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被自己的車壓死保險(xiǎn)不賠上訴被駁回維持原判

2006年11月13日 09:51

任寶

    車主趙某有一輛貨車從事貨運(yùn)經(jīng)營，并向保險(xiǎn)公司投保了保額為20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)和2萬元的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi)，趙某聘請司機(jī)駕車，自己隨車前往廣州送貨途中發(fā)現(xiàn)車上貨物被盜，趙某急忙讓司機(jī)將車�？柯愤呄萝嚥榭�。由于車未停穩(wěn)，趙某跳下車后摔倒，被該車后輪壓過身亡，司機(jī)當(dāng)即向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)了案。經(jīng)當(dāng)?shù)毓步痪块T認(rèn)定：乘坐人趙某在車輛行駛過程中，違反《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第七十七條第4款的規(guī)定，應(yīng)負(fù)事故的主要責(zé)任；司機(jī)駕駛機(jī)動(dòng)車在道路上臨時(shí)停車，未遵守《中華人民共和國道路交通安全法》第二十二條第1款及《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第六十三條第4款的規(guī)定，應(yīng)負(fù)事故的次要責(zé)任。

    當(dāng)趙某的家人向保險(xiǎn)公司索賠遭拒后向法院起訴：請求確認(rèn)保險(xiǎn)合同中損害原告權(quán)利的免責(zé)條款無效，判令被告保險(xiǎn)公司賠償死亡補(bǔ)償金等各項(xiàng)損失20萬元。被告保險(xiǎn)公司辯稱：保險(xiǎn)公司《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第四條第(1)項(xiàng)已明確規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車事故造成被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)嘶蚱浼彝コ蓡T人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)人不予賠償�！壁w某自己的車輛將自己壓死，不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍。

    一審法院審理認(rèn)為，本案中，趙某投保時(shí)在保險(xiǎn)公司制式的投保單上有親筆簽字，但保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)條款卻是與投保單相分離的另一份單行材料。雖然制式的投保單開頭用比正文稍小的字號印有“投保人茲聲明以本投保單為投保邀約，并同意以此作為訂立合同的依據(jù)，投保人對保險(xiǎn)條款包括免責(zé)條款和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)等重要內(nèi)容進(jìn)行了了解和咨詢，且保險(xiǎn)人已經(jīng)進(jìn)行了明確說明”的內(nèi)容，但機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)條款上卻沒有投保人閱知簽名，又沒有證據(jù)證明向投保人盡到了《保險(xiǎn)法》規(guī)定的說明義務(wù)，并在訂立合同時(shí)未與投保人協(xié)商，未有證據(jù)證實(shí)其已經(jīng)向投保人出示并明確作出了說明，故該免責(zé)條款無效。第三者責(zé)任險(xiǎn)旨在確保第三人即受害人因意外事故受到損害時(shí)能夠從保險(xiǎn)人處獲得救濟(jì)，是為不特定的第三人利益而訂立的合同，其含義并未將被保險(xiǎn)人或車輛駕駛?cè)藛T的家屬排除在外，保險(xiǎn)車輛上人員之外所有人均屬于第三者。趙某下車后被車輛壓死，應(yīng)當(dāng)屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。故被告保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在20萬元保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告的損失。

    保險(xiǎn)公司不服一審判決，向中級法院上訴。中級法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司與趙某之間訂立的保險(xiǎn)合同是雙方的真實(shí)意思表示，且符合法律規(guī)定，該合同真實(shí)有效。但該合同及免責(zé)條款均使用的是事先擬好可重復(fù)使用的格式條款，該合同屬格式合同。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第三十九條、第四十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。未說明的免責(zé)條款無效；對格式條款理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。本案中針對免責(zé)條款，保險(xiǎn)人未有證據(jù)證實(shí)向投保人進(jìn)行明確說明，故免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。關(guān)于死者趙某是否系第三者、能否按第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠償?shù)膯栴}，雙方在理解上發(fā)生爭議。依據(jù)公平原則，第三者責(zé)任險(xiǎn)旨在確保第三人因意外事故受到損害時(shí)，能夠及時(shí)得到保險(xiǎn)上的救濟(jì)，是為了不特定的第三人的利益而訂立的。現(xiàn)趙某因交通事故被投保車輛壓死，保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)針對第三者的范圍，未對投保人進(jìn)行明確說明，事故發(fā)生后雙方對第三者的理解發(fā)生爭議，應(yīng)當(dāng)作出對保險(xiǎn)公司不利的解釋，故對死者趙某應(yīng)按第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠償。原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，判決適當(dāng)。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第153條第1款第(1)項(xiàng)之規(guī)定，于日前作出判決：駁回上訴，維持原判。

來源：中國保險(xiǎn)報(bào)

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