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孩子越小越適合通過保險規(guī)劃教育金

2006年12月07日 09:57

姜方棟

    最近在銀行買基金時，聽銀行的人說存少兒儲蓄可以免稅，但回到單位同事又說買少兒險的分紅也可以免稅。我小孩今年三歲，剛上幼兒園，我想從現(xiàn)在開始每月存800元(每年約10000元)，為他準(zhǔn)備今后的學(xué)費和教育方面的支出。小孩有醫(yī)療報銷，不考慮醫(yī)療方面。

    我的問題是：少兒險的分紅是不是免稅？目前保險公司少兒險與銀行少兒儲蓄的收益誰高？教育類的少兒險有什么保險功能呢？

    張小蘭

    答：根據(jù)您的問題，我從以下幾個方面給予解答：

    一、教育儲蓄的優(yōu)、缺點教育儲蓄的優(yōu)點：與普通儲蓄最大的區(qū)別在于執(zhí)行整存整取的優(yōu)惠利率，且免征儲蓄存款利息所得稅，收益率相對較高。目前主要有三種期限的存款，分別是1年期、3年期和6年期，執(zhí)行相應(yīng)的整存整取利率，其中6年期執(zhí)行5年存款利率。

    教育儲蓄的缺點：首先，必須是在校小學(xué)4年級(含)以上學(xué)生，到期必須持存折、戶口簿或身份證到稅務(wù)部門領(lǐng)取免稅證明，并經(jīng)教育部門蓋章才可支取。其次，最低起存金額為50元，但所有本金合計最高限額為2萬元，超過一律不得享受免稅的優(yōu)惠政策。第三，就讀全日制高中、大學(xué)本科(大專)、碩士和博士研究生時，每階段可分別享受一次優(yōu)惠，但合計不得超過2萬元。

    二、教育類少兒險的種類和優(yōu)、缺點

    目前教育險主要分為三種。一是純粹的教育金保險，提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用。二是針對某個階段教育金的保險，通常針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)。三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費用，還可以提供以后的生存保險。

    教育保險的優(yōu)點：兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優(yōu)勢。

    教育保險的缺點：短期不能提前支取，資金流動較差，早期退�？赡鼙窘鹗艿綋p失。

    三、分紅險的分紅是否收稅？

    目前保險的收益均免稅，分紅險的分紅同樣享有免稅的優(yōu)惠。最近也有消息說分紅險的收益應(yīng)征稅，但還沒有任何明確的規(guī)定。

    四、少兒險同教育儲蓄收益的比較

    少兒險有固定收益的非分紅型和分紅型。非分紅型的少兒險的收益同銀行收益基本持平。若投保人(主要是：父母)在投保期間若身故或高殘可免交后期保費。分紅型的少兒險固定收益會稍低于非分紅型的少兒險，額外擁有分紅的權(quán)利，可享有保險公司的投資收益，總體收益可能大于非分紅型收益。

    五、您的小孩教育金如何規(guī)劃？孩子越小越適合通過教育保險來規(guī)劃孩子的教育金，您的孩子現(xiàn)在3歲是最適合采用教育保險來做教育規(guī)劃。待孩子小學(xué)4年級以后可采用教育保險＋教育儲蓄的方式。新華人壽新推出一款教育保險《成長陽光少兒兩全保險(分紅型)》可滿足您的需求。寶寶：3歲；交費到：17周歲；年交保費：7300元；保額：41440元。

    保險利益：

    給付項目

    給付年齡

    給付金額

    大學(xué)教育金

    18～21周歲

    每年8288元＋分紅

    深造金

    22周歲

    24864元＋分紅

    立業(yè)金

    25周歲

    33152元＋分紅

    婚嫁金

    28周歲

    33152元＋分紅

    合計

    124320元＋分紅

    保險交費期間，若投保人(父母之一)遭遇風(fēng)險，豁免以后應(yīng)交保費。
(新保險周刊)

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)綜合

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