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上海市萬能險市場持續(xù)大增長

2006年11月15日 17:30

蘇微佳

    據(jù)上海市保險同業(yè)公會傳來的最新消息證實，今年以來，萬能險的“版圖”繼續(xù)擴大：全市24家壽險公司中，有21家在銷售萬能險產(chǎn)品，比去年同期增加了5家；1-9月，萬能險保費收入達到25.36億元，同比增長121%；在傳統(tǒng)壽險和分紅險兩門重炮“啞火”的情況下，得益于萬能險的精彩“綻放”，上海壽險繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭。

    曾經(jīng)違規(guī)導(dǎo)致低調(diào)

    在一般人的感覺中，今年的萬能險在聲勢上似乎遠(yuǎn)不如去年。去年的萬能險可以用火熱來形容，鋪天蓋地的廣告宣傳，眾多營銷員竭力推薦，公眾被吸引詢問的訊息接連不斷，以致于去年前9個月，上海萬能險保費收入達到11.50億元，比上一年猛增500%多。相比之下，今年萬能險仍然快速增長，可表面上卻熱而不躁，明顯低調(diào)，不為人注意。

    據(jù)知情者透露，今年萬能險“失聲”的主要原因，是因為去年犯下的錯誤所致。2005年，萬能險保費快速增長的同時，帶來了銷售過程中嚴(yán)重的誤導(dǎo)問題，上海保監(jiān)局為此緊急發(fā)布萬能險投保五項提示，并對問題集中的機構(gòu)進行處罰。某大型中資壽險公司的上海地區(qū)總經(jīng)理還因為萬能險違規(guī)銷售被勒令調(diào)職。萬能險在熱銷中被推上了諸多問題的風(fēng)口浪尖。

    值此情況之下，一些保險公司終于乖覺地改變策略。如平安等中資壽險公司為避免萬能險帶來的負(fù)面影響進一步擴大，主動將業(yè)務(wù)重心向養(yǎng)老、健康等純保障型險種轉(zhuǎn)移，不提萬能險。而外資壽險公司卻瞅準(zhǔn)了這個時機，紛紛推出了萬能險，并且針對保監(jiān)局提出的問題，對產(chǎn)品進行改良。只是考慮到去年萬能險遺留的問題影響，今年保險公司在銷售時盡量低調(diào)，只做不說。

    于是，在今年重疾險飽受媒體的質(zhì)疑的時期，萬能險業(yè)務(wù)依然持續(xù)增長，保證了保險公司規(guī)模擴張的動力源。

    針對這一狀況，業(yè)內(nèi)人士表示，萬能險的變化并不是簡單地退市，而是保險公司階段性的戰(zhàn)略重心調(diào)整，由過去挺著沖鋒的刺刀，轉(zhuǎn)為暗藏突襲的匕首，但威力卻不可小覷。

    外資壽險攻勢猛烈

    今年前三季度，上海萬能險保費收入前10位的壽險公司中，外資壽險公司占據(jù)7席，按照排名分別是：中德安聯(lián)、友邦、�？�、聯(lián)泰大都會、國泰、太平洋安泰和廣電日生，其中，有不少公司萬能險保費收入的占比超過50%，最高的達85%以上。

    如中德安聯(lián)已經(jīng)分別與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行建立全面合作關(guān)系，首先在上海地區(qū)開展區(qū)域合作，將萬能險進一步推向銀行客戶。同時，為加強銀保產(chǎn)品相對于基金等其他儲蓄替代型產(chǎn)品的競爭力，中德安聯(lián)還著手開發(fā)第二代銀保萬能險產(chǎn)品，升級后的萬能險產(chǎn)品，年保底收益率由2.5%調(diào)整為2.25%，將保費余額的2.5%作為持續(xù)交費獎金，同時加強產(chǎn)品的保障功能。

    此外，廣電日生推出的年保底收益率2.5%、初始管理費為零的銀保萬能險，將客戶所交保費全額進入投資帳戶進行運作，也使該公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速增長。

    據(jù)了解，除友邦和太平洋安泰外，絕大部分的外資壽險公司采用“銀保+萬能”的銷售模式，并獲得不錯的成效。通過銀行銷售的萬能險產(chǎn)品，占萬能險保費收入的比例能達到90%以上。

    單一結(jié)構(gòu)需要轉(zhuǎn)變

    “銀保+萬能”這種經(jīng)營模式，已經(jīng)成為部分外資壽險公司和一些新成立的壽險公司的主要模式，是業(yè)務(wù)收入的主要來源。不過，有業(yè)內(nèi)人士指出，這些公司或是對本地的市場需求缺乏認(rèn)知，或是對大公司階段性經(jīng)營策略的盲目跟風(fēng)，如果不能擺脫對集中的渠道和業(yè)務(wù)的過于依賴，最終可能會影響公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時某些壽險公司對萬能險的過度發(fā)展，顯然不是件好事情。

    據(jù)悉，目前上海壽險市場已形成這樣的一個分層：國壽、平安、太保等市場份額較大的公司，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、渠道建設(shè)等方面逐步實現(xiàn)多元化，以此來來提高經(jīng)營效益；相對而言，第二梯隊的壽險公司，如太平人壽、新華人壽、中德安聯(lián)、廣電日生等，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銷售渠道比較單一。

    某外資壽險公司營銷部負(fù)責(zé)人坦誠地表示，公司已經(jīng)意識到：通過銀保渠道獲取的業(yè)務(wù)越多，受渠道的制約程度也就越大。不過，面對現(xiàn)狀，不能草率處理，如果匆匆地盲目轉(zhuǎn)變銷售模式、開發(fā)特色險種，一旦沒有達到預(yù)期效果，公司有可能面臨的經(jīng)營壓力可能會更大。

    對此，復(fù)旦大學(xué)保險系主任徐文虎教授認(rèn)為，以規(guī)模為中心的保險經(jīng)營，必定會面臨渠道、業(yè)務(wù)上的發(fā)展瓶頸，出路只有一個，那就是應(yīng)該盡快完成向效益型保險企業(yè)的轉(zhuǎn)型。

來源：解放日報

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