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新萬能險(xiǎn)入市資金多了

2007年04月10日 07:46

歐陽進(jìn)權(quán)

    中國保監(jiān)會(huì)日前公布了修訂版的萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)(投連險(xiǎn))的精算規(guī)定，10月1日后，不符合本規(guī)定的投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)將不得銷售。記者了解到，精算新規(guī)執(zhí)行后，由于初始費(fèi)用下降，萬能險(xiǎn)年收益有望增加0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    初始費(fèi)用下降

    記者了解到，以往消費(fèi)者投保投連、萬能險(xiǎn)繳納保費(fèi)后，保險(xiǎn)公司一般會(huì)扣除一筆費(fèi)用作為運(yùn)營費(fèi)用，剩余部分才用于儲(chǔ)蓄投資，首年初始費(fèi)最多的高達(dá)60%。

    而在新規(guī)定中，這筆初始費(fèi)用“普降”。以投連險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用為例，第一年保單年度初始費(fèi)用上限是50%，此后逐年下降至5%。對于一次性繳付(躉繳)的，新規(guī)界定躉繳5萬元以下(含5萬)的初始費(fèi)用上限為10%，而5萬元以上是5%。據(jù)在閩業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，新規(guī)定的初始費(fèi)用將比當(dāng)前行業(yè)平均水平下降10%左右，按5%的投資回報(bào)計(jì)算，保單持有人可以增加0.5個(gè)百分點(diǎn)的收益。

    收益有望增加

    假設(shè)市民楊先生購買了一款萬能保險(xiǎn)，第一年繳費(fèi)2萬元，由于被扣除了60%的初始費(fèi)用，加上10%的風(fēng)險(xiǎn)保障金，首年2萬元險(xiǎn)費(fèi)只有6000元進(jìn)入投資賬戶，去年股市一路上漲，該萬能保險(xiǎn)的投資回報(bào)為5%，楊先生原來可以拿到1000元(2萬×5%)的收益，最終卻只拿到了300元(6000×5%)。而按照精算新規(guī)，如果初始費(fèi)用從原來的60%下降到50%，楊先生的首年年費(fèi)可以多拿100元的投資收益。

    保障功能增強(qiáng)

    福州泛華聯(lián)信保險(xiǎn)代理有限公司劉經(jīng)理則表示，新規(guī)的另一個(gè)特點(diǎn)是增強(qiáng)了險(xiǎn)種的保障功能以及防止投保某一單一險(xiǎn)種的過度風(fēng)險(xiǎn)。新規(guī)規(guī)定，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的保障比例不得低于個(gè)人賬戶的5%，從而強(qiáng)化了保險(xiǎn)的保障功能。

    此前的規(guī)定僅簡單要求“投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品必須包括身故給付要素”，一些保單甚至只提供了1%的身故風(fēng)險(xiǎn)保障，其保障功能非常弱。

    買賣差價(jià)

    不得超過2%

    一般在網(wǎng)上查詢投連險(xiǎn)的賬戶價(jià)值，每天都會(huì)有一個(gè)買入價(jià)和一個(gè)賣出價(jià)。今天如果購買這個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品，投入的錢要按照今天的買入價(jià)折算成份數(shù)，而如果今天想拋出，則要按照賣出價(jià)計(jì)算。目前，上述買賣差價(jià)大概的幅度是5%左右。新規(guī)明確，投連險(xiǎn)賬戶的買賣差價(jià)不得超過2%，也就是變相提高了投保人的投資回報(bào)率。

來源：海峽都市報(bào)

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