，有了家庭負擔，有供房、供車、旅游等費用支出，假如有一天工作不順利，甚至下崗，要再找一份合適的工作的話，快的要3個月，慢的要一兩年也不稀奇。那時，每年要負擔5000-2萬元的保費，便會開始覺得困難重重。保費如果斷繳，不但保障會停止，而且如果前10年儲蓄成分不多的話，客戶連保費的三四成都拿不到，非常不劃算。所以，保費最好縮短到10年、甚至5年繳，當然每年繳費會貴很多。但在許多保險公司，保費一旦供滿，已繳的保費10年后便可以返還，這樣客戶可以提前享受到保險利益。

    但從保障角度考慮，選擇中長期繳費較劃算。若被保險人選擇期繳方式購買了健康險等險種，一旦在繳費期內(nèi)身染重疾，那么，保戶可能只需支付總保費的幾分之一甚至幾十分之一，即可享受高額的保險保障。但繳費期又不宜過長。

來源：北京商報

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